combien d’hypothèque puis-je me permettre?

vous ne voulez pas vous retrouver avec une hypothèque que vous ne pouvez pas payer, il est donc important d’être réaliste quant à votre revenu mensuel et vos dépenses prévues, et de laisser une marge de manœuvre dans votre budget pour les urgences ou les coûts inattendus qui peuvent surgir.,

pourquoi il est intelligent de suivre la règle des 28/36%

La plupart des conseillers financiers conviennent que les gens ne devraient pas dépenser plus de 28 pour cent de leur revenu mensuel brut pour les dépenses de logement et pas plus de 36 pour cent sur la dette totale — qui comprend le logement ainsi que des choses comme les prêts La règle des 28/36 pour cent est la règle éprouvée d’abordabilité de la maison qui établit une base pour ce que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois.,

Exemple: Pour calculer combien de 28 pour cent de votre revenu, il suffit de multiplier votre revenu mensuel par 28. Si votre revenu mensuel est de 6 000$, par exemple, votre équation devrait ressembler à ceci: 6 000 x 28 = 168 000. Maintenant, divisez ce total par 100. 168,000 ÷ 100 = 1,680.

selon l’endroit où vous vivez et combien vous gagnez, votre revenu annuel pourrait être plus que suffisant pour couvrir une hypothèque ou il pourrait tomber à court. Savoir ce que vous pouvez vous permettre peut vous aider à prendre les prochaines étapes financièrement solides., La dernière chose que vous voulez faire est de sauter dans un prêt immobilier de 30 ans qui est trop cher pour votre budget, même si vous pouvez trouver un prêteur prêt à souscrire l’hypothèque.

comment déterminer combien de maison vous pouvez vous permettre

votre budget de logement sera déterminé en partie par les termes de votre hypothèque, donc en plus de faire un calcul précis de vos dépenses existantes, il est important d’obtenir une image précise de vos conditions de prêt et magasiner auprès de différents prêteurs pour trouver la meilleure offre.,

Les taux D’intérêt hypothécaires sont à leur plus bas niveau en ce moment, ce qui a rendu l’accession à la propriété plus accessible pour de nombreux acheteurs. Voici quelques-uns des facteurs qui peuvent affecter vos conditions de prêt, ce qui affecte ce que vous serez en mesure d’acheter.

les prêteurs ont tendance à donner les taux les plus bas aux personnes ayant les scores de crédit les plus élevés, la dette la plus faible et des acomptes substantiels.

pointage de Crédit

C’est une bonne idée pour obtenir votre crédit avant que vous appliquez pour un prêt hypothécaire. Tout d’abord, vérifiez votre rapport de crédit dans L’une des trois grandes agences: Equifax, Experian et TransUnion., Vous pouvez obtenir un exemplaire gratuit par agence et par an à annualcreditreport.com. examinez attentivement votre rapport et notez toute information incorrecte et tout facteur négatif.

Si vous trouvez des erreurs sur votre rapport, assurez-vous d’alerter immédiatement l’agence d’évaluation du crédit. Sachez que vous devrez peut-être prouver que les réclamations sont fausses en fournissant un historique de paiement ou d’autres preuves. S’il s’agit d’un cas de fraude d’identité, vous devrez alors déposer un rapport auprès de votre service de police local.

ratio de la dette au revenu

votre ratio de la dette au revenu, ou DTI, compare votre revenu mensuel à votre dette mensuelle., Les personnes ayant une dette élevée par rapport à leur revenu auront un DTI plus élevé, et vice versa. C’est un nombre important car il montre aux emprunteurs votre bande passante pour assumer plus de dettes. Plus votre DTI, plus il sera difficile d’obtenir un prêt hypothécaire, et encore moins un bon taux d’intérêt. De nombreux prêteurs ne considéreront pas un emprunteur avec un DTI supérieur à 43 pour cent.

pour les emprunteurs, c’est une bonne idée de rembourser autant de dette existante que possible pour être admissible à un prêt hypothécaire ainsi que de faire de la place pour un paiement hypothécaire., En remboursant la dette, vous serez en meilleure position pour gérer vos coûts mensuels et ouvrir des ressources au cas où vous rencontreriez des dépenses d’urgence.

Les dépenses mensuelles ne sont pas comptabilisées dans votre DTI, seulement les titres de créance. Donc, vous n’avez pas à inclure des choses comme les services publics, les adhésions au gymnase ou l’assurance maladie.

Voici comment déterminer votre DTI:

additionnez votre dette mensuelle totale et divisez-la par votre revenu mensuel brut, qui est le montant que vous avez rapporté à la maison avant impôts et déductions.,

mise de fonds

des mises de fonds plus importantes peuvent signifier de meilleurs taux hypothécaires parce que les prêteurs prennent moins de risques en vous donnant moins d’argent et en vous assurant d’avoir plus d’équité dans la maison. Le ratio prêt-valeur, ou LTV, tient compte de votre acompte. Plus la mise de fonds est importante, plus le LTV est bas et moins le prêteur prendra de risques.

Si vous n’avez pas beaucoup économisé pour un acompte mais que vous vous sentez prêt à acheter, vous pouvez toujours vous refinancer dans un prêt à taux inférieur plus tard, à condition que les conditions du marché soient favorables., Si vous décidez d’aller dans cette voie, obtenez vos finances et votre pointage de crédit en pleine forme maintenant afin que vous ayez une meilleure chance de refinancement plus tôt. Plus vite vous pouvez verrouiller un taux inférieur, plus vite vous serez en mesure de réduire vos paiements hypothécaires mensuels.

bien sûr, il n’est pas toujours facile ou pratique pour enregistrer un grand acompte. Il existe de nombreux programmes d’aide à l’achat d’une première maison, gouvernementaux et fondés sur les besoins pour les acheteurs qui n’ont pas ou peu d’acompte. Assurez-vous de vérifier auprès de votre gouvernement local ou de parler à votre prêteur des programmes auxquels vous êtes admissible., Vous pouvez également visiter notre page sur certains de ces programmes, qui incluent des informations de contact utiles.

de nombreux acheteurs de maison pensent qu’ils doivent mettre 20 pour cent du prix d’achat ou plus, et s’il est vrai qu’un acompte plus important peut faire de vous un acheteur et un emprunteur plus attrayant, vous pourrez peut-être entrer dans une nouvelle maison avec beaucoup moins d’argent sous la main.

certains programmes font des prêts hypothécaires disponibles avec aussi peu que 3.5 pour cent vers le bas, et certains prêts VA sont même disponibles sans argent vers le bas du tout., Vous devrez peut-être payer une assurance hypothécaire privée (PMI) si vous mettez moins de 20 pour cent vers le bas, mais que les frais supplémentaires disparaîtront une fois que vous avez construit suffisamment d’équité dans votre nouvelle propriété.

combien de maison puis-je me permettre avec un prêt FHA?

les hypothèques de L’Agence fédérale du logement sont disponibles pour les acheteurs de maisons avec des cotes de crédit de 500 ou plus, et peuvent vous aider à entrer dans une maison avec moins d’argent. Si votre pointage de crédit est inférieur à 580, vous devrez mettre 10 pour cent du prix d’achat. Si votre score est 580 ou plus, vous pouvez mettre bas aussi peu que 3.5 pour cent.,

Vous aurez toujours besoin de croquer tous les autres chiffres, mais ces seuils d’acompte inférieurs devraient être un coup dans le bras pour votre budget.

combien de maison puis-je me permettre avec un prêt VA?

Les militaires en service actif ou retraités admissibles ou leurs conjoints peuvent être admissibles à des prêts hypothécaires sans acompte de la VA. Ces prêts ont des taux hypothécaires compétitifs, mais généralement et ne nécessitent pas PMI, même si vous mettez moins de 20 pour cent vers le bas. Ces prêts sont une excellente option si vous êtes admissible et peuvent vous aider à entrer dans une nouvelle maison sans surcharger votre budget.,

en savoir plus sur les taux de type de prêt spécifique

Type de prêt	taux D’achat	taux de refinancement
le tableau ci-dessus renvoie au contenu spécifique au prêt pour vous aider à en savoir plus sur les taux par type de prêt.,>
15-Year Loan	15-Year Mortgage Rates	15-Year Refinance Rates
10-Year Loan	10-Year Mortgage Rates	10-Year Refinance Rates
FHA Loan	FHA Mortgage Rates	FHA Refinance Rates
VA Loan	VA Mortgage Rates	VA Refinance Rates
ARM Loan	ARM Mortgage Rates	ARM Refinance Rates
Jumbo Loan	Jumbo Mortgage Rates	Jumbo Refinance Rates