私はどのくらいの住宅ローンを買う余裕ができますか？
あなたはあなたが支払うことができない住宅ローンで巻き上げたくないので、あなたの毎月の収入と予想経費について現実的であること、そして,
なぜ28/36％のルールに従うのが賢明なのか
ほとんどの財務顧問は、住宅費には月収の28％以下、負債総額には36％以下を費やすべきであることに同意 28/36パーセントの規則はあなたが毎月支払うことをできることができるもののためのベースラインを確立する実証済みの家の入手可能性の規則であ,
例：あなたの収入の28パーセントがどのくらい計算するには、単に28であなたの毎月の収入を掛けます。 たとえば、毎月の収入が$6,000の場合、式は次のようになります：6,000×28=168,000。 さて、その合計を100で割ります。 168,000 ÷ 100 = 1,680.
あなたが住んでいる場所とあなたが稼ぐどのくらいに応じて、あなたの年収は住宅ローンをカバーするのに十分以上であるか、それが不足する可 かることができまく経済的に音来ます。, あなたがしたい最後のことは、あなたが住宅ローンを引き受けるために喜んで貸し手を見つけることができたとしても、あなたの予算のためにあまり
あなたが余裕ができるどのくらいの家を決定する方法
あなたの住宅予算は、あなたの住宅ローンの条件によって部分的に決定されますので、あなたの既存の費用の正確な計算を行うことに加えて、それはあなたの融資条件の正確な画像を取得し、最高のオファーを見つけるために別の貸し手に買い物をすることが重要です。,
住宅ローンの金利は、多くのバイヤーのための持ち家をより達成可能にした、今のすべての時間の安値です。 ここでは順番にあなたが購入することができます何に影響を与えるあなたの融資条件に影響を与えることができる要因のいくつかです。
貸し手は、最高のクレジットスコア、最低の債務と実質的な頭金を持つ人々に最低料金を与える傾向があります。
クレジットスコア
それはあなたが住宅ローンを申請する前に、順番にあなたの信用を取得することをお勧めします。 エクイファックス、エクスペリアン、およびTransUnion：まず、ビッグスリー機関のいずれかであなたの信用報告書を確認してください。, だ無料コピーは当機構では、毎年annualcreditreport.com. 注意事項をお読みのご報告および記載情報の誤りおよびネガティブな要因である。
あなたのレポートの間違いを見つけたら、信用報告機関にすぐに警告することを忘れないで下さい。 支払い履歴やその他の証拠を提供することによって、請求が間違っていることを証明する必要がある場合があります。 それが身元詐欺の場合、あなたはあなたの地元の警察署に報告書を提出する必要があります。
負債所得率
あなたの負債所得率、またはDTIは、あなたの毎月の負債にあなたの毎月の収入を比較します。, 彼らの収入に対して高い債務を持つ人々は、より高いDTIを持ち、その逆もまた同様です。 これは重要な番号を示すためのもので、債務者お帯域幅でいます。 あなたのDTIが高いほど、住宅ローンを取得するのが難しくなります—はるかに少ない良い金利。 多くの貸し手は、43パーセント以上のDTIを持つ借り手を考慮しません。
借り手のために、それは住宅ローンのために修飾するだけでなく、住宅ローンの支払いのためのスペースを作るために、できるだけ多くの既存の債務を完済することをお勧めします。, 借金を返済することによって、あなたはあなたの毎月のコストを管理し、緊急費用に実行する場合には、リソースを開くために、より良い位置になります。
毎月の費用はDTIにはカウントされず、債務のみがカウントされます。 だから、ユーティリティ、ジムの会員または健康保険のようなものを含める必要はありません。
ここであなたのDTIを把握する方法です：
あなたの毎月の総負債を追加し、あなたが税金や控除の前に家に持ち帰ったどのくらいであるあなたの,
頭金
貸し手はあなたに少ないお金を与え、あなたが家でより多くの株式を持っていることを確認することによって、より少ないリスクを取 ローン対価値の比率、またはLTVは、あなたの頭金を考慮に入れます。 頭金が大きいほど、LTVが低くなり、貸し手が想定するリスクが少なくなります。
あなたはずっと頭金のために保存されていないが、購入する準備ができて感じている場合は、常に後で低いレートのローンに借り換えることができ, このルートを行くことにしたら先端トップの形のあなたの財政そして信用スコアを今得なさい従ってすぐに借り換えでよりよい打撃を有する。 より速くより低い率で締めることができればより速くあなたの月例抵当支払の下で整えられる。
もちろん、大きな頭金を節約することは必ずしも容易ではなく実用的ではありません。 多くの初めての住宅購入者、政府および必要性ベースの頭金の援助プログラムがないか、または低い頭金のバイヤーのために利用できるある。 あなたの地方自治体と点検するか、またはあなたがのために資格があるプログラムについてのあなたの貸方に, また、役に立つ連絡先情報を含むこれらのプログラムのいくつかについての私たちのページ
多くの住宅購入者は、彼らが購入価格の20パーセント以上を置く必要があると思うし、それは大きな頭金は、より魅力的な買い手と借り手を作ることができることは事実ですが、あなたは手にはるかに少ない現金で新しい家に入ることができるかもしれません。
いくつかのプログラムは、3.5パーセントダウンとしてわずかで住宅ローンを利用できるようにし、いくつかのVAローンは、すべてのダウンお金でも, あなたは20パーセント未満を置く場合は、民間の住宅ローン保険（PMI）を支払わなければならないかもしれませんが、あなたの新しいプロパティに十分な
私はFHAローンでどのくらいの家を買うことができますか？
連邦住宅機関の住宅ローンは、500以上のクレジットスコアを持つ住宅購入者に利用可能であり、あなたがダウン少ないお金で家に入るのを助け あなたのクレジットスコアが580を下回っている場合は、購入価格の10パーセントを下に置く必要があります。 あなたのスコアが580以上の場合は、わずか3.5パーセントを下に置くことができます。,
あなたはまだ他のすべての数字をクランチする必要がありますが、これらの低い頭金のしきい値は、あなたの予算のための腕の中でショットで
VAローンでどのくらいの家を買うことができますか？
適格な現役または退職したサービスメンバーまたはその配偶者は、VAからの頭金なしの住宅ローンの資格を得ることができます。 これらの融資は、競争力のある住宅ローン金利を持っていますが、通常、あなたが20％未満を置く場合でも、PMIを必要としません。 これらの借入れオプションを満たせば手伝いをさせていただき込みの新しいホームなoverstretching。,
| 融資種別 | 購入率 | 創刊（当時は”カント料金 |
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| 上記の表のリンクを貸出-特定のコンテンツをお知率によるロタイプです。,> | ||
| 15-Year Loan | 15-Year Mortgage Rates | 15-Year Refinance Rates |
| 10-Year Loan | 10-Year Mortgage Rates | 10-Year Refinance Rates |
| FHA Loan | FHA Mortgage Rates | FHA Refinance Rates |
| VA Loan | VA Mortgage Rates | VA Refinance Rates |
| ARM Loan | ARM Mortgage Rates | ARM Refinance Rates |
| Jumbo Loan | Jumbo Mortgage Rates | Jumbo Refinance Rates |