Quanto mutuo posso permettermi?

Non si vuole finire con un mutuo non si può pagare, quindi è importante essere realistici circa il vostro reddito mensile e le spese previste, e di lasciare un po ‘ di respiro nel vostro budget per le emergenze o costi imprevisti che possono sorgere.,

Perché è intelligente seguire la regola del 28/36%

La maggior parte dei consulenti finanziari concorda sul fatto che le persone dovrebbero spendere non più del 28% del loro reddito mensile lordo per le spese di alloggio e non più del 36% sul debito totale — che include alloggi e cose come prestiti agli studenti, spese per auto e pagamenti La regola del 28/36 per cento è la regola di accessibilità a casa provata e vera che stabilisce una linea di base per ciò che puoi permetterti di pagare ogni mese.,

Esempio: Per calcolare quanto 28 per cento del vostro reddito è, è sufficiente moltiplicare il reddito mensile per 28. Se il tuo reddito mensile è di 6 6.000, ad esempio, la tua equazione dovrebbe assomigliare a questa: 6.000 x 28 = 168.000. Ora, dividi quel totale per 100. 168,000 ÷ 100 = 1,680.

A seconda di dove vivi e quanto guadagni, il tuo reddito annuale potrebbe essere più che sufficiente per coprire un mutuo o potrebbe essere inferiore. Sapendo che cosa si può permettere può aiutare a prendere finanziariamente suono prossimi passi., L’ultima cosa che vuoi fare è saltare in un mutuo per la casa di 30 anni che è troppo costoso per il vostro budget, anche se si può trovare un creditore disposto a sottoscrivere il mutuo.

Come determinare quanta casa si può permettere

Il vostro budget abitativo sarà determinato in parte dai termini del mutuo, quindi oltre a fare un calcolo accurato delle spese esistenti, è importante per ottenere un quadro preciso dei termini di prestito e guardarsi intorno a diversi istituti di credito per trovare la migliore offerta.,

I tassi di interesse dei mutui sono ai minimi storici in questo momento, il che ha reso la proprietà della casa più raggiungibile per molti acquirenti. Qui ci sono alcuni dei fattori che possono influenzare i termini di prestito, che a sua volta influenzerà ciò che sarete in grado di acquistare.

Istituti di credito tendono a dare i tassi più bassi per le persone con i punteggi più alti di credito, debito più basso e sostanziali acconti.

Punteggio di credito

E ‘ una buona idea per ottenere il credito in ordine prima di applicare per un mutuo. In primo luogo, controllare il vostro rapporto di credito in una delle tre grandi agenzie: Equifax, Experian, e TransUnion., È possibile ottenere una copia gratuita per agenzia all’anno a annualcreditreport.com. Esamina attentamente il tuo rapporto e annota eventuali informazioni errate e fattori negativi.

Se trovate errori sul vostro rapporto, essere sicuri di avvisare l’agenzia di segnalazione di credito subito. Essere consapevoli, potrebbe essere necessario dimostrare che le affermazioni sono sbagliate fornendo storia di pagamento o altre prove. Se si tratta di un caso di frode di identità, allora si dovrà presentare un rapporto con il dipartimento di polizia locale.

Rapporto debito / reddito

Il tuo rapporto debito / reddito, o DTI, confronta il tuo reddito mensile con il tuo debito mensile., Le persone con alto debito rispetto al loro reddito avranno un DTI più alto e viceversa. Questo è un numero importante perché mostra ai mutuatari la larghezza di banda per assumere più debito. Più alto è il tuo DTI, più difficile sarà ottenere un mutuo — molto meno un buon tasso di interesse. Molti istituti di credito non prenderà in considerazione un mutuatario con un DTI superiore al 43 per cento.

Per i mutuatari, è una buona idea per pagare il più debito esistente possibile per qualificarsi per un mutuo, nonché per fare spazio per un pagamento ipotecario., Pagando il debito, sarete in una posizione migliore per gestire i costi mensili e aprire le risorse nel caso in cui si esegue in spese di emergenza.

Le spese mensili non sono conteggiate nel tuo DTI, solo gli obblighi di debito. Quindi non è necessario includere cose come utilità, appartenenze palestra o assicurazione sanitaria.

Ecco come capire il tuo DTI:

Aggiungi il tuo debito mensile totale e dividilo per il tuo reddito mensile lordo, che è quanto hai portato a casa prima delle tasse e delle detrazioni.,

Acconto

Acconti più grandi possono significare tassi ipotecari migliori perché i creditori assumono meno rischi dandoti meno soldi e assicurandoti di avere più equità in casa. Il rapporto loan-to-value, o LTV, tiene conto del tuo acconto. Più grande è l’acconto, minore è la LTV e meno rischio il creditore assumerà.

Se non avete molto risparmiato per un acconto, ma si sentono pronti ad acquistare si può sempre rifinanziare in un prestito a tasso più basso più tardi, a condizione che le condizioni di mercato sono favorevoli., Se si decide di seguire questa strada, ottenere le vostre finanze e punteggio di credito in forma tip-top ora in modo da avere un colpo migliore a rifinanziamento prima. Il più veloce è possibile bloccare in un tasso più basso, più velocemente sarete in grado di tagliare giù i pagamenti mensili del mutuo.

Naturalmente, non è sempre facile o pratico risparmiare un grande acconto. Ci sono molti prima volta homebuyer, governo e ha bisogno-based programmi di assistenza acconto disponibili per gli acquirenti senza o bassi acconti. Assicurati di controllare con il vostro governo locale o parlare con il vostro creditore sui programmi si sono ammissibili per., Puoi anche visitare la nostra pagina su alcuni di questi programmi, che includono utili informazioni di contatto.

Molti acquirenti di case pensano di aver bisogno di mettere giù il 20 per cento del prezzo di acquisto o più, e mentre è vero che un acconto più grande può farti un acquirente più attraente e mutuatario, si può essere in grado di entrare in una nuova casa con molto meno denaro a portata di mano.

Alcuni programmi rendono mutui disponibili con un minimo di 3,5 per cento verso il basso, e alcuni prestiti VA sono anche disponibili senza soldi giù a tutti., Potrebbe essere necessario pagare private mortgage insurance (PMI) se si mette meno del 20 per cento verso il basso, ma che carica supplementare andrà via una volta che hai costruito sufficiente equità nella vostra nuova proprietà.

Quanta casa posso permettermi con un prestito FHA?

Mutui Federal Housing Agency sono disponibili per gli acquirenti di case con punteggi di credito di 500 o più, e può aiutare a entrare in una casa con meno soldi verso il basso. Se il tuo punteggio di credito è inferiore a 580, è necessario mettere giù il 10 per cento del prezzo di acquisto. Se il tuo punteggio è 580 o superiore, si può mettere giù il meno 3,5 per cento.,

Avrai ancora bisogno di scricchiolare tutti gli altri numeri, ma queste soglie di acconto inferiori dovrebbero essere un colpo nel braccio per il tuo budget.

Quanta casa posso permettermi con un prestito VA?

Ammissibili servizio attivo o membri del servizio in pensione o loro coniugi possono beneficiare di mutui senza acconto dal VA. Questi prestiti hanno tassi ipotecari competitivi, ma di solito e non richiedono PMI, anche se si mette meno del 20 per cento verso il basso. Questi prestiti essere una grande opzione se si qualificano e può aiutare a entrare in una nuova casa senza overstretching il vostro budget.,

per Saperne di più sulle specifiche tipo di prestito tassi

Tipo di Prestito	Acquisto Costo	Rifinanziare Tassi
La tabella sopra collegamenti al prestito-specifiche di contenuto per aiutarvi a saperne di più sulle tariffe dal tipo di prestito.,>
15-Year Loan	15-Year Mortgage Rates	15-Year Refinance Rates
10-Year Loan	10-Year Mortgage Rates	10-Year Refinance Rates
FHA Loan	FHA Mortgage Rates	FHA Refinance Rates
VA Loan	VA Mortgage Rates	VA Refinance Rates
ARM Loan	ARM Mortgage Rates	ARM Refinance Rates
Jumbo Loan	Jumbo Mortgage Rates	Jumbo Refinance Rates