Che cosa è una carica-off?

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Un addebito è un debito che un creditore ha rinunciato a cercare di riscuotere dopo che il debitore-la persona che ha preso in prestito il denaro — ha mancato i pagamenti per diversi mesi.

Quando si dispone di qualsiasi tipo di pagamenti di debito da effettuare, si potrebbe potenzialmente finire con un addebito non pagato se il tuo account diventa delinquente., Questo potrebbe accadere con i debiti della carta di credito, o con prestiti rateali come un prestito auto, prestito personale o prestito studentesco.

Indipendentemente dal tipo di debito, un addebito significa che, in ultima istanza, il creditore può decidere che il debito è una perdita per la società e designarlo come un conto addebitato o “addebito”.”

Ma questo non significa che sei fuori dai guai. Anche se il tuo account viene addebitato e il creditore lo segnala come una perdita, sei ancora responsabile del rimborso del debito., E la carica-off può rimanere sulla storia di credito che si presenta sui vostri rapporti di credito per un massimo di sette anni dalla data il primo mancato pagamento è stato segnalato.

Ecco come una carica-off può influenzare il vostro credito, come dire se è preciso, e come si può pagare e cercare di farlo rimuovere dai vostri rapporti.

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  • Come fa un charge-off finire sui vostri rapporti di credito?
  • Quanto può un charge-off influenzare il vostro credito?
  • Si dovrebbe pagare un conto addebitato-off?,
  • Come pagare gli account addebitati
  • Come si rimuove un addebito dai rapporti di credito?

Come fa una carica-off finire sui vostri rapporti di credito?

Una volta che il creditore scrive il tuo account, può segnalare l’account come addebitato alle agenzie di credito, che si traduce come un segno dispregiativo sui vostri rapporti.

Questo marchio dispregiativo può rimanere sui tuoi rapporti fino a un periodo di sette anni dalla data del primo pagamento che hai perso.

Il creditore potrebbe aver venduto il tuo account a un’agenzia di riscossione di terze parti se il debito non era garantito., In tal caso, l’account potrebbe anche apparire come account nelle raccolte nei report.

Se questo accade, i punteggi di credito possono dip, e può essere più difficile per qualificarsi per il credito o ottenere tassi di interesse competitivi.

FAST FACTS

Qual è la differenza tra una carica-off, write-off e trasferimento?

Un addebito e una cancellazione sono la stessa cosa: un creditore decide che probabilmente non ripagherà il debito e ti impedisce di effettuare addebiti aggiuntivi sul conto dopo che il tuo account è diventato gravemente delinquente., Questo può avere un effetto negativo sul tuo credito. D’altra parte, un “trasferimento” può essere neutro. Significa che il creditore originale ha venduto il tuo account o spostato a un creditore diverso. Il conto può essere trasferito in regola o elencato come addebito.

Quanto può un addebito influenzare il tuo credito?

Ripensa ai mesi prima che il tuo account fosse ufficialmente addebitato — probabilmente hai perso un certo numero di pagamenti. Questi mancati pagamenti da solo possono danneggiare in modo significativo il vostro credito, perché la storia di pagamento è un fattore importante nel determinare i punteggi di credito.,

Ma i tuoi punteggi molto probabilmente soffriranno ulteriormente se l’account è finalmente elencato come addebito a causa di quel marchio dispregiativo.

Successivamente, se il tuo account è in collezioni, potrebbe anche abbassare i tuoi punteggi. E non pagare l’agenzia collezioni può ulteriormente danneggiare il vostro credito, perché l’agenzia può segnalare mancati pagamenti alle agenzie di credito.,

C’è un po ‘ di buone notizie, però: Se si mostra che si utilizza il credito in modo responsabile da qui in poi — come fare on-time pagamenti e di essere proattivi circa il vostro debito — poi gli effetti dei segni dispregiativi sui vostri rapporti di credito possono cominciare a diminuire dopo circa due anni. E, grazie al Fair Credit Reporting Act, avete il diritto di avere informazioni negative come una carica-off rimosso dai vostri rapporti di credito dopo sette anni.

Si dovrebbe pagare un conto addebitato-off?

Innanzitutto, dipende dal fatto che l’account addebitato sia accurato o meno., Se c’è un conto addebitato-off sui rapporti di credito, uno dei primi passi è quello di verificare le informazioni.

Per assicurarsi che le informazioni sulla carica-off è corretto, qui ci sono alcune cose da cercare.

  • Il tuo account può essere venduto un paio di volte attraverso agenzie di collezioni di terze parti. Assicurati che ogni account venduto sia contrassegnato come “chiuso” e abbia un saldo zero. Solo l’account di raccolta più corrente deve essere elencato come aperto.
  • Controllare il saldo., Se è più di quanto pensi che dovrebbe essere, chiedere al creditore di spiegare eventuali costi aggiuntivi o effettuare la correzione.
  • Verifica la data di addebito sull’account originale e su tutti gli account discendenti nelle raccolte. La data di addebito dovrebbe essere la data del primo pagamento delinquente sul conto originale.

Se la carica-off è legittimo

Se dopo aver indagato si scopre che la carica-off sui vostri rapporti è legittimo, è importante agire e pagare., Si può essere tentati di non pagare una carica-off, dal momento che il creditore ha probabilmente smesso di cercare di raccogliere sul conto. Ma fino a quando il debito è tuo, sei legalmente responsabile per esso fino a quando non è Paid

  • Pagato
  • Risolta
  • Scaricata in un deposito di fallimento

Più, che carica-off può danneggiare le possibilità di ottenere un prestito — alcuni istituti di credito possono chiedere di pagare tutti i debiti in sospeso prima di poter prendere un mutuo o

Se la carica-off è un errore

Non pagare un errato carica-off., Invece, se si dispone di un errore su un rapporto di credito o la carica-off non cadere i rapporti dopo sette anni, è possibile presentare una controversia sul vostro rapporto di credito TransUnion® utilizzando Credit Karma diretta Dispute™ strumento. Le agenzie di credito sono tenuti a indagare le controversie (fintanto che non sono frivoli) e generalmente li rivedere entro 30 giorni dalla data di deposito.

Come pagare i conti addebitati

Lavora con il creditore originale

Se il debito non è stato venduto a un’agenzia di collezioni, puoi lavorare con il creditore originale per prendere accordi di pagamento., Una volta che è pagato, il creditore dovrebbe cambiare lo stato del conto a “paid charge-off” e aggiornare il saldo a zero. Istituti di credito di solito vedono un pagamento charge-off come più favorevole di debito non pagato.

Settle the debt

Se hai deciso di negoziare un accordo e sia il creditore originale o l’agenzia collezioni accetta meno soldi di quanto originariamente concordato, tenere a mente: Dovrebbe apparire sui vostri rapporti di credito come un “settled” charge-off. Ciò potrebbe avere un impatto negativo sui punteggi di credito, ma l’account non verrà inviato alle collezioni.,

Paga l’agenzia delle collezioni

Se il creditore ha venduto l’account a un’agenzia delle collezioni, allora pagheresti l’agenzia. Prima di farlo, scrivi all’agenzia e chiedi la prova che possiede l’account. Dopo aver pagato il debito, l’account apparirà sui tuoi rapporti come “raccolta a pagamento”, che può essere visto più favorevolmente dai creditori di un conto non pagato.

Una volta che hai pagato il debito, attraverso il creditore originale o l’agenzia collezioni, o tramite regolamento, assicuratevi di chiedere una lettera di pagamento finale., E continua a controllare i tuoi rapporti di credito-se l’account non viene visualizzato come pagato, avrai la lettera come prova che puoi usare per aiutarti a correggere i tuoi rapporti.

Come si fa a rimuovere una carica-off dai vostri rapporti di credito?

Secondo Freddie Huynh, vice presidente di ottimizzazione dei dati a Freedom Debt Relief, se una carica-off elencato sui rapporti di credito è legittimo, “non c’è un bel po’ che un consumatore può fare per rimuoverlo.”

Una cosa che puoi fare è cercare di negoziare con il creditore originale., Se il creditore non ha venduto l’account, è possibile offrire di pagare il debito in pieno in cambio della nota di addebito da rimuovere dai rapporti.

Alcuni esattori possono offrire per rimuovere la nota di carica-off dai vostri rapporti di credito — questo è a volte noto come un “pay for delete” offerta. Ma tenere a mente che i creditori sono tenuti a segnalare informazioni accurate e complete, quindi qualsiasi servizio “pay for delete” è improbabile che abbia successo.

Altrimenti, puoi semplicemente aspettare l’orologio. Una carica-off dovrebbe cadere automaticamente i rapporti di credito dopo sette anni.,

Una volta che hai preso cura della carica-off, prendere misure di credito sano per contribuire a migliorare il vostro credito. Ad esempio, prendere in considerazione i servizi di consulenza di credito per aiutarvi a fare un bilancio ed evitare pagamenti delinquenti in futuro.

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Circa l’autore: Kim Porter è uno scrittore e redattore che ha scritto per AARP la rivista, Credit Karma, Reviewed.com, U. S. News& Rapporto mondiale, e altro ancora. I suoi argomenti preferiti includono massimizzare credito… Per saperne di più.

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