¿quién se beneficia de las hipotecas de solo interés?
Mark Klein, fundador y CEO de PCL Financial Group, una firma hipotecaria en el sur de California, es un fanático de las hipotecas de solo interés para ciertos clientes. «Son realmente buenos para las personas que tienen ingresos variables», explica. «Puede ser beneficioso cuando su flujo de efectivo es corto, o cuando necesita su dinero por otras razones.,»Esto puede aplicarse a aquellos que están en negocios basados en comisiones, son trabajadores por cuenta propia o están aprovechando su efectivo líquido para otras inversiones.
muchos de los clientes de Klein están comprando casas que se designan como hipotecas jumbo, es decir, préstamos que exceden los límites establecidos por las hipotecas patrocinadas por el gobierno como la hipoteca de la FHA. «Para esos montos de Préstamos más altos, hacemos Solo intereses porque es más una herramienta de planificación financiera para saber cómo van a usar su flujo de efectivo.»Es posible que esos clientes quieran explorar la calculadora de hipotecas de solo interés.,
los préstamos de solo interés también pueden ser buenos para las personas que tienen un ingreso creciente, ahorros significativos en efectivo y una puntuación FICO alta (700 o más) y una baja relación deuda-ingreso.
¿quién no es un buen candidato para la hipoteca de solo interés?
Klein se apresura a señalar que las hipotecas de solo interés no son para todos. «Algunas personas piensan que los préstamos de solo interés les ayudarán a comprar más casa o que pueden pagar más», dice. Ese no es siempre el caso, ya que los estándares son más estrictos., «Calificar para préstamos de solo interés es mucho más difícil que calificar para una hipoteca normal y calificada», explica. A menudo, los estándares para una hipoteca de solo interés incluirán calificaciones crediticias más altas, más reservas y activos en efectivo y un ingreso familiar más alto que un préstamo amortizado tradicional, lo que significa que una parte del pago mensual de la hipoteca se destina al principal. Después de la Gran Recesión, en parte causada por los préstamos de alto riesgo para personas que no podían pagarlos, los prestamistas e inversores son más cautelosos sobre la extensión de préstamos de solo interés.,
¿cómo funciona una calculadora de hipotecas de solo interés?
cuando obtenga una hipoteca de solo interés, solo pagará el interés a una tasa fija por un período de tiempo fijo, lo que le dará un pago más bajo que una hipoteca más tradicional sobre el mismo monto del préstamo. Sin embargo, después de que expire el período inicial, la tasa hipotecaria en una hipoteca de solo interés se vuelve ajustable, lo que puede aumentar significativamente sus pagos mensuales. Además, el pago también será mucho más alto porque incluirá capital que debe ser reembolsado en un período más corto que el plazo original del préstamo., Eso puede llevar a un choque de calcomanías para los propietarios de viviendas que no hacen ningún pago de capital durante la fase inicial.
una vez que termina el período de solo interés, puede refinanciar el préstamo, pagarlo en su totalidad o comenzar a pagar el principal en cuotas mensuales por el resto del plazo del préstamo. A menos que haya sido disciplinado sobre hacer pagos rutinarios de capital durante el período de pago anticipado, el saldo de su préstamo no bajará.
¿Cuáles son las ventajas de usar una calculadora de solo intereses?
¿listo para ver si una hipoteca de solo interés es una buena opción para usted? Estos son algunos de los beneficios.,
- «Uno de los mayores beneficios es que su pago mensual es significativamente menor que un préstamo amortizado», explica Klein.
- debido a que los pagos de intereses en su residencia principal son deducibles de impuestos (para préstamos de hasta 7 750,000), el 100 por ciento de su hipoteca solo con intereses es deducible de impuestos si detalla.
- Para propiedades donde el propietario venderá o refinanciará antes de que expire el plazo de solo intereses, puede ser inteligente. Por ejemplo, uno de los clientes de Klein está refinanciando a un préstamo de solo interés en una casa grande., Incluso con una tasa de interés ligeramente más alta, el cliente ahorrará aproximadamente 2 2,000 por mes, que invertirá en la educación universitaria de sus hijos. Para cuando el período de solo interés de siete años termine, el propietario refinanciará una hipoteca de tasa fija o estará listo para reducir el tamaño y vender la casa.
¿Cuáles son los contras de usar una calculadora de solo intereses?
- si no paga su capital durante el período inicial de solo intereses, no acumulará capital en la propiedad, aunque puede o no aumentar su valor con el mercado.,
- Una vez que expire el período de solo intereses, su pago mensual puede subir mucho.
- mientras que usted podría ganar plusvalía si el valor de su casa aumenta (incluso si usted no paga hacia el principal), lo contrario también es cierto. Si los precios de las casas se desploman, es posible que deba más de lo que vale su casa, lo que funcionará en su contra si planea refinanciar antes del final del plazo de solo intereses. Usted podría estar potencialmente atascado con la casa a menos que pueda llegar con el dinero en efectivo para hacer la diferencia entre lo que puede vender la casa y la cantidad adeudada en la hipoteca.,
más información:
- errores que debe evitar el comprador de vivienda por primera vez
- Cómo elegir la hipoteca correcta para usted
- ¿Cuáles son las tasas hipotecarias actuales?
| tipo de préstamo | tasas de compra | tasas de refinanciación |
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| la tabla anterior enlaza con el contenido específico del préstamo para ayudarlo a obtener más información sobre las tasas por tipo de préstamo.,> | ||
| préstamo a 15 años | tasas hipotecarias a 15 años | tasas de refinanciación a 15 años |
| préstamo a 10 años | tasas hipotecarias a 10 años | tasas de refinanciación a 10 años |
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| VA loan | va Mortgage Rates | va refinanciar rates |
| ARM loan | ARM mortgage rates | arm refinanciar rates |
| jumbo loan | jumbo mortgage rates | jumbo refinanciar Rates |