Hvor mye boliglån kan jeg råd til?
Du ikke ønsker å ende opp med et boliglån du ikke kan betale, så det er viktig å være realistisk om dine månedlige inntekter og forventede utgifter, og å la noen pusterom i budsjettet for ulykker eller uforutsette utgifter som kan dukke opp.,
Hvorfor det er smart å følge 28/36% regelen
de Fleste finansielle rådgivere er enig i at folk bør ikke bruke mer enn 28 prosent av sine brutto månedlig inntekt på bolig og utgifter, og ikke mer enn 36 prosent av total gjeld — som omfatter bolig, samt ting som student lån, bil og utgifter, og kredittkort betalinger. Den 28/36 prosent regelen er prøvd-og-sant hjem rimelig regel som etablerer en baseline for hva du kan ha råd til å betale hver måned.,
Eksempel: for Å beregne hvor mye som 28 prosent av din inntekt er, rett og slett formere din månedlige inntekt med 28. Hvis din månedlige inntekt er $6,000, for eksempel ligningen bør se ut som dette: 6,000 x 28 = 168,000. Nå, dividere som sum av 100. 168,000 ÷ 100 = 1,680.
Avhengig av hvor du bor og hvor mye du tjener, din årlige inntekt kan være mer enn nok til å dekke et boliglån eller det kan falle kort. Å vite hva du har råd kan hjelpe deg å ta økonomisk forsvarlig neste trinn., Det siste du ønsker å gjøre er å hoppe inn i en 30-års casino pa nett forum det er for dyrt for budsjettet, selv om du kan finne en utlåner som er villige til å dekke boliglån.
Hvordan å finne ut hvor mye huset du kan ha råd
Din bolig budsjett bestemmes delvis av vilkårene for boliglån, så i tillegg til å gjøre en nøyaktig beregning av din eksisterende utgifter, er det viktig å få et nøyaktig bilde av din lånebetingelser og shoppe rundt for ulike långivere for å finne det beste tilbudet.,
Boliglån renter er på all-time lows akkurat nå, noe som har gjort homeownership mer oppnåelig for mange kjøpere. Her er noen av faktorene som kan påvirke din lånebetingelser, som i sin tur vil påvirke hva du vil være i stand til å kjøpe.
Långivere har en tendens til å gi de laveste prisene til personer med de høyeste kreditt score, lavest gjeld og betydelige forskudd.
Kreditt score
Det er en god idé å få kreditt i orden før du søke om lån. Først, sjekk din kreditt-rapporten på en av de tre store etater: Equifax, Experian, og TransUnion., Du kan få en gratis kopi per byrå per år annualcreditreport.com. Les nøye gjennom rapporten og eventuelle feil informasjon og negative faktorer.
Hvis du finner feil på rapporten din, må du sørge for å varsle kreditt rapportering byrå med en gang. Vær oppmerksom på, at du kan bevise at påstandene er feil ved å gi betalingsmislighold eller andre bevis. Hvis det er et tilfelle av identitet svindel, så du er nødt til å sende en rapport til den lokale politistasjonen.
Gjeld til inntekt ratio
gjeld til inntekt ratio, eller DTI, sammenligner dine månedlige inntekter til den månedlige gjeld., Folk med høy gjeld i forhold til inntekt har en høyere DTI, og vice versa. Dette er et viktig tall, fordi den viser låntakere båndbredde til å påta seg mer gjeld. Jo høyere DTI, jo vanskeligere vil det være å få et boliglån, og langt mindre en god rente. Mange långivere ikke vil vurdere en låntaker med en DTI over 43 prosent.
For låntakere, er det en god idé å nedbetale så mye eksisterende gjeld som mulig for å kvalifisere for et boliglån så vel som å gjøre rom for et boliglån betalingen., Ved å betale ned gjeld, vil du være i en bedre posisjon til å håndtere dine månedlige kostnader og åpne opp ressurser i tilfelle du kjører inn i beredskap utgifter.
Månedlige utgifter er ikke regnet med i din DTI, bare gjeld og forpliktelser. Så du trenger ikke å inkludere ting som verktøy, gym medlemskap eller helseforsikring.
Her er hvordan du kan regne ut din DTI:
Legg til din totale månedlige gjeld og dele det med dine brutto månedlig inntekt, som er hvor mye du kom hjem før skatt og fradrag.,
forskuddsbetaling
Større forskuddsbetalinger kan bety bedre boliglån priser på grunn långivere tar på seg mindre risiko ved å gi deg mindre penger og sørge for at du har mer egenkapital i hjemmet. Lånet-til-verdi-forholdet, eller LTV, tar hensyn til din nedbetaling. Jo større forskuddsbetaling, jo lavere LTV og mindre risiko for långiver vil anta.
Hvis du ikke har mye spart opp for en engangsutbetaling, men føler seg klar til å kjøpe, kan du alltid refinansiere til en lavere pris lånet senere, forutsatt at markedet forholdene er gunstige., Hvis du bestemmer deg for å gå denne ruten, kan du få din økonomi og kreditt score i tip-top form nå, så har du en bedre sjanse til refinansiering før. Jo raskere du kan låse en lavere pris, jo raskere vil du være i stand til å trimme ned din månedlige boliglån betalinger.
selvfølgelig, det er ikke alltid lett eller praktisk å spare opp en stor forskuddsbetaling. Det er mange første gang homebuyer, regjeringen og behov-basert ned-betaling hjelp programmer tilgjengelig for kjøpere med ingen eller lave ned betalinger. Pass på å sjekk med din lokale myndigheter eller snakk med din utlåner om programmer som du er kvalifisert for., Du kan også besøke vår side om noen av disse programmene, som inkluderer nyttig kontaktinformasjon.
Mange boligkjøpere tror de trenger for å sette ned 20 prosent av kjøpesummen eller mer, og mens det er sant at en større forskuddsbetaling kan gjøre deg til en mer attraktiv kjøper og låntaker, kan du være i stand til å komme inn i et nytt hjem med en mye mindre kontanter på hånden.
Noen programmer lager boliglån tilgjengelig med så lite som 3,5 prosent ned, og noen VA lån er også tilgjengelig med ingen penger ned i det hele tatt., Du kan ha til å betale private boliglån forsikring (PMI) hvis du setter mindre enn 20 prosent lavere, men at ekstra kostnad vil gå bort, når du har bygd opp tilstrekkelig egenkapital i din nye eiendom.
Hvor mye huset har jeg råd med en FHA lån?
Federal Housing Agency boliglån er tilgjengelig til boligkjøpere med kreditt score på 500 eller mer, og kan hjelpe deg med å komme inn i et hjem med mindre penger ned. Hvis din kreditt score er under 580, du trenger for å sette ned 10 prosent av kjøpesummen. Hvis din score er 580 eller høyere, kan du sette ned så lite som 3,5 prosent.,
vil Du fortsatt trenger å knase alle andre tall, men disse lavere nedbetaling terskler bør være et skudd i armen for ditt budsjett.
Hvor mye huset har jeg råd med en VA lån?
Kvalifisert aktiv plikt eller pensjonert service-medlemmer eller deres ektefeller kan kvalifisere for forskuddsbetaling-gratis lån fra VA. Disse lånene har konkurransedyktig boliglån priser, men som regel og ikke krever PMI, selv om du setter mindre enn 20 prosent ned. Disse lånene være et flott alternativ hvis du kvalifiserer deg og kan hjelpe deg å komme i et nytt hjem uten å strekke budsjettet.,
| Lån Type | Kjøp Priser | Refinansiere Priser |
|---|---|---|
| Tabellen ovenfor lenker ut til lån-spesifikt innhold som skal hjelpe deg til å lære mer om priser ved lån type.,> | ||
| 15-Year Loan | 15-Year Mortgage Rates | 15-Year Refinance Rates |
| 10-Year Loan | 10-Year Mortgage Rates | 10-Year Refinance Rates |
| FHA Loan | FHA Mortgage Rates | FHA Refinance Rates |
| VA Loan | VA Mortgage Rates | VA Refinance Rates |
| ARM Loan | ARM Mortgage Rates | ARM Refinance Rates |
| Jumbo Loan | Jumbo Mortgage Rates | Jumbo Refinance Rates |