vem drar nytta av ränta-endast inteckningar?
Mark Klein, grundare och VD på PCL-Financial Group, ett hypotekslån företag i Södra Kalifornien, är ett fan av intresse endast inteckningar för vissa kunder. ”De är riktigt bra för människor som har variabel inkomst”, förklarar han. ”Det kan vara fördelaktigt när ditt kassaflöde är kort, eller när du behöver dina pengar av andra skäl.,”Detta kan gälla för dem som är i kommissionsbaserade företag, är egenföretagare eller utnyttjar sina likvida medel för andra investeringar.
många av Kleins kunder köper bostäder som betecknas som jumbo inteckningar, vilket innebär lån som överstiger de gränser som regeringen sponsrade inteckningar som FHA inteckning. ”För de högre lånebeloppen gör vi intresse-bara för att det är mer av ett finansiellt planeringsverktyg för hur de ska använda sitt kassaflöde.”Dessa kunder kanske vill utforska intresse-bara inteckning kalkylator.,
endast räntelån kan också vara bra för personer som har en stigande inkomst, betydande kontantbesparingar och en hög FICO poäng (700 eller högre) och en låg skuld-till-inkomst-förhållande.
Vem är inte en bra kandidat för ränta-bara inteckning?
Klein är snabb att påpeka att ränta endast inteckningar inte är för alla. ”Vissa människor tror att ränta-bara lån kommer att hjälpa dem att köpa mer hus eller att de har råd med mer”, säger han. Det är inte alltid fallet eftersom normerna är strängare., ”Kvalificera sig för ränta-bara lån är mycket svårare än att kvalificera sig för en normal, kvalificerad inteckning,” förklarar han. Ofta, standarderna för en ränta-bara inteckning kommer att omfatta högre kredit poäng, mer kontanter reserver och tillgångar, och högre hushållsinkomst än en traditionell amorterade lån, vilket innebär en del av den månatliga inteckning betalning går mot huvudmannen. Efter den stora lågkonjunkturen-delvis orsakas av subprime lån för människor som inte hade råd med dem — långivare och investerare är mer försiktiga med att utvidga ränta-bara lån.,
hur fungerar en ränta-bara inteckning kalkylator?
När du får en ränta-bara inteckning, du bara betala ränta till en fast ränta för en fast tid, vilket ger dig en lägre betalning än en mer traditionell inteckning på samma lånebelopp. Men efter den inledande perioden löper ut, bolåneräntan på en ränta-bara inteckning blir justerbar, vilket avsevärt kan driva upp dina månatliga betalningar. Dessutom kommer betalningen också att vara mycket högre eftersom det kommer att omfatta kapital som måste återbetalas under en kortare period än den ursprungliga lånetiden., Det kan leda till klistermärke chock för villaägare som inte gör några huvudsakliga betalningar under den inledande fasen.
När den räntefria perioden slutar kan du refinansiera lånet, betala av det i sin helhet eller börja betala ner kapitalbeloppet i månatliga avbetalningar för resten av låneperioden. Om du inte var disciplinerad om att göra rutinmässiga huvudsakliga betalningar under hela den tidiga betalningsperioden, ditt lån balans kommer inte att gå ner.
vilka är fördelarna med att använda en ränte-bara kalkylator?
redo att se om en ränta-bara inteckning är en bra passform för dig? Här är några av fördelarna.,
- ”en av de största fördelarna med det är din månatliga betalning är betydligt mindre än ett amorterat lån”, förklarar Klein.
- eftersom räntebetalningar på din primära bostad är avdragsgilla (för lån upp till $750,000), är 100 procent av din ränta-endast inteckning avdragsgill om du specificerar.
- för fastigheter där ägaren kommer att sälja eller refinansiera innan räntan endast sikt löper ut, kan det vara smart. Till exempel är en av Kleins kunder refinansiering till ett räntefritt lån på ett stort hem., Även med en något högre ränta, kunden kommer att spara cirka $ 2,000 per månad, som han kommer att sätta mot sina barns college utbildning. När den sjuåriga räntefria perioden är upp, kommer homeowner antingen refinansiera till en fast ränta inteckning eller kommer att vara redo att downsize och sälja hemmet.
vilka är nackdelarna med att använda en räntekalkylator?
- Om du inte betalar på din huvudman under den inledande räntefria perioden, kommer du inte att bygga eget kapital i fastigheten, även om det kan eller inte kan öka i värde med marknaden.,
- när den räntefria perioden löper ut kan din månatliga betalning gå långt upp.
- medan du kan få eget kapital om ditt hem värde ökar (även om du inte betalar mot huvudmannen), är motsatsen också sant. Om hem priserna sjunka, du kan vara skyldig mer än ditt hem är värt, som kommer att arbeta mot dig om du planerar att refinansiera före slutet av intresse-enda sikt. Du kan vara potentiellt fastnat med huset om du inte kan komma med kontanter för att göra skillnaden mellan vad du kan sälja huset för och det belopp som är skyldig på inteckning.,
Läs mer:
- första gången homebuyer misstag att undvika
- hur man väljer rätt inteckning för dig
- vad är nuvarande bolåneräntor?
| lån Typ | inköpspriser | refinansiera priser |
|---|---|---|
| tabellen ovan länkar ut till lån-specifikt innehåll som hjälper dig att lära dig mer om priser efter lån typ.,> | ||
| 15-års lån | 15-års bolåneräntor | 15-års Refinansieringsräntor |
| 10-års lån | 10-års bolåneräntor | 10-års Refinansieringsräntor |
| FHA lån | FHA bolåneräntor | FHA Refinansieringsräntor |
| VA lån | va bolåneräntor | va refinance priser |
| ARM lån | arm bolåneräntor | arm Refinance priser |
| jumbo lån | jumbo bolåneräntor | Jumbo refinance priser |