Wie viel Hypothek kann ich mir leisten?
Sie nicht wollen, um wind-up mit einer Hypothek Sie nicht bezahlen kann, so ist es wichtig, realistisch zu sein über Ihre monatlichen Einnahmen und den erwarteten Ausgaben und verlassen einige atmen Zimmer in Ihrem budget für Notfälle oder unerwartete Kosten, die Sie zuschneiden können.,
Warum ist es klug, befolgen Sie die 28/36 – % – Regel
die Meisten Finanzberater einig, dass Menschen verbringen sollten nicht mehr als 28 Prozent Ihres Brutto-Monatseinkommen am Gehäuse Kosten und nicht mehr als 36 Prozent auf insgesamt Schulden — das beinhaltet Gehäuse sowie Dinge wie Studenten Darlehen, Auto-Spesen-und Kreditkarten-Zahlungen. Die 28/36-Prozent-Regel ist die bewährte Erschwinglichkeitsregel für zu Hause, die eine Basis für das legt, was Sie sich jeden Monat leisten können.,
Beispiel: Um zu berechnen, wie viel 28 Prozent Ihres Einkommens sind, multiplizieren Sie einfach Ihr monatliches Einkommen mit 28. Wenn Ihr monatliches Einkommen beispielsweise 6,000 USD beträgt, sollte Ihre Gleichung folgendermaßen aussehen: 6,000 x 28 = 168,000. Teilen Sie nun diese Summe durch 100. 168,000 ÷ 100 = 1,680.
Je nachdem, wo Sie leben und wie viel Sie verdienen, könnte Ihr Jahreseinkommen mehr als genug sein, um eine Hypothek zu decken oder es könnte kurz fallen. Zu wissen, was Sie sich leisten können, kann Ihnen helfen, finanziell solide nächste Schritte zu unternehmen., Das letzte, was Sie tun möchten, ist in ein 30-Jahres-Darlehen zu springen, das für Ihr Budget zu teuer ist, auch wenn Sie einen Kreditgeber finden können, der bereit ist, die Hypothek zu unterschreiben.
Wie, um zu bestimmen, wie viel Haus Sie sich leisten können
Ihr Gehäuse budget bestimmt werden teilweise durch die Bedingungen der Hypothek, so dass zusätzlich zu tun, die eine genaue Berechnung Ihrer bestehenden Kosten, es ist wichtig, sich ein genaues Bild von Ihrer Kredit-Bedingungen und shop rund um verschiedene Kreditgeber zu finden Sie das beste Angebot.,
Die Hypothekenzinsen sind derzeit auf Allzeittiefen, was das Wohneigentum für viele Käufer erreichbarer gemacht hat. Hier sind einige der Faktoren, die Ihre Kreditbedingungen beeinflussen können, die wiederum beeinflussen, was Sie kaufen können.
Kreditgeber neigen dazu, Menschen mit den höchsten Kredit-Scores, niedrigsten Schulden und erheblichen Anzahlungen die niedrigsten Raten zu geben.
Credit Score
Es ist eine gute Idee, Ihren Kredit in Ordnung zu bringen, bevor Sie eine Hypothek beantragen. Überprüfen Sie zunächst Ihre Kreditauskunft bei einer der drei großen Agenturen: Equifax, Experian und TransUnion., Sie können ein kostenloses Exemplar pro Agentur und Jahr unter annualcreditreport.com. Überprüfen Sie Ihren Bericht sorgfältig und notieren Sie falsche Informationen und negative Faktoren.
Wenn Sie Fehler in Ihrem Bericht finden, sollten Sie die Kreditauskunftei sofort alarmieren. Beachten Sie, dass Sie möglicherweise nachweisen müssen, dass die Ansprüche falsch sind, indem Sie den Zahlungsverlauf oder andere Nachweise vorlegen. Wenn es sich um Identitätsbetrug handelt, müssen Sie einen Bericht bei Ihrer örtlichen Polizeibehörde einreichen.
Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis
Ihr Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis (DTI) vergleicht Ihr monatliches Einkommen mit Ihren monatlichen Schulden., Menschen mit hohen Schulden im Verhältnis zu ihrem Einkommen haben einen höheren DTI und umgekehrt. Dies ist eine wichtige Zahl, da sie den Kreditnehmern Ihre Bereitschaft zeigt, mehr Schulden zu übernehmen. Je höher Ihr DTI, desto schwieriger wird es, eine Hypothek zu bekommen — viel weniger ein guter Zinssatz. Viele Kreditgeber werden keinen Kreditnehmer mit einem DTI über 43 Prozent in Betracht ziehen.
Für Kreditnehmer ist es eine gute Idee, so viel bestehende Schulden wie möglich abzuzahlen, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren und Platz für eine Hypothekenzahlung zu schaffen., Durch die Tilgung von Schulden sind Sie in einer besseren Position, um Ihre monatlichen Kosten zu verwalten und Ressourcen zu eröffnen, falls Sie auf Notfallkosten stoßen.
Monatliche Ausgaben werden nicht in Ihrem DTI gezählt, sondern nur Schuldverpflichtungen. Sie müssen also keine Dinge wie Versorgungsunternehmen, Mitgliedschaften im Fitnessstudio oder Krankenversicherung einbeziehen.
So finden Sie Ihren DTI heraus:
Addieren Sie Ihre monatlichen Gesamtschulden und dividieren Sie sie durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen, das ist, wie viel Sie vor Steuern und Abzügen nach Hause gebracht haben.,
Anzahlung
Größere Anzahlungen können bessere Hypothekenzinsen bedeuten, da Kreditgeber weniger Risiko eingehen, indem Sie weniger Geld geben und sicherstellen, dass Sie mehr Eigenkapital im Haus haben. Das Darlehen-zu-Wert-Verhältnis, oder LTV, berücksichtigt Ihre Anzahlung. Je größer die Anzahlung, desto niedriger der LTV und desto weniger Risiko wird der Kreditgeber übernehmen.
Wenn Sie nicht viel für eine Anzahlung gespart haben, sich aber kaufbereit fühlen, können Sie sich später jederzeit zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren, sofern die Marktbedingungen günstig sind., Wenn Sie sich entscheiden, diesen Weg zu gehen, erhalten Sie Ihre Finanzen und Kredit-Score in Tip-Top-Form jetzt, so dass Sie einen besseren Schuss bei der Refinanzierung früher haben. Je schneller Sie einen niedrigeren Zinssatz festlegen können, desto schneller können Sie Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen kürzen.
Natürlich ist es nicht immer einfach oder praktisch, eine große Anzahlung zu sparen. Es gibt viele erstmalige Homebuyer -, regierungs-und bedarfsorientierte Anzahlungsprogramme für Käufer ohne oder mit geringen Anzahlungen. Erkundigen Sie sich unbedingt bei Ihrer lokalen Regierung oder sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber über Programme, für die Sie in Frage kommen., Sie können auch unsere Seite über einige dieser Programme besuchen, die hilfreiche Kontaktinformationen enthalten.
Viele Hauskäufer denken, dass sie 20 Prozent des Kaufpreises oder mehr hinlegen müssen, und während es wahr ist,dass eine größere Anzahlung Sie zu einem attraktiveren Käufer und Kreditnehmer machen kann, können Sie mit viel weniger Bargeld in ein neues Zuhause kommen.
Einige Programme machen Hypotheken mit nur 3,5 Prozent verfügbar, und einige VA-Kredite sind sogar ohne Geld verfügbar., Möglicherweise müssen Sie eine private Hypothekenversicherung (PMI) bezahlen, wenn Sie weniger als 20 Prozent abschreiben, aber dieser Aufpreis entfällt, sobald Sie ausreichend Eigenkapital in Ihrer neuen Immobilie aufgebaut haben.
Wie viel Haus kann ich mir leisten mit einem FHA-Darlehen?
Hypotheken der Federal Housing Agency stehen Hauskäufern mit Kredit-Scores von 500 oder mehr zur Verfügung und können Ihnen helfen, mit weniger Geld in ein Haus zu kommen. Wenn Ihr Kredit-Score unter 580 ist,müssen Sie 10 Prozent des Kaufpreises setzen. Wenn Ihre Punktzahl 580 oder höher ist, können Sie so wenig wie 3,5 Prozent ablegen.,
Sie müssen immer noch alle anderen Zahlen knirschen, aber diese niedrigeren Anzahlung Schwellenwerte sollten ein Schuss in den Arm für Ihr Budget sein.
Wie viel Haus kann ich mir leisten mit einem VA-Darlehen?
Berechtigte aktive oder pensionierte Servicemitglieder oder ihre Ehepartner können sich für Anzahlung-kostenlose Hypotheken von der VA qualifizieren. Diese Darlehen haben wettbewerbsfähige Hypothekenzinsen, aber in der Regel und erfordern keine PMI,auch wenn Sie weniger als 20 Prozent nach unten. Diese Darlehen sind eine gute Option, wenn Sie sich qualifizieren und Ihnen helfen können, in ein neues Zuhause zu kommen, ohne Ihr Budget zu überdehnen.,
| Kredittyp | Kaufpreise | Refinanzierungssätze |
|---|---|---|
| Die obige Tabelle verweist auf kreditspezifische Inhalte um Ihnen zu helfen, mehr über die Preise nach Darlehensart zu erfahren.,> | ||
| 15-Year Loan | 15-Year Mortgage Rates | 15-Year Refinance Rates |
| 10-Year Loan | 10-Year Mortgage Rates | 10-Year Refinance Rates |
| FHA Loan | FHA Mortgage Rates | FHA Refinance Rates |
| VA Loan | VA Mortgage Rates | VA Refinance Rates |
| ARM Loan | ARM Mortgage Rates | ARM Refinance Rates |
| Jumbo Loan | Jumbo Mortgage Rates | Jumbo Refinance Rates |