Chi beneficia di mutui solo interessi?
Mark Klein, fondatore e CEO di PCL Financial Group, una società di mutui nel sud della California, è un fan di mutui solo interesse per alcuni clienti. ” Sono davvero buoni per le persone che hanno un reddito variabile”, spiega. “Può essere utile quando il flusso di cassa è breve, o quando avete bisogno del vostro denaro per altri motivi.,”Questo può applicarsi a coloro che sono in imprese basate su commissioni, sono lavoratori autonomi o stanno sfruttando la loro liquidità per altri investimenti.
Molti dei clienti di Klein stanno acquistando case designate come mutui jumbo, ovvero prestiti che superano i limiti stabiliti dai mutui sponsorizzati dal governo come il mutuo FHA. “Per quegli importi di prestito più elevati, facciamo interessi-solo perché è più di uno strumento di pianificazione finanziaria per come utilizzeranno il loro flusso di cassa.”Quei clienti potrebbero voler esplorare il calcolatore ipotecario di soli interessi.,
I prestiti di soli interessi possono anche essere buoni per le persone che hanno un reddito in aumento, significativi risparmi di cassa e un punteggio alto FICO (700 o superiore) e un basso rapporto debito / reddito.
Chi non è un buon candidato per il mutuo solo interessi?
Klein si affretta a sottolineare che i mutui solo interessi non sono per tutti. “Alcune persone pensano che i prestiti di solo interesse li aiuteranno a comprare più casa o che possono permettersi di più”, dice. Questo non è sempre il caso dal momento che gli standard sono più rigorosi., “Qualificarsi per i prestiti di soli interessi è molto più difficile che qualificarsi per un normale mutuo qualificato”, spiega. Spesso, gli standard per un mutuo solo interesse includerà punteggi di credito più elevati, più riserve di cassa e attività, e reddito familiare più elevato rispetto a un prestito ammortizzato tradizionale, il che significa che una parte del pagamento mensile del mutuo va verso il capitale. Dopo la grande recessione-in parte causata da prestiti subprime per le persone che non potevano permetterseli — istituti di credito e gli investitori sono più cauti circa l’estensione dei prestiti solo interessi.,
Come funziona un calcolatore ipotecario di soli interessi?
Quando si ottiene un mutuo solo interesse, ti basta pagare gli interessi a tasso fisso per un determinato periodo di tempo, dando un pagamento inferiore rispetto a un mutuo più tradizionale sullo stesso importo del prestito. Tuttavia, dopo la scadenza del periodo iniziale, il tasso ipotecario su un mutuo di soli interessi diventa regolabile, il che può aumentare significativamente i pagamenti mensili. Inoltre, il pagamento sarà anche molto più alto perché includerà principale che deve essere rimborsato per un periodo più breve rispetto alla durata del prestito originale., Che può portare a shock adesivo per i proprietari di abitazione che non fanno alcun pagamento principale durante la fase iniziale.
Una volta che il periodo di soli interessi si conclude, è possibile rifinanziare il prestito, pagare per intero o iniziare a pagare il capitale in rate mensili per il resto della durata del prestito. A meno che non sono stati disciplinati circa fare pagamenti principali di routine per tutto il periodo di pagamento anticipato, il saldo del prestito non andrà giù.
Quali sono i vantaggi dell’utilizzo di una calcolatrice di soli interessi?
Pronto a vedere se un mutuo solo interesse è una buona misura per voi? Ecco alcuni dei vantaggi.,
- “Uno dei maggiori vantaggi è che il pagamento mensile è significativamente inferiore a un prestito ammortizzato”, spiega Klein.
- Perché i pagamenti di interessi sulla vostra residenza primaria sono deducibili dalle tasse (per i prestiti fino a $750.000), il 100 per cento del vostro mutuo solo interesse è deducibile dalle tasse se si itemize.
- Per le proprietà in cui il proprietario venderà o rifinanzierà prima della scadenza del termine di soli interessi, può essere intelligente. Ad esempio, uno dei clienti di Klein sta rifinanziando un prestito di soli interessi su una grande casa., Anche con un tasso di interesse leggermente più alto, il cliente risparmierà circa $2,000 al mese, che metterà verso l’istruzione universitaria dei suoi figli. Con il tempo il periodo di soli interessi di sette anni è fino, il proprietario della casa sarà o rifinanziare un mutuo a tasso fisso o sarà pronto a ridimensionare e vendere la casa.
Quali sono gli svantaggi dell’utilizzo di una calcolatrice di soli interessi?
- Se non si paga sul capitale durante il periodo iniziale di soli interessi, non si costruirà equità nella proprietà, anche se può o non può aumentare di valore con il mercato.,
- Una volta scaduto il periodo di soli interessi, il pagamento mensile può salire.
- Mentre si potrebbe ottenere equità se il valore della vostra casa aumenta (anche se non si paga verso il capitale), è vero anche il contrario. Se i prezzi delle case precipitano, si può dovere più di quanto la vostra casa vale la pena, che lavorerà contro di voi se si prevede di rifinanziare prima della fine del termine di soli interessi. Si potrebbe essere potenzialmente essere bloccato con la casa a meno che non si può venire con il denaro per fare la differenza tra ciò che si può vendere la casa per e l’importo dovuto sul mutuo.,
Per saperne di più:
- Errori prima volta homebuyer da evitare
- Come scegliere il mutuo giusto per te
- Quali sono i tassi ipotecari attuali?
| Tipo di Prestito | Acquisto Costo | Rifinanziare Tassi |
|---|---|---|
| La tabella sopra collegamenti al prestito-specifiche di contenuto per aiutarvi a saperne di più sulle tariffe dal tipo di prestito.,> | ||
| 15-Anno di Prestito | 15 Anni i Tassi di Ipoteca | 15 Anni Rifinanziare Tassi |
| 10 anni di Prestito | 10 anni di Tassi di Mutuo | 10 anni di Rifinanziare Tassi |
| FHA Prestito | FHA Mutui a Tassi | FHA Rifinanziare Tassi |
| VA in Prestito | VA Tassi di Mutuo | VA Rifinanziare Tassi |
| Prestito ARM | BRACCIO i Tassi di Ipoteca | BRACCIO di Rifinanziare Tassi |
| Prestito Jumbo | Jumbo Tassi di Mutuo | Jumbo Rifinanziare Tassi |