hoeveel hypotheek kan ik me veroorloven?
u wilt niet eindigen met een hypotheek die u niet kunt betalen, dus het is belangrijk om realistisch te zijn over uw maandelijkse inkomen en verwachte uitgaven, en om wat ademruimte in uw budget te laten voor noodgevallen of onverwachte kosten die kunnen opduiken.,
waarom het slim is om de 28/36% – regel te volgen
De meeste financiële adviseurs zijn het erover eens dat mensen niet meer dan 28 procent van hun bruto maandelijks inkomen aan huisvestingskosten moeten uitgeven en niet meer dan 36 procent aan totale schuld — dat omvat huisvesting, maar ook zaken als studentenleningen, autokosten en creditcardbetalingen. De 28/36 procent regel is de beproefde-en-echte Home betaalbaarheid regel die een basislijn voor wat je kunt veroorloven om elke maand te betalen stelt.,
voorbeeld: om te berekenen hoeveel 28 procent van uw inkomen is, vermenigvuldig uw maandelijkse inkomen met 28. Als uw maandelijkse inkomen is $ 6.000, bijvoorbeeld, uw vergelijking moet er als volgt uitzien: 6.000 x 28 = 168.000. Deel dat totaal door 100. 168,000 ÷ 100 = 1,680.
afhankelijk van waar u woont en hoeveel u verdient, kan uw jaarinkomen meer dan genoeg zijn om een hypotheek te dekken of kan het tekort schieten. Weten wat u zich kunt veroorloven kan u helpen financieel gezonde volgende stappen te nemen., Het laatste wat je wilt doen is springen in een 30-jaar woning lening die is te duur voor uw budget, zelfs als je een geldschieter bereid om de hypotheek te verzekeren vinden.
hoe te bepalen hoeveel huis u zich kunt veroorloven
uw woningbudget wordt mede bepaald door de voorwaarden van uw hypotheek, dus naast het doen van een nauwkeurige berekening van uw bestaande kosten, is het belangrijk om een accuraat beeld te krijgen van uw leningvoorwaarden en rond te shoppen bij verschillende kredietverstrekkers om de beste aanbieding te vinden.,
hypotheekrentes zijn op dit moment te allen tijde dieptepunten, waardoor huizenbezit voor veel kopers toegankelijker is geworden. Hier zijn enkele van de factoren die van invloed kunnen zijn op uw lening voorwaarden, die op zijn beurt zal invloed hebben op wat je zult kunnen kopen.
kredietverstrekkers geven doorgaans de laagste rente aan mensen met de hoogste kredietscores, de laagste schuld en aanzienlijke aanbetalingen.
Credit score
Het is een goed idee om uw krediet op orde te krijgen voordat u een hypotheek aanvraagt. Controleer eerst uw kredietrapport bij een van de grote drie agentschappen: Equifax, Experian en TransUnion., U kunt een gratis exemplaar per agentschap per jaar te krijgen op annualcreditreport.com. controleer zorgvuldig uw rapport en noteer eventuele onjuiste informatie en negatieve factoren.
Als u fouten in uw rapport aantreft, waarschuw dan onmiddellijk het kredietinformatiebureau. Wees ervan bewust, je zou kunnen hebben om te bewijzen dat de claims verkeerd zijn door het verstrekken van de betalingsgeschiedenis of ander bewijs. Als het een geval van identiteitsfraude is, dan moet u een rapport indienen bij uw lokale politie.
Debt-to-income ratio
uw debt-to-income ratio (DTI) vergelijkt uw maandelijkse inkomen met uw maandelijkse schuld., Mensen met een hoge schuld ten opzichte van hun inkomen zullen een hogere DTI hebben, en vice versa. Dit is een belangrijk nummer omdat het toont leners uw bandbreedte om meer schuld te nemen. Hoe hoger uw DTI, hoe moeilijker het zal zijn om een hypotheek te krijgen — veel minder een goede rente. Veel geldschieters zullen niet overwegen een lener met een DTI boven 43 procent.
voor leners is het een goed idee om zoveel mogelijk bestaande schulden af te betalen om in aanmerking te komen voor een hypotheek en om ruimte te maken voor een hypotheekbetaling., Door het afbetalen van de schuld, zult u in een betere positie om uw maandelijkse kosten te beheren en het openstellen van middelen in het geval u in nood uitgaven.
maandelijkse uitgaven worden niet meegeteld in uw DTI, alleen schuldverplichtingen. Dus je hoeft niet te omvatten dingen zoals nutsvoorzieningen, sportschool lidmaatschappen of ziektekostenverzekering.
hier is hoe u uw DTI kunt berekenen:
tel uw totale maandelijkse schuld op en deel deze door uw bruto maandelijkse inkomen, dat is hoeveel u vóór belastingen en inhoudingen naar huis hebt gebracht.,
aanbetaling
Grotere aanbetalingen kunnen leiden tot betere hypotheekrente omdat kredietverstrekkers minder risico nemen door u minder geld te geven en ervoor te zorgen dat u meer eigen vermogen in huis hebt. De loan-to-value ratio, of LTV, houdt rekening met uw aanbetaling. Hoe groter de aanbetaling, hoe lager de LTV en hoe minder risico de kredietgever zal nemen.
Als u niet veel hebt gespaard voor een aanbetaling, maar u zich bereid voelt om te kopen, kunt u later altijd herfinancieren naar een lening met een lagere rente, mits de marktomstandigheden gunstig zijn., Als u besluit om deze route te gaan, krijg je je financiën en credit score in tip-top vorm nu, zodat je een betere kans op herfinanciering eerder. Hoe sneller u kunt vergrendelen in een lager tarief, hoe sneller u zult in staat zijn om uw maandelijkse hypotheekbetalingen te trimmen.
natuurlijk is het niet altijd eenvoudig of praktisch om een grote aanbetaling op te slaan. Er zijn veel first-time homebuyer, overheid en behoeften gebaseerde aanbetaling bijstand programma ‘ s beschikbaar voor kopers met geen of lage aanbetalingen. Zorg ervoor dat u contact opneemt met uw lokale overheid of met uw geldschieter praat over programma ‘ s waarvoor u in aanmerking komt., U kunt ook een bezoek aan onze pagina over een aantal van deze programma ‘ s, die nuttige contactgegevens bevatten.
veel huiseigenaren denken dat ze 20 procent van de aankoopprijs of meer moeten betalen, en hoewel het waar is dat een grotere aanbetaling u een aantrekkelijker koper en lener kan maken, kunt u misschien in een nieuw huis komen met veel minder contant geld bij de hand.
sommige programma ‘ s maken hypotheken beschikbaar met slechts 3,5 procent minder, en sommige VA-leningen zijn zelfs beschikbaar zonder geld., Het kan zijn dat je private mortgage insurance (PMI) moet betalen als je minder dan 20 procent naar beneden zet, maar die extra kosten verdwijnen zodra je voldoende eigen vermogen hebt opgebouwd in je nieuwe woning.
hoeveel huis kan ik me veroorloven met een FHA-lening?
hypotheken van het Federaal Agentschap voor huisvesting zijn beschikbaar voor huizenkopers met een kredietscore van 500 of meer, en kunnen u helpen om in een huis te komen met minder geld. Als uw credit score lager is dan 580, je nodig hebt om neer te zetten 10 procent van de aankoopprijs. Als je score 580 of hoger is, kun je zo weinig als 3.5 procent neerzetten.,
je moet nog steeds alle andere nummers crunchen, maar deze lagere aanbetalingsdrempels moeten een schot in de arm zijn voor je budget.
hoeveel huis kan ik me veroorloven met een VA-lening?
in aanmerking komende actieve dienst of gepensioneerde dienstleden of hun echtgenoten kunnen in aanmerking komen voor aanbetaling-vrije hypotheken van de VA. Deze leningen hebben concurrerende hypotheekrente, maar meestal en niet PMI vereisen, zelfs als je minder dan 20 procent naar beneden. Deze leningen zijn een geweldige optie als u in aanmerking komt en kan u helpen in een nieuw huis zonder overstretching uw budget.,
| Lening Type | Koop Wisselkoersen | Herfinancieren Tarieven |
|---|---|---|
| De bovenstaande tabel links uit te lenen-specifieke inhoud om u te helpen meer te leren over de tarieven per type krediet.,> | ||
| 15-Year Loan | 15-Year Mortgage Rates | 15-Year Refinance Rates |
| 10-Year Loan | 10-Year Mortgage Rates | 10-Year Refinance Rates |
| FHA Loan | FHA Mortgage Rates | FHA Refinance Rates |
| VA Loan | VA Mortgage Rates | VA Refinance Rates |
| ARM Loan | ARM Mortgage Rates | ARM Refinance Rates |
| Jumbo Loan | Jumbo Mortgage Rates | Jumbo Refinance Rates |