Hvem har fordel av interesse-bare boliglån?
Merk Klein, grunnlegger og administrerende DIREKTØR i PCL-Financial Group, et boliglån fast i Sør-California, er en fan av interesse-bare boliglån for enkelte kunder. «De er veldig bra for folk som har variabel inntekt, forklarer han. «Det kan være gunstig når kontantstrømmen er kort, eller når du trenger penger til andre årsaker.,»Dette kan gjelde for de som er i kommisjonen-baserte virksomheter, er selvstendig næringsdrivende eller er å utnytte sine likvide penger til andre investeringer.
Mange av Klein ‘ s kunder kjøper boliger som er utpekt som jumbo boliglån, noe som betyr lån som overstiger grensene fastsatt av myndighetene-sponset boliglån som FHA lån. «For de høyere terminbeløp, vi gjør interesse-bare fordi det er mer av et økonomisk planlegging verktøy for hvordan de kommer til å bruke deres kontantstrøm.»De kan klienter ønsker å utforske interesse-bare boliglån kalkulator.,
Rente-bare lån kan også være bra for folk som har en stigende inntekter, vesentlige kontanter besparelser og en høy FICO score (700 eller høyere) og en lav gjeld til inntekt ratio.
Hvem er ikke en god kandidat for interesse-bare boliglån?
Klein er raske til å påpeke at interesse-bare boliglån er ikke for alle. «Noen mennesker tror interesse-bare lån vil hjelpe dem å kjøpe hus eller at de kan ha råd til mer, sier han. Det er ikke alltid tilfelle, siden de standarder som er strengere., «Kvalifiserende for interesse-bare lån er mye vanskeligere enn å kvalifisere seg for en normal, kvalifiserte lån, forklarer han. Ofte standarder for en interesse-bare boliglån vil omfatte høyere kreditt score, mer kontanter reserver og ressurser, og høyere husholdningsinntekt enn en tradisjonell amortisert lån, noe som betyr at en del av de månedlige boliglån betalingen går mot oppdragsgiver. Etter den Store Resesjonen — delvis forårsaket av subprime lån til folk som ikke kunne ha råd til dem, långivere og investorer er mer forsiktige med å utvide interesse-bare lån.,
Hvordan en interesse-bare boliglån kalkulator arbeid?
Når du får en interesse-bare boliglån, vil du kun betale renter i en fast rente for en bestemt tidsperiode, noe som gir deg en lavere betaling enn en mer tradisjonell boliglån på det samme lånet beløp. Imidlertid, etter at den første perioden utløper, boliglån pris på en interesse-bare boliglån blir justerbar, som i betydelig grad kan drive opp din månedlige innbetalinger. I tillegg, betaling vil også være mye høyere, fordi den vil inneholde rektor som må betales tilbake over en kortere periode enn det opprinnelige lånet., Det kan føre til klistremerke sjokk for huseiere som ikke gjør noen prinsipielle betalinger i den første fasen.
Når avdragsfrihet er ferdig, kan du refinansierer lån, betale den frem i full eller begynne å betale ned rektor i månedlige avdrag for resten av lånet. Med mindre du var disiplinert om å gjøre rutine rektor betalinger gjennom tidlig betaling perioden, lån balanse vil ikke gå ned.
Hva er fordelene med å bruke en interesse-bare kalkulator?
Klar for å se om en interesse-kun pant er en god plass for deg? Her er noen av fordelene.,
- «En av de største fordelene med det er den månedlige betalingen er betydelig mindre enn en avskrevet lån,» forklarer Klein.
- Fordi rentene på din primære bolig er fradragsberettigede (for lån opp til $750,000), 100 prosent av interesse-bare boliglån er fradragsberettiget hvis du spesifisere.
- For eiendommer hvor eier vil selge eller refinansiere før interesse-bare begrepet utløper, kan det være smart. For eksempel, en av Klein ‘ s kunder er refinansiering til en interesse-bare vaere en stor hjem., Selv med en litt høyere rente, kunden vil spare ca $2000 per måned, som han vil sette mot hans barnas utdannelse. Ved syv-års avdragsfrihet er opp, hus vil enten refinansiere til en fast rente boliglån eller vil være klar til å bygge ned og selge hjemmet.
Hva er ulemper med å bruke en interesse-bare kalkulator?
- Hvis du ikke betaler på din oppdragsgiver i løpet av den første avdragsfrihet, vil du ikke bygge opp egenkapital i eiendommen, selv om det kan eller ikke kan øke i verdi med markedet.,
- Når avdragsfrihet utløper, aktiveres den månedlige betalingen kan gå helt opp.
- Mens du kan få egenkapital hvis ditt hjem verdi øker (selv om du ikke betale mot rektor), det motsatte er også tilfelle. Hvis home prisene stuper, kan du skylder mer enn hjemmet er verdt, noe som vil virke mot deg hvis du planlegger å refinansiere før slutten av interesse-bare sikt. Du kan potensielt bli sittende fast med house, med mindre du kan komme opp med kontanter for å gjøre forskjellen mellom hva du kan selge huset for og det skyldige beløpet på boliglån.,
Les mer:
- Første gang homebuyer feil å unngå
- Hvordan å velge riktig boliglån for deg
- Hva er gjeldende rentesatser?
| Lån Type | Kjøp Priser | Refinansiere Priser |
|---|---|---|
| tabellen ovenfor lenker ut til lån-spesifikt innhold som skal hjelpe deg til å lære mer om priser ved lån type.,> | ||
| 15-Års Lån | 15 År Boliglån Priser | 15 År Refinansiere Priser |
| 10-Års Lån | 10-Års Pantelån Priser | 10 År Refinansiere Priser |
| FHA Lån | FHA rentesatser | FHA Refinansiere Priser |
| VA Lån | VA rentesatser | VA Refinansiere Priser |
| ARM Lån | ARM rentesatser | ARM Refinansiere Priser |
| Jumbo Lån | Jumbo Boliglån Priser | Jumbo Refinansiere Priser |