quem beneficia de hipotecas apenas juros?Mark Klein, fundador e CEO da PCL Financial Group, uma empresa de hipotecas no sul da Califórnia, é fã de hipotecas apenas com juros para certos clientes. “Eles são realmente bons para pessoas que têm renda variável”, explica. “Pode ser benéfico quando seu fluxo de caixa é curto, ou quando você precisa de seu dinheiro por outras razões.,”Isto pode aplicar-se àqueles que estão em empresas sediadas na comissão, são trabalhadores por conta própria ou estão a alavancar o seu dinheiro líquido para outros investimentos.muitos dos clientes da Klein estão comprando casas que são designadas como hipotecas jumbo, o que significa empréstimos que excedem os limites estabelecidos por hipotecas patrocinadas pelo governo, como a hipoteca da FHA. “Para esses montantes de empréstimo mais elevados, nós fazemos juros-apenas porque é mais uma ferramenta de planejamento financeiro para como eles vão usar seu fluxo de caixa.”Esses clientes podem querer explorar a calculadora de hipotecas apenas com juros.,os empréstimos apenas com juros também podem ser bons para pessoas que têm uma renda crescente, economias significativas de caixa e uma alta pontuação FICO (700 ou mais) e um baixo rácio dívida / rendimento.
quem não é um bom candidato para a hipoteca apenas com juros?
Klein é rápido em salientar que as hipotecas apenas com juros não são para todos. “Algumas pessoas pensam que os empréstimos apenas juros irão ajudá-los a comprar Mais casa ou que eles podem pagar mais”, diz ele. Nem sempre é assim, uma vez que os padrões são mais rigorosos., “Qualificar-se para empréstimos apenas com juros é muito mais difícil do que qualificar-se para uma hipoteca normal e qualificada”, explica. Muitas vezes, os padrões para uma hipoteca apenas juros irá incluir maiores escores de crédito, mais reservas de dinheiro e ativos, e maior renda familiar do que um empréstimo amortizado tradicional, o que significa que uma parte do pagamento de hipoteca mensal vai para o capital. Após a Grande Recessão-em parte causada por empréstimos subprime para pessoas que não podiam pagar — mutuantes e investidores são mais cautelosos em estender empréstimos apenas juros.,
como funciona uma calculadora hipotecária?
quando você recebe uma hipoteca apenas juros, você vai apenas pagar os juros a uma taxa fixa para um montante fixo de tempo, dando-lhe um pagamento mais baixo do que uma hipoteca mais tradicional sobre o mesmo montante do empréstimo. No entanto, após o período inicial expira, a taxa de hipoteca em uma hipoteca apenas juros torna-se ajustável, o que pode aumentar significativamente os seus pagamentos mensais. Além disso, o pagamento será também muito mais elevado, porque incluirá capital que deve ser reembolsado durante um período mais curto do que a duração do empréstimo inicial., Isso pode levar a um choque autocolante para os proprietários que não fazem nenhum pagamento principal durante a fase inicial.
Uma vez que o período de juros termina, você pode refinanciar o empréstimo, pagá-lo na totalidade ou começar a pagar o capital em parcelas mensais para o restante do prazo do empréstimo. A menos que tenha sido disciplinado em fazer pagamentos de rotina durante o período de pagamento antecipado, o seu saldo de empréstimo não vai descer.
quais são os prós de usar uma calculadora apenas com juros?pronto para ver se uma hipoteca só com juros é adequada para si? Aqui estão alguns dos benefícios.,
- “um dos maiores benefícios dele é o seu pagamento mensal é significativamente menor do que um empréstimo amortizado”, explica Klein. porque os pagamentos de juros sobre a sua residência primária são dedutíveis nos impostos( para empréstimos até $ 750.000), 100% da sua hipoteca apenas juros é dedutível nos impostos, se você o itemizar.
- Para propriedades onde o proprietário VAI vender ou refinanciar antes do prazo apenas juros expira, ele pode ser inteligente. Por exemplo, um dos clientes da Klein é o refinanciamento de um empréstimo apenas com juros sobre uma grande casa., Mesmo com uma taxa de juros ligeiramente mais alta, o cliente economizará aproximadamente US $2.000 por mês, que ele colocará para a educação universitária de seus filhos. No momento em que o período de sete anos de juros apenas está acima, o proprietário quer refinanciar para uma hipoteca de taxa fixa ou estará pronto para reduzir e vender a casa.
quais são os contras de usar uma calculadora apenas com interesse?
- Se você não pagar sobre o seu capital durante o período inicial apenas juros, Você não vai construir o capital próprio na propriedade, embora ele pode ou não aumentar em valor com o mercado.,uma vez que o período de juros expire, o seu pagamento mensal pode subir muito.embora possa ganhar capital próprio se o valor da sua casa aumentar (mesmo que não pague para o capital), o oposto também é verdade. Se os preços de casa cair, você pode dever mais do que sua casa vale, que trabalhará contra você se você planeja refinanciar antes do fim do prazo apenas juros. Você pode ser potencialmente preso com a casa a menos que você pode chegar com o dinheiro para fazer a diferença entre o que você pode vender a casa para e o montante devido na hipoteca.,
Saiba mais:
- primeira vez erros de homebuyer para evitar
- Como escolher a hipoteca certa para você
- Quais são as taxas de hipoteca atuais?
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