wie profiteert van alleen rente hypotheken?
Mark Klein, oprichter en CEO van PCL Financial Group, een hypotheekbedrijf in Zuid-Californië, is een fan van hypotheken met alleen rente voor bepaalde klanten. “Ze zijn echt goed voor mensen met een variabel inkomen”, legt hij uit. “Het kan nuttig zijn wanneer uw cash flow is kort, of wanneer u uw geld nodig hebt om andere redenen.,”Dit kan van toepassing zijn op mensen die in commissiebedrijven werken, als zelfstandige werken of hun liquide middelen inzetten voor andere investeringen.
veel van Klein ‘ s klanten kopen woningen die zijn aangewezen als jumbo-hypotheken, wat betekent dat leningen de limieten overschrijden die door de overheid gesponsorde hypotheken zoals de FHA-hypotheek zijn vastgesteld. “Voor die hogere lening bedragen, doen we rente-alleen omdat het meer een financiële planning tool voor hoe ze gaan om hun cash flow te gebruiken.”Die klanten willen misschien de rente-only hypotheek calculator verkennen.,
Renteleningen kunnen ook goed zijn voor mensen met een stijgend inkomen, aanzienlijke kasbesparingen en een hoge FICO-score (700 of hoger) en een lage schuld-inkomensverhouding.
Wie is geen goede kandidaat voor de interest-only hypotheek?
Klein wijst er snel op dat hypotheken alleen voor rente niet voor iedereen gelden. “Sommige mensen denken dat rente-alleen leningen zal hen helpen meer huis te kopen of dat ze zich meer kunnen veroorloven,” zegt hij. Dat is niet altijd het geval omdat de normen strenger zijn., “In aanmerking komen voor renteleningen is veel moeilijker dan in aanmerking komen voor een normale, gekwalificeerde hypotheek”, legt hij uit. Vaak, de normen voor een rente-alleen hypotheek zal hogere credit scores, meer kasreserves en activa, en hoger inkomen van huishoudens dan een traditionele afgeschreven lening, wat betekent dat een deel van de maandelijkse hypotheek betaling gaat naar de hoofdsom. Na de Grote Recessie — deels veroorzaakt door subprime leningen voor mensen die ze niet konden veroorloven — kredietverstrekkers en investeerders zijn voorzichtiger over het verlengen van rente-alleen leningen.,
Hoe werkt een hypotheekcalculator met alleen rente?
wanneer u een rente-only hypotheek krijgt, betaalt u de rente tegen een vaste rente voor een vaste tijd, waardoor u een lagere betaling krijgt dan een meer traditionele hypotheek op hetzelfde leningbedrag. Echter, na het verstrijken van de initiële periode, de hypotheekrente op een rente-alleen hypotheek wordt aanpasbaar, die aanzienlijk kan rijden uw maandelijkse betalingen. Bovendien zal de betaling ook veel hoger zijn omdat het hoofdsom zal omvatten die over een kortere periode dan de oorspronkelijke looptijd van de lening moet worden terugbetaald., Dat kan leiden tot sticker shock voor huiseigenaren die geen hoofdbetalingen doen tijdens de eerste fase.
zodra de periode met alleen rente eindigt, kunt u de lening herfinancieren, volledig aflossen of beginnen met het betalen van de hoofdsom in maandelijkse termijnen voor de rest van de looptijd van de lening. Tenzij je gedisciplineerd over het maken van routine hoofdsom betalingen gedurende de vroege betalingsperiode, uw lening saldo zal niet naar beneden gaan.
wat zijn de voordelen van het gebruik van een interest-only calculator?
klaar om te zien of een hypotheek met alleen rente goed bij u past? Hier zijn enkele van de voordelen.,
- “Een van de grootste voordelen ervan is dat uw maandelijkse betaling aanzienlijk minder is dan een afgeschreven lening,” legt Klein uit.
- omdat rentebetalingen op uw hoofdverblijfplaats fiscaal aftrekbaar zijn (voor leningen tot $750.000), is 100 procent van uw Alleen-interesthypotheek fiscaal aftrekbaar als u het opgeeft.
- voor woningen waar de eigenaar zal verkopen of herfinancieren voordat de rente-alleen termijn afloopt, kan het slim zijn. Een van kleins klanten herfinanciert bijvoorbeeld een rentelening op een groot huis., Zelfs met een iets hogere rente, zal de klant besparen ongeveer $ 2.000 per maand, die hij zal zetten in de richting van zijn kinderen’ college onderwijs. Tegen de tijd dat de periode van zeven jaar met alleen rente voorbij is, zal de huiseigenaar ofwel herfinancieren naar een vastrentende hypotheek of klaar zijn om het huis te verkleinen en te verkopen.
wat zijn de nadelen van het gebruik van een interest-only calculator?
- Als u niet betaalt op uw hoofdsom tijdens de initiële rente-only periode, zult u geen equity bouwen in het pand, hoewel het wel of niet kan toenemen in waarde met de markt.,
- zodra de rente-only periode afloopt, kan uw maandelijkse betaling omhoog gaan.
- hoewel u equity kunt krijgen als de waarde van uw woning toeneemt (zelfs als u niet betaalt ten opzichte van de principal), is het tegenovergestelde ook waar. Als de huizenprijzen kelderen, kunt u meer dan uw huis is de moeite waard, die zal werken tegen u als u van plan bent om te herfinancieren voor het einde van de rente-enige termijn. Je zou kunnen worden geplakt met het huis, tenzij je kunt komen met het geld om het verschil te maken tussen wat je het huis kunt verkopen voor en het bedrag verschuldigd op de hypotheek.,
meer informatie:
- eerste keer dat u thuis betaalt fouten om
- te vermijden Hoe kies ik de juiste hypotheek voor u
- Wat zijn de huidige hypotheekrente?
| Krediettype | Aankooprente | Herfinancieringspercentages |
|---|---|---|
| de tabel hierboven linkt naar lening-specifieke inhoud om u meer te leren over tarieven per type lening.,> | ||
| 15-jarige Lening | 15 Jaar Hypotheek Tarieven | 15 Jaar Herfinancieren Tarieven |
| 10-jarige Lening | 10 Jaar hypotheekrente | 10 Jaar Herfinancieren Tarieven |
| FHA Lening | FHA Hypotheek Tarieven | FHA Herfinancieren Tarieven |
| VA Lening | VA Hypotheek Tarieven | VA Herfinancieren Tarieven |
| ARM Lening | ARM Hypotheek Tarieven | ARM Herfinancieren Tarieven |
| Jumbo Lening | Jumbo Hypotheek Tarieven | Jumbo Herfinancieren Tarieven |