hur mycket inteckning har jag råd med?
du vill inte sluta med en inteckning som du inte kan betala, så det är viktigt att vara realistisk om din månadsinkomst och förväntade kostnader, och att lämna lite andrum i din budget för nödsituationer eller oväntade kostnader som kan dyka upp.,
varför det är smart att följa 28/36% – regeln
de flesta finansiella rådgivare är överens om att människor inte ska spendera mer än 28 procent av sin månatliga bruttoinkomst på bostadsutgifter och inte mer än 36 procent på total skuld — det inkluderar bostäder samt saker som studielån, bilkostnader och kreditkortsbetalningar. 28/36 procent regeln är den beprövade hem överkomliga regeln som fastställer en baslinje för vad du har råd att betala varje månad.,
exempel: för att beräkna hur mycket 28 procent av din inkomst är, multiplicera du bara din månadsinkomst med 28. Om din månadsinkomst är $ 6,000, till exempel, din ekvation ska se ut så här: 6,000 x 28 = 168,000. Dela upp summan med 100. 168,000 ÷ 100 = 1,680.
beroende på var du bor och hur mycket du tjänar kan din årliga inkomst vara mer än tillräckligt för att täcka en inteckning eller det kan bli kort. Att veta vad du har råd kan hjälpa dig att ta ekonomiskt sunda nästa steg., Det sista du vill göra är att hoppa in i en 30-åriga bostadslån som är för dyrt för din budget, även om du kan hitta en långivare som är villiga att teckna inteckning.
hur man bestämmer hur mycket hus du har råd
din bostadsbudget kommer att bestämmas delvis av villkoren för din inteckning, så förutom att göra en korrekt beräkning av dina befintliga utgifter, är det viktigt att få en korrekt bild av dina lånevillkor och handla runt till olika långivare för att hitta det bästa erbjudandet.,
Bolåneräntor är hela tiden låga just nu, vilket har gjort homeownership mer uppnåelig för många köpare. Här är några av de faktorer som kan påverka dina lånevillkor, vilket i sin tur kommer att påverka vad du kommer att kunna köpa.
långivare tenderar att ge de lägsta priserna till personer med högsta kredit poäng, lägsta skuld och betydande handpenningar.
kredit värdering
det är en bra idé att få din kredit i ordning innan du ansöker om en inteckning. Kontrollera först din kredit rapport på en av de tre stora byråerna: Equifax, Experian, och TransUnion., Du kan få en gratis kopia per byrå per år på annualcreditreport.com. granska noggrant din rapport och notera felaktig information och negativa faktorer.
om du hittar fel i din rapport, var noga med att varna kreditupplysningsföretag direkt. Var medveten om att du kanske måste bevisa att kraven är felaktiga genom att tillhandahålla betalningshistorik eller annan bevisning. Om det är ett fall av identitetsbedrägeri måste du lämna in en rapport till din lokala polisavdelning.
skuld-till-inkomst-förhållande
din skuld-till-inkomst-förhållande, eller DTI, jämför din månadsinkomst till din månadsskuld., Människor med hög skuld i förhållande till deras inkomst kommer att ha en högre DTI och vice versa. Detta är ett viktigt nummer eftersom det visar låntagare din bandbredd att anta mer skuld. Ju högre din DTI, desto svårare blir det att få en inteckning-mycket mindre en bra ränta. Många långivare kommer inte att överväga en låntagare med en DTI över 43 procent.
för låntagare är det en bra idé att betala så mycket befintlig skuld som möjligt för att kvalificera sig för en inteckning samt att göra plats för en inteckning betalning., Genom att betala av skulden, kommer du att vara i en bättre position för att hantera dina månatliga kostnader och öppna upp resurser om du stöter på akuta utgifter.
månadsutgifter räknas inte i din DTI, bara skuldförpliktelser. Så du behöver inte inkludera saker som verktyg, gym medlemskap eller sjukförsäkring.
så här räknar du ut din DTI:
Lägg upp din totala månadsskuld och dela den med din månatliga bruttoinkomst, vilket är hur mycket du tog hem före skatter och avdrag.,
handpenning
större handpenningar kan innebära bättre bolåneräntor eftersom långivare tar mindre risk genom att ge dig mindre pengar och se till att du har mer eget kapital i hemmet. Förhållandet mellan lån och värde, eller LTV, tar hänsyn till din handpenning. Ju större handpenningen, desto lägre LTV och mindre risk långivaren kommer att anta.
om du inte har mycket sparat upp för en nedbetalning men känner dig redo att köpa kan du alltid refinansiera till en lägre ränta lån senare, förutsatt att marknadsvillkoren är gynnsamma., Om du väljer att gå denna väg, få din ekonomi och kredit värdering i tip-top form nu så att du har ett bättre skott på refinansiering tidigare. Ju snabbare du kan låsa i en lägre takt, desto snabbare kommer du att kunna trimma ner din månatliga inteckning betalningar.
naturligtvis är det inte alltid lätt eller praktiskt att spara upp en stor handpenning. Det finns många första gången homebuyer, regeringen och behovsbaserad handpenning stödprogram tillgängliga för köpare utan eller låga handpenningar. Var noga med att kontrollera med din kommun eller prata med din långivare om program du är berättigad till., Du kan också besöka vår sida om några av dessa program, som inkluderar användbar kontaktinformation.
många homebuyers tror att de behöver lägga ner 20 procent av köpeskillingen eller mer, och medan det är sant att en större handpenning kan göra dig till en mer attraktiv köpare och låntagare, kanske du kan komma in i ett nytt hem med mycket mindre pengar till hands.
vissa program gör inteckningar tillgängliga med så lite som 3,5 procent ner, och vissa VA lån är även tillgängliga utan pengar ner alls., Du kan behöva betala privata inteckning försäkring (PMI) om du lägger mindre än 20 procent ner, men den extra avgiften kommer att försvinna när du har byggt upp tillräckligt eget kapital i din nya egendom.
hur mycket hus har jag råd med ett FHA-lån?
Federal Housing Agency inteckningar är tillgängliga för homebuyers med kredit betyg på 500 eller mer, och kan hjälpa dig att komma in i ett hem med mindre pengar ner. Om din kredit värdering är under 580, måste du lägga ner 10 procent av köpeskillingen. Om din poäng är 580 eller högre kan du lägga ner så lite som 3.5 procent.,
Du måste fortfarande knäcka alla andra nummer, men dessa lägre nedbetalningströsklar bör vara ett skott i armen för din budget.
hur mycket hus har jag råd med ett VA-lån?
berättigade aktiv tjänst eller pensionerade tjänstemedlemmar eller deras makar kan kvalificera sig för handpenning-gratis inteckningar från VA. Dessa lån har konkurrenskraftiga bolåneräntor men oftast och inte kräver PMI, även om du sätter mindre än 20 procent ner. Dessa lån vara ett bra alternativ om du kvalificerar och kan hjälpa dig att komma in i ett nytt hem utan att överbelasta din budget.,
| lånetyp | inköpspriser | Refinansieringsräntor |
|---|---|---|
| tabellen ovan länkar ut till lån-specifikt innehåll som hjälper dig att lära dig mer om priser efter lån typ.,> | ||
| 15-Year Loan | 15-Year Mortgage Rates | 15-Year Refinance Rates |
| 10-Year Loan | 10-Year Mortgage Rates | 10-Year Refinance Rates |
| FHA Loan | FHA Mortgage Rates | FHA Refinance Rates |
| VA Loan | VA Mortgage Rates | VA Refinance Rates |
| ARM Loan | ARM Mortgage Rates | ARM Refinance Rates |
| Jumbo Loan | Jumbo Mortgage Rates | Jumbo Refinance Rates |