Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent., C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des cotes de crédit et des rapports gratuits et nous aide à créer nos autres outils et matériels éducatifs.
la Compensation peut prendre en compte comment et où les produits apparaissent sur notre plate-forme (et dans quel ordre). Mais comme nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités telles que vos cotes d’approbation et vos estimations d’économies.,
bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant d’options que possible.
une charge-off est une dette qu’un créancier a renoncé à essayer de recouvrer après que le débiteur — la personne qui a emprunté l’argent — a manqué des paiements pendant plusieurs mois.
lorsque vous avez tout type de paiements de dette à effectuer, vous pourriez potentiellement vous retrouver avec des frais impayés si votre compte devient en souffrance., Cela pourrait se produire avec des dettes de carte de crédit, ou avec des prêts à tempérament comme un prêt auto, prêt personnel ou prêt étudiant.
quel que soit le type de dette, une charge-off signifie que, en dernier ressort, le créancier peut décider que la dette est une perte pour la société et le désigner comme un radiés compte, ou « charge-off.”
Mais cela ne signifie pas que vous êtes hors du crochet. Même si votre compte est débité et que le créancier le signale comme une perte, vous êtes toujours responsable du remboursement de la dette., Et la charge-off peut rester sur l’historique de crédit qui apparaît sur vos rapports de crédit jusqu’à sept ans à compter de la date de votre premier paiement manqué a été signalé.
Voici comment une charge-off peut affecter votre crédit, Comment savoir si elle est exacte, et comment vous pouvez le payer et essayer de le faire Supprimer de vos rapports.
comment est votre crédit?Vérifiez Mes Scores Equifax® et TransUnion® maintenant
- Comment une charge-off se retrouve-t-elle dans vos rapports de crédit ?
- combien un prélèvement peut-il affecter votre crédit?
- devriez-vous payer un compte débité?,
- Comment payer comptes radiés
- Comment supprimer un en charge de vos rapports de crédit?
Comment un en charge de la fin sur vos rapports de crédit?
Une fois que le créancier radie votre compte, il peut déclarer le compte comme débité aux bureaux de crédit, ce qui se traduit par une marque dérogatoire sur vos rapports.
cette marque dérogatoire peut rester sur vos rapports pendant une période maximale de sept ans à compter de la date du premier paiement que vous avez manqué.
le créancier peut avoir vendu votre compte à une agence de recouvrement tierce si la dette n’était pas garantie., Dans ce cas, le compte peut également apparaître en tant que compte dans les collections de vos rapports.
Si cela se produit, vos cotes de crédit peuvent baisser et il peut être plus difficile de se qualifier pour un crédit ou d’obtenir des taux d’intérêt compétitifs.
en bref
Quelle est la différence entre une imputation, une radiation et un transfert?
une charge-off et une radiation sont la même chose: un créancier décide que vous ne rembourserez probablement pas la dette et vous empêche de faire des frais supplémentaires sur le compte après que votre compte est devenu gravement en souffrance., Cela peut avoir un effet négatif sur votre crédit. D’autre part, un « transfert” peut être neutre. Cela signifie que le créancier d’origine a vendu votre compte ou l’a transféré à un autre créancier. Le compte peut être transféré en règle ou inscrit comme débiteur.
combien un prélèvement peut-il affecter votre crédit?
repensez aux mois avant que votre compte ne soit officiellement débité — vous avez probablement manqué un certain nombre de paiements. Ces paiements manqués seuls peuvent endommager considérablement votre crédit, parce que l’historique des paiements est un facteur majeur dans la détermination de vos scores de crédit.,
mais vos scores vont très probablement souffrir davantage si le compte est finalement répertorié comme une charge-off en raison de cette marque péjorative.
ensuite, si votre compte est en collections, cela pourrait également réduire vos scores. Et ne pas payer l’agence de recouvrement peut endommager davantage votre crédit, car l’agence peut signaler les paiements manqués aux bureaux de crédit.,
Il y a un peu de bonnes nouvelles, cependant: si vous montrez que vous utilisez le crédit de manière responsable à partir de Maintenant — comme faire des paiements à temps et être proactif au sujet de votre dette-alors les effets des marques désobligeantes sur vos rapports de crédit peuvent commencer à diminuer après environ deux ans. Et, grâce à la Fair Credit Reporting Act, vous avez le droit d’avoir des informations négatives comme une charge-off retiré de vos rapports de crédit après sept ans.
devriez-vous payer un compte débité?
tout d’abord, cela dépend si le compte débité est exact ou non., S’il y a un compte débité sur vos rapports de crédit, l’une des premières étapes consiste à vérifier les informations.
Pour vous assurer que les informations relatives à votre charge est correcte, voici quelques choses à rechercher.
- votre compte peut être vendu plusieurs fois par l’intermédiaire d’agences de recouvrement tierces. Assurez-vous que chaque compte vendu est marqué « fermé” et a un solde nul. Seul le compte de recouvrement le plus récent doit être indiqué comme ouvert.
- vérifiez le solde impayé., Si c’est plus que ce que vous pensez qu’il devrait être, demandez au créancier d’expliquer les coûts supplémentaires ou de faire la correction.
- Vérifiez la date d’imputation sur le compte d’origine ainsi que sur tous les comptes descendants dans les collections. La date d’imputation doit être la date de votre premier paiement en souffrance sur le compte d’origine.
Si la charge est légitime
Si après enquête vous trouver que la charge de vos rapports est légitime, il est important de prendre des mesures et de la payer., Il peut être tentant de ne pas payer de frais, car votre prêteur a probablement cessé d’essayer de collecter sur le compte. Mais tant que la dette est la vôtre, vous en êtes légalement responsable jusqu’à ce qu’elle soit Paid
- payé
- réglé
- libéré dans un dépôt de bilan
de plus, cette charge-off peut nuire à vos chances d’obtenir un prêt — certains prêteurs peuvent vous demander de payer toutes les dettes impayées avant de pouvoir contracter une hypothèque ou un autre type de prêt.
Si la charge est une erreur
Ne pas payer une erreur de charge., Au lieu de cela, si vous avez une erreur sur un rapport de crédit ou si la charge ne tombe pas dans vos rapports après sept ans, vous pouvez déposer un litige sur votre rapport de crédit TransUnion® à l’aide de L’outil direct Dispute™ de Credit Karma. Les bureaux de crédit sont tenus d’enquêter sur les litiges (tant qu’ils ne sont pas frivoles) et de les examiner généralement dans les 30 jours suivant la date de dépôt.
comment payer les comptes débités
travailler avec le prêteur d’origine
Si la dette n’a pas été vendue à une agence de recouvrement, vous pouvez travailler avec le prêteur d’origine pour prendre des dispositions de paiement., Une fois qu’il est remboursé, le prêteur doit changer le statut du compte en « charge payée” et mettre à jour le solde à zéro. Les prêteurs considèrent généralement une charge payée comme plus favorable que la dette impayée.
régler la dette
Si vous avez décidé de négocier un règlement et que le prêteur initial ou l’agence de recouvrement accepte moins d’argent que convenu initialement, gardez ceci à l’esprit: il devrait apparaître sur vos rapports de crédit comme une charge « réglée”. Cela pourrait avoir un impact négatif sur vos cotes de crédit, mais le compte ne sera pas envoyé aux collections.,
payer l’agence de recouvrement
Si le créancier a vendu le compte à une agence de recouvrement, vous paierez l’agence. Avant de le faire, écrivez à l’agence et demandez une preuve qu’elle est propriétaire du compte. Après avoir remboursé la dette, le compte apparaîtra sur vos rapports en tant que” recouvrement payé », ce qui peut être considéré plus favorablement par les prêteurs qu’un compte impayé.
Une fois que vous avez remboursé la dette, par l’intermédiaire du créancier initial ou de l’agence de recouvrement, ou par règlement, assurez-vous de demander une lettre de paiement final., Et continuez à vérifier vos rapports de crédit-si le compte n’est pas affiché comme payé, vous aurez la lettre comme preuve que vous pouvez utiliser pour aider à corriger vos rapports.
Comment supprimer un en charge de vos rapports de crédit?
selon Freddie Huynh, vice-président de l’optimisation des données chez Freedom Debt Relief, si une charge-off figurant sur vos rapports de crédit est légitime, « il n’y a pas beaucoup qu’un consommateur peut faire pour le supprimer.”
Une chose que vous pouvez faire est d’essayer de négocier avec le prêteur initial., Si le prêteur n’a pas vendu le compte, vous pouvez offrir de payer la dette en totalité en échange de la note de charge à supprimer de vos rapports.
certains agents de recouvrement peuvent offrir de supprimer la note de charge de vos rapports de crédit-ceci est parfois connu comme une offre « payer pour supprimer”. Mais gardez à l’esprit que les prêteurs sont tenus de déclarer des informations exactes et complètes, de sorte que tout service « payer pour supprimer” a peu de chances de réussir.
sinon, vous pouvez simplement attendre l’horloge. Une charge-off devrait automatiquement déposer vos rapports de crédit après sept ans.,
Une fois que vous avez pris soin de la charge-off, prendre des mesures de crédit saines pour aider à améliorer votre crédit. Par exemple, envisagez des services de conseil en crédit pour vous aider à établir un budget et à éviter les paiements en souffrance à l’avenir.
comment est votre crédit?Vérifiez Mes Scores Equifax® et TransUnion® maintenant