hvor meget pant har jeg råd til?
du ønsker ikke at lukke op med et pant, du ikke kan betale, så det er vigtigt at være realistisk om din månedlige indkomst og forventede udgifter og forlade noget åndedrætsrum i dit budget til nødsituationer eller uventede omkostninger, der kan opstå.,
Hvorfor det er smart at følge den 28/36% – reglen
de Fleste finansielle rådgivere er enig i, at folk bør ikke bruge mere end 28 procent af deres brutto indkomst på boligudgifter og ikke mere end 36% på den samlede gæld, der omfatter boliger samt ting som studerende lån, bil, udgifter og betalinger med kreditkort. 28/36 procent regel er den afprøvede hjem overkommelighed regel, der etablerer en baseline for hvad du har råd til at betale hver måned.,
eksempel: for at beregne, hvor meget 28 procent af din indkomst er, skal du blot multiplicere din månedlige indkomst med 28. Hvis din månedlige indkomst er $ 6.000, skal din ligning se sådan ud: 6.000.28 = 168.000. Del det med 100. 168,000 ÷ 100 = 1,680.
Afhængigt af hvor du bor og hvor meget du tjener, vil din årlige indkomst, kunne være mere end nok til at dække et realkreditlån eller det kan falde kort. At vide, hvad du har råd til, kan hjælpe dig med at tage økonomisk sunde næste skridt., Den sidste ting, du vil gøre, er at hoppe ind i et 30-årigt boliglån, der er for dyrt for dit budget, selvom du kan finde en långiver, der er villig til at garantere pantelånet.
Sådan bestemmer du, hvor meget hus du har råd til
dit boligbudget bestemmes delvis af vilkårene for dit prioritetslån, så ud over at foretage en nøjagtig beregning af dine eksisterende udgifter er det vigtigt at få et nøjagtigt billede af dine lånevilkår og shoppe rundt til forskellige långivere for at finde det bedste tilbud.,realkreditrenterne er til enhver tid lave lige nu, hvilket har gjort Homeo .nership mere opnåeligt for mange købere. Her er nogle af de faktorer, der kan påvirke dine lånevilkår, hvilket igen vil påvirke, hvad du vil kunne købe.
långivere har en tendens til at give de laveste satser til personer med den højeste kredit score, laveste gæld og betydelige nedbetalinger.
kredit score
det er en god ide at få din kredit i orden, før du ansøger om et pant. Først skal du tjekke din kreditrapport hos et af de tre store agenturer: e .uifa., e .perian og TransUnion., Du kan få en gratis kopi PR agentur om året på annualcreditreport.com. gennemgå din rapport omhyggeligt, og bemærk eventuelle forkerte oplysninger og negative faktorer.
Hvis du finder fejl i din rapport, skal du sørge for at advare kreditrapporteringsbureauet med det samme. Vær opmærksom på, at du muligvis skal bevise, at kravene er forkerte ved at give betalingshistorik eller andet bevis. Hvis det er et tilfælde af identitetssvindel, skal du indsende en rapport til din lokale politiafdeling.
gæld-til-indkomst-forhold
din gæld-til-indkomst-forhold, eller DTI, sammenligner din månedlige indkomst med din månedlige gæld., Mennesker med høj gæld i forhold til deres indkomst vil have en højere DTI, og vice versa. Dette er et vigtigt tal, fordi det viser låntagere din båndbredde til at påtage sig mere gæld. Jo højere din DTI er, desto sværere bliver det at få et pant-meget mindre en god rente. Mange långivere vil ikke overveje en låntager med en DTI over 43 procent.
for låntagere er det en god ide at betale så meget eksisterende gæld som muligt for at kvalificere sig til et prioritetslån samt at give plads til en pantebetaling., Ved at betale gæld, vil du være i en bedre position til at styre dine månedlige omkostninger og åbne ressourcer, hvis du løber ind i nødudgifter.månedlige udgifter tælles ikke med i din DTI, kun gældsforpligtelser. Så du behøver ikke at medtage ting som forsyningsselskaber, gym medlemskaber eller sygesikring.
Sådan finder du ud af din DTI:
Tilføj din samlede månedlige gæld, og del den med din månedlige bruttoindkomst, hvilket er hvor meget du bragte hjem før skat og fradrag.,
udbetaling
større nedbetalinger kan betyde bedre realkreditrenter, fordi långivere påtager sig mindre risiko ved at give dig færre penge og sørge for, at du har mere egenkapital i hjemmet. Forholdet mellem lån og værdi eller LTV tager højde for din udbetaling. Jo større udbetaling, jo lavere LTV og mindre risiko långiveren vil antage.
Hvis du ikke har meget sparet op til en nedbetaling, men føler dig klar til at købe, kan du altid refinansiere til et lavere rentelån senere, forudsat at markedsforholdene er gunstige., Hvis du beslutter dig for at gå denne rute, få din økonomi og kredit score i tip-top form nu, så du har et bedre skud på refinansiering før. Jo hurtigere du kan låse i en lavere sats, jo hurtigere vil du være i stand til at trimme ned dine månedlige afdrag.
det er selvfølgelig ikke altid let eller praktisk at spare en stor udbetaling. Der er mange første gang homebuyer, regering og behov-baserede ned-betaling bistandsprogrammer til rådighed for købere med ingen eller lave ned betalinger. Sørg for at tjekke med din lokale regering eller tale med din långiver om programmer, du er berettiget til., Du kan også besøge vores side om nogle af disse programmer, som omfatter nyttige kontaktoplysninger.mange huskøbere mener, at de er nødt til at lægge 20 procent af købsprisen eller mere, og selvom det er rigtigt, at en større udbetaling kan gøre dig til en mere attraktiv køber og låntager, kan du muligvis komme ind i et nyt hjem med meget mindre kontanter til rådighed.nogle programmer stiller realkreditlån til rådighed med så lidt som 3.5 procent nede, og nogle VA-lån er endda tilgængelige uden penge overhovedet., Du skal muligvis betale privat realkreditforsikring (PMI), hvis du lægger mindre end 20 procent ned, men det ekstra gebyr forsvinder, når du har opbygget tilstrækkelig egenkapital i din nye ejendom.
hvor meget hus har jeg råd til med et FHA-lån?
Federal Housing Agency realkreditlån er tilgængelige for boligkøbere med kredit score på 500 eller mere, og kan hjælpe dig med at komme ind i et hjem med færre penge ned. Hvis din kredit score er under 580, skal du lægge 10 procent af købsprisen. Hvis din score er 580 eller højere, kan du sætte ned så lidt som 3,5 procent.,
Du skal stadig knuse alle de andre tal, men disse lavere nedbetalingsgrænser skal være et skud i armen for dit budget.
hvor meget hus har jeg råd til med et VA-lån?
støtteberettigede aktive tjeneste eller pensionerede servicemedlemmer eller deres ægtefæller kan kvalificere sig til forskudsfri realkreditlån fra VA. Disse lån har konkurrencedygtige realkreditrenter, men kræver normalt ikke PMI, selvom du lægger mindre end 20 procent ned. Disse lån være en stor mulighed, hvis du kvalificere og kan hjælpe dig med at komme ind i et nyt hjem uden overstretching dit budget.,
| Type Lån | Køb Rabat | Refinansiere Priser |
|---|---|---|
| Ovenstående tabel links ud til lån-specifikke indhold for at hjælpe dig med at lære mere om priser ved type lån.,> | ||
| 15-Year Loan | 15-Year Mortgage Rates | 15-Year Refinance Rates |
| 10-Year Loan | 10-Year Mortgage Rates | 10-Year Refinance Rates |
| FHA Loan | FHA Mortgage Rates | FHA Refinance Rates |
| VA Loan | VA Mortgage Rates | VA Refinance Rates |
| ARM Loan | ARM Mortgage Rates | ARM Refinance Rates |
| Jumbo Loan | Jumbo Mortgage Rates | Jumbo Refinance Rates |