qui bénéficie des prêts hypothécaires à intérêt unique?
Mark Klein, fondateur et PDG de PCL Financial Group, une société hypothécaire du Sud de la Californie, est un fan des prêts hypothécaires à intérêt uniquement pour certains clients. ” Ils sont vraiment bons pour les personnes qui ont un revenu variable », explique-t-il. « Cela peut être bénéfique lorsque vos flux de trésorerie sont courts ou lorsque vous avez besoin de votre argent pour d’autres raisons., »Cela peut s’appliquer à ceux qui travaillent dans des entreprises à commission, sont des travailleurs autonomes ou tirent parti de leurs liquidités pour d’autres investissements.
de nombreux clients de Klein achètent des maisons désignées comme hypothèques jumbo, c’est-à-dire des prêts qui dépassent les limites fixées par les hypothèques parrainées par le gouvernement comme l’hypothèque FHA. « Pour ces montants de prêt plus élevés, nous ne faisons des intérêts-seulement parce que c’est plus un outil de planification financière pour la façon dont ils vont utiliser leurs flux de trésorerie. »Ces clients voudront peut-être explorer la calculatrice hypothécaire à intérêt seulement.,
Les prêts à intérêt seulement peuvent également être bons pour les personnes qui ont un revenu croissant, des économies de trésorerie importantes et un score FICO élevé (700 ou plus) et un faible ratio dette / revenu.
qui n’est pas un bon candidat pour l’hypothèque à intérêt unique?
Klein est prompt à souligner que les prêts hypothécaires à intérêt uniquement ne sont pas pour tout le monde. « Certaines personnes pensent que les prêts à intérêt seulement les aideront à acheter plus de maison ou qu’ils peuvent se permettre plus”, dit-il. Ce n’est pas toujours le cas puisque les normes sont plus strictes., « Il est beaucoup plus difficile de se qualifier pour des prêts à intérêt seulement que de se qualifier pour un prêt hypothécaire normal et admissible”, explique-t-il. Souvent, les normes pour un prêt hypothécaire avec intérêt seulement comprendront des cotes de crédit plus élevées, plus de réserves de trésorerie et d’actifs, et un revenu du ménage plus élevé qu’un prêt amorti traditionnel, ce qui signifie qu’une partie du paiement hypothécaire mensuel va au capital. Après la Grande Récession — en partie causée par les prêts subprimes pour les personnes qui ne pouvaient pas se les permettre — les prêteurs et les investisseurs sont plus prudents sur l’extension des prêts à intérêt uniquement.,
comment fonctionne un calculateur de prêt hypothécaire à intérêt unique?
lorsque vous obtenez une hypothèque à intérêt unique, vous payez simplement les intérêts à un taux fixe pour une durée fixe, ce qui vous donne un paiement inférieur à une hypothèque plus traditionnelle sur le même montant de prêt. Cependant, après l’expiration de la période initiale, le taux hypothécaire sur un prêt hypothécaire à intérêt seulement devient réglable, ce qui peut augmenter considérablement vos paiements mensuels. En outre, le paiement sera également beaucoup plus élevé car il comprendra le principal qui doit être remboursé sur une période plus courte que la durée du prêt initial., Cela peut conduire à un choc autocollant pour les propriétaires qui ne font aucun paiement en principal pendant la phase initiale.
Une fois la période d’intérêt uniquement terminée, vous pouvez refinancer le prêt, le rembourser intégralement ou commencer à rembourser le capital en versements mensuels pour le reste de la durée du prêt. À moins que vous n’ayez été discipliné à effectuer des paiements de principal de routine tout au long de la période de paiement anticipé, le solde de votre prêt ne baissera pas.
Quels sont les avantages de l’utilisation d’un intérêt-seulement calculatrice?
prêt à voir si un prêt hypothécaire à intérêt unique vous convient? Voici quelques-uns des avantages.,
- « l’un des plus grands avantages est que votre paiement mensuel est nettement inférieur à un prêt amorti”, explique Klein.
- étant donné que les paiements d’intérêts sur votre résidence principale sont déductibles d’impôt (pour les prêts jusqu’à 750 000$), 100 pour cent de votre prêt hypothécaire à intérêt unique est déductible d’impôt si vous détaillez.
- Pour les propriétés où le propriétaire vend ou refinance avant l’expiration du terme d’intérêt uniquement, il peut être intelligent. Par exemple, L’un des clients de Klein se refinance à un prêt à intérêt uniquement sur une grande maison., Même avec un taux d’intérêt légèrement plus élevé, le client économisera environ 2 000 $par mois, qu’il consacrera aux études collégiales de ses enfants. Au moment où la période d’intérêt de sept ans est terminée, le propriétaire sera soit refinancer à un prêt hypothécaire à taux fixe ou sera prêt à réduire la taille et à vendre la maison.
Quels sont les inconvénients de l’utilisation d’un intérêt-seulement calculatrice?
- Si vous ne payez pas sur votre capital pendant la période initiale d’intérêt seulement, vous ne constituerez pas de capitaux propres dans la propriété, bien qu’elle puisse ou non augmenter en valeur avec le marché.,
- Une fois la période d’intérêt uniquement expirée, votre paiement mensuel peut augmenter considérablement.
- alors que vous pourriez gagner des capitaux propres si la valeur de votre maison augmente (même si vous ne payez pas pour le capital), le contraire est également vrai. Si les prix des maisons chutent, vous devrez peut-être plus que votre maison vaut, ce qui fonctionnera contre vous si vous prévoyez de refinancer avant la fin de la période d’intérêt seulement. Vous pourriez être potentiellement coincé avec la maison à moins que vous ne puissiez trouver l’argent pour faire la différence entre ce que vous pouvez vendre la maison et le montant dû sur l’hypothèque.,
en Savoir plus:
- Premier logement erreurs à éviter
- Comment choisir le bon prêt hypothécaire pour vous
- Quels sont actuel des taux hypothécaires?
| Type de prêt | taux D’achat | taux de refinancement |
|---|---|---|
| le tableau ci-dessus contient des liens vers du contenu spécifique au prêt pour vous aider à en savoir plus sur les taux par type de prêt.,> | ||
| 15 Ans Loan | 15 Ans, les Taux Hypothécaires | 15 Ans Refinancer à des Taux d’ |
| crédit à 10 Ans | à 10 Ans Taux Hypothécaires | 10 Ans Refinancer à des Taux d’ |
| FHA Loan | La FHA Taux Hypothécaires | FHA Refinancement Taux d’ |
| Prêt AV | VA des Taux Hypothécaires | VA Refinancer à des Taux d’ |
| BRAS de Prêt | BRAS Taux Hypothécaires | BRAS de Refinancement Taux d’ |
| Jumbo Prêt | Jumbo Taux Hypothécaires | Jumbo Refinancer à des Taux d’ |