kto korzysta z oprocentowania kredytu hipotecznego?
Mark Klein, założyciel i CEO W PCL Financial Group, firmie hipotecznej w południowej Kalifornii, jest fanem kredytów hipotecznych tylko na odsetki dla niektórych klientów. „Są naprawdę dobre dla ludzi, którzy mają zmienne dochody”, wyjaśnia. „Może to być korzystne, gdy przepływ gotówki jest krótki lub gdy potrzebujesz pieniędzy z innych powodów.,”Może to mieć zastosowanie do tych, którzy prowadzą działalność gospodarczą opartą na prowizjach, prowadzą działalność na własny rachunek lub wykorzystują płynne środki pieniężne na inne inwestycje.
Wielu klientów Kleina kupuje domy, które są oznaczone jako jumbo mortgages, co oznacza kredyty, które przekraczają limity określone przez rządowe kredyty hipoteczne, takie jak hipoteka FHA. „W przypadku tych wyższych kwot kredytów robimy odsetki-tylko dlatego, że jest to bardziej narzędzie planowania finansowego, aby wykorzystać przepływy pieniężne.”Ci klienci mogą chcieć zapoznać się z kalkulatorem oprocentowania kredytu hipotecznego.,
pożyczki tylko oprocentowane mogą być również dobre dla osób, które mają rosnące dochody, znaczne oszczędności gotówkowe i wysoki wynik FICO (700 lub wyższy) i niski wskaźnik zadłużenia do dochodów.
kto nie jest dobrym kandydatem do oprocentowanego kredytu hipotecznego?
Klein szybko zauważa, że oprocentowane kredyty hipoteczne nie są dla wszystkich. „Niektórzy ludzie myślą, że pożyczki oprocentowane tylko pomogą im kupić więcej domu lub że mogą sobie pozwolić na więcej” – mówi. Nie zawsze tak jest, ponieważ normy są bardziej rygorystyczne., „Kwalifikowanie się do oprocentowania kredytów jest znacznie trudniejsze niż kwalifikowanie się do normalnego, kwalifikowanego kredytu hipotecznego”, wyjaśnia. Często standardy dla oprocentowanego kredytu hipotecznego obejmują wyższe wyniki kredytowe, więcej rezerw gotówkowych i aktywów oraz wyższe dochody gospodarstw domowych niż tradycyjny zamortyzowany kredyt, co oznacza, że część miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego idzie w kierunku kapitału. Po Wielkiej Recesji-częściowo spowodowane przez subprime pożyczki dla ludzi, którzy nie mogli sobie na nie pozwolić-pożyczkodawcy i inwestorzy są bardziej ostrożni w przedłużaniu pożyczek tylko oprocentowanie.,
jak działa Kalkulator oprocentowania kredytu hipotecznego?
Kiedy otrzymasz kredyt hipoteczny z oprocentowaniem, zapłacisz tylko odsetki o stałej stopie za określony czas, co daje niższą spłatę niż bardziej tradycyjny kredyt hipoteczny z tej samej kwoty kredytu. Jednak po upływie okresu początkowego stopa kredytu hipotecznego na oprocentowanej hipotece staje się regulowana, co może znacznie zwiększyć miesięczne raty. Ponadto płatność będzie również znacznie wyższa, ponieważ będzie obejmować kapitał, który musi zostać spłacony w okresie krótszym niż pierwotny okres kredytowania., To może prowadzić do szoku naklejki dla właścicieli domów, którzy nie dokonują żadnych płatności Głównych w początkowej fazie.
Po zakończeniu okresu oprocentowania możesz refinansować kredyt, spłacić go w całości lub rozpocząć spłacanie kapitału w miesięcznych ratach przez pozostałą część okresu kredytowania. Chyba że byłeś zdyscyplinowany o dokonywaniu rutynowych płatności kapitału przez cały okres wczesnej płatności, saldo kredytu nie spadnie.
jakie są zalety korzystania z kalkulatora odsetek?
chcesz sprawdzić, czy oprocentowany kredyt hipoteczny jest dla Ciebie odpowiedni? Oto niektóre z korzyści.,
- „jedną z największych zalet jest to, że miesięczna rata jest znacznie niższa niż spłata zamortyzowanego kredytu” – wyjaśnia Klein.
- ponieważ odsetki od Twojego głównego miejsca zamieszkania podlegają odliczeniu od podatku( w przypadku pożyczek do 750 000 USD), 100 procent kredytu hipotecznego z oprocentowaniem jest odliczane od podatku, jeśli go wymienisz.
- w przypadku nieruchomości, w których właściciel sprzeda lub refinansuje przed upływem okresu tylko oprocentowania, może to być inteligentne. Na przykład, jeden z klientów Kleina refinansuje tylko oprocentowany kredyt na duży dom., Nawet przy nieco wyższej stopie procentowej klient zaoszczędzi około $2,000 miesięcznie, które przeznaczy na edukację swoich dzieci w college' u. Do czasu siedmioletniego okresu tylko odsetek jest w górę, właściciel domu będzie albo refinansować do kredytu hipotecznego o stałej stopie lub będzie gotowy do zmniejszenia rozmiaru i sprzedać dom.
jakie są wady korzystania z kalkulatora odsetek?
- Jeśli nie zapłacisz od swojego kapitału w początkowym okresie tylko oprocentowania, nie zbudujesz kapitału własnego w nieruchomości, choć może to, ale nie musi, zwiększyć wartość z rynkiem.,
- po upływie okresu naliczania odsetek Twoja miesięczna płatność może wzrosnąć.
- chociaż możesz zyskać kapitał, jeśli wartość Twojego domu wzrośnie (nawet jeśli nie płacisz w kierunku kapitału głównego), prawdą jest również odwrotnie. Jeśli ceny domów spadną, możesz być winien więcej niż dom jest wart, co będzie działać przeciwko tobie, jeśli planujesz refinansować przed końcem okresu tylko odsetek. Możesz potencjalnie utknąć w domu, chyba że możesz wymyślić gotówkę, aby odróżnić to, co możesz sprzedać dom, a kwota należna z hipoteki.,
dowiedz się więcej:
- pierwszy raz homebuyer błędy, aby uniknąć
- Jak wybrać odpowiedni kredyt hipoteczny dla Ciebie
- jakie są aktualne stawki kredytu hipotecznego?
| Typ kredytu | stawki zakupu | stawki refinansowania |
|---|---|---|
| powyższa tabela zawiera linki do treści związanych z pożyczkami, aby pomóc ci dowiedzieć się więcej o stawkach według rodzaju pożyczki., | ||
| 15-letnia pożyczka | 15-letnia pożyczka hipoteczna | 15-letnia pożyczka Refinansowa |
| 10-letnia pożyczka hipoteczna | 10-letnia pożyczka Refinansowa | |
| pożyczka FHA | FHA oprocentowanie kredytu hipotecznego | oprocentowanie kredytu hipotecznego |
| oprocentowanie kredytu hipotecznego | ||
| oprocentowanie kredytu hipotecznego | oprocentowanie kredytu hipotecznego | |
| pożyczka Jumbo | jumbo mortgage rates | jumbo refinance rates |