kolik hypotéky si mohu dovolit?
nechceš skončit s hypotékou nemůžete zaplatit, takže je důležité být realističtí o vaše měsíční příjmy a očekávané výdaje, a nechat nějaký prostor ve svém rozpočtu pro případ nouze nebo neočekávané náklady, které se mohou vyskytnout.,
Proč je to chytrý, aby řídit 28/36% pravidlo
Většina finanční poradci se shodují, že lidé by měli utrácet více než 28 procent jejich hrubého měsíčního příjmu na náklady na bydlení a ne více než 36 procent na celkovém dluhu, která zahrnuje bydlení, stejně jako věci, jako studentské půjčky, výdaje na auto a kreditní karty platby. Pravidlo 28/36 procent je vyzkoušené pravidlo cenové dostupnosti domů, které stanoví základ pro to, co si můžete dovolit platit každý měsíc.,
Příklad: Chcete-li vypočítat, kolik 28 procent svého příjmu, jednoduše vynásobte váš měsíční příjem do 28. Pokud je váš měsíční příjem 6 000$, například vaše rovnice by měla vypadat takto: 6 000 x 28 = 168 000. Vydělte to celkem 100. 168,000 ÷ 100 = 1,680.
v Závislosti na tom, kde žijete a kolik si vyděláte, vaše roční příjem by mohl být více než dost na pokrytí hypotéky nebo by to mohlo spadnout krátké. Vědět, co si můžete dovolit, vám může pomoci podniknout finančně zdravé další kroky., Poslední věc, kterou chcete udělat, je skočit do 30letého úvěru na bydlení, který je pro váš rozpočet příliš drahý,i když najdete věřitele ochotného hypotéku upsat.
Jak zjistit, kolik domu si můžete dovolit
Vaše bydlení rozpočet bude zčásti ovlivněno podmínkami své hypotéky, tak kromě toho, že dělá přesný výpočet vaší stávající výdaje, je důležité získat přesnou představu o svých úvěrových podmínek a nakupovat na různých věřitelů najít nejlepší nabídku.,
úrokové sazby hypoték jsou v současné době na všech minimech, což pro mnoho kupujících zvýšilo dosažitelnost vlastnictví domů. Zde jsou některé z faktorů, které mohou ovlivnit vaše úvěrové podmínky, což zase ovlivní to, co budete moci koupit.
věřitelé mají tendenci dávat nejnižší sazby lidem s nejvyšším úvěrovým skóre, nejnižším dluhem a podstatnými zálohami.
kreditní skóre
je to dobrý nápad, aby si svůj úvěr v pořadí, než budete žádat o hypotéku. Nejprve zkontrolujte svou kreditní zprávu u jedné z velkých tří agentur: Equifax, Experian a TransUnion., Můžete získat jednu bezplatnou kopii na agenturu za rok na annualcreditreport.com. pečlivě zkontrolujte svou zprávu a poznamenejte si nesprávné informace a negativní faktory.
Pokud zjistíte chyby ve své zprávě, nezapomeňte okamžitě upozornit agenturu pro podávání zpráv o úvěrech. Uvědomte si, možná budete muset prokázat, že nároky jsou špatné poskytnutím historie plateb nebo jiných důkazů. Pokud se jedná o případ podvodu s identitou, budete muset podat zprávu u místního policejního oddělení.
poměr dluhu k příjmu
váš poměr dluhu k příjmu nebo DTI porovnává váš měsíční příjem s vaším měsíčním dluhem., Lidé s vysokým dluhem vzhledem k jejich příjmu budou mít vyšší DTI a naopak. To je důležité číslo, protože ukazuje dlužníkům vaši šířku pásma, aby převzali více dluhů. Čím vyšší je vaše DTI, tím těžší bude získat hypotéku — mnohem méně dobrou úrokovou sazbu. Mnoho věřitelů nebude považovat dlužníka s DTI nad 43 procent.
pro dlužníky je dobré splatit co nejvíce stávajících dluhů, aby bylo možné získat hypotéku, stejně jako vytvořit prostor pro splátku hypotéky., Splácením dluhu budete v lepší pozici pro správu měsíčních nákladů a otevření zdrojů v případě, že narazíte na nouzové výdaje.
měsíční výdaje se nezapočítávají do vašeho DTI, pouze dluhové závazky. Takže nemusíte zahrnovat věci jako nástroje, členství v tělocvičně nebo zdravotní pojištění.
zde je návod, jak zjistit svůj DTI:
sečtěte svůj celkový měsíční dluh a vydělte jej hrubým měsíčním příjmem, což je, kolik jste přinesli domů před zdaněním a odpočty.,
platby
Větší platby může znamenat lepší hypoteční sazby, protože věřitelé brát na menší riziko tím, že vám méně peněz a ujistěte se, že máte více vlastního kapitálu v domácnosti. Poměr půjčky k hodnotě nebo LTV bere v úvahu vaši zálohu. Čím větší je záloha, tím nižší je LTV a tím menší riziko věřitel převezme.
Pokud nemáte mnoho ušetřeno za zálohu, ale cítíte se připraveni koupit, můžete vždy refinancovat do půjčky s nižší sazbou později, za předpokladu, že tržní podmínky jsou příznivé., Pokud se rozhodnete jít touto cestou, získat své finance a kreditní skóre v tip-top tvaru nyní, takže máte lepší šanci na refinancování dříve. Čím rychleji můžete uzamknout nižší sazbu, tím rychleji budete moci zkrátit měsíční splátky hypotéky.
samozřejmě není vždy snadné nebo praktické ušetřit velkou zálohu. Existuje mnoho first-time homebuyer, vláda a potřeby založené na zálohové platby asistenční programy jsou k dispozici pro kupující bez nebo nízké zálohy. Nezapomeňte se poradit se svou místní vládou nebo si promluvit se svým věřitelem o programech, na které máte nárok., Můžete také navštívit naši stránku o některých z těchto programů, které obsahují užitečné kontaktní informace.
Mnoho kupců domů a bytů, že potřebují dát dolů 20 procent z kupní ceny, nebo více, a i když je pravda, že větší akontace může udělat více atraktivní kupující a dlužník, může být schopen dostat se do nového domova s mnohem méně hotovosti na ruku.
některé programy zpřístupňují hypotéky s minimem až 3,5 procenta a některé půjčky VA jsou dokonce k dispozici bez peněz., Možná budete muset zaplatit soukromé hypoteční pojištění (PMI), pokud dáte méně než 20 procent dolů, ale tento příplatek zmizí, jakmile si vybudujete dostatečný kapitál ve své nové nemovitosti.
kolik domu si mohu dovolit s půjčkou FHA?
Federální agentura pro bydlení hypotéky jsou k dispozici kupujícím s úvěrovým skóre 500 nebo více, a může vám pomoci dostat se do domu s méně peněz dolů. Pokud je vaše kreditní skóre nižší než 580, budete muset odložit 10 procent z kupní ceny. Pokud je vaše skóre 580 nebo vyšší, můžete dát dolů jen 3,5 procenta.,
stále budete muset chrlit všechna ostatní čísla, ale tyto nižší prahové hodnoty zálohy by měly být výstřelem do paže pro váš rozpočet.
kolik domu si mohu dovolit s půjčkou VA?
způsobilí členové aktivní služby nebo důchodci nebo jejich manželé mohou mít nárok na hypotéky bez akontace od VA. Tyto půjčky mají konkurenční hypoteční sazby, ale obvykle a nevyžadují PMI, i když dáte méně než 20 procent dolů. Tyto půjčky jsou skvělou volbou, pokud máte nárok a mohou vám pomoci dostat se do nového domova, aniž byste přetížili svůj rozpočet.,
| Typ Půjčky | Kupní Ceny | Refinancovat Sazby |
|---|---|---|
| Z výše uvedené tabulky odkazy z úvěru-konkrétní obsah, aby vám pomohou dozvědět se více o sazby podle typu úvěru.,> | ||
| 15-Year Loan | 15-Year Mortgage Rates | 15-Year Refinance Rates |
| 10-Year Loan | 10-Year Mortgage Rates | 10-Year Refinance Rates |
| FHA Loan | FHA Mortgage Rates | FHA Refinance Rates |
| VA Loan | VA Mortgage Rates | VA Refinance Rates |
| ARM Loan | ARM Mortgage Rates | ARM Refinance Rates |
| Jumbo Loan | Jumbo Mortgage Rates | Jumbo Refinance Rates |