Si votre employeur offre à la fois un 403(b) et un 401(k), vous pouvez cotiser aux deux régimes afin d’augmenter votre épargne-retraite. Cependant, il existe des limites sur le total combiné des cotisations dites de réduction de salaire que vous pouvez verser au cours d’une année d’imposition.

Pour 2021, le plafond de cotisation est de 19 500 dollars. Pour les plus de 50 ans, le plafond de cotisation de rattrapage est de 6 500$.

Ce sont les mêmes limites qui sont imposées aux cotisations à l’un ou l’autre régime individuellement., Vous êtes donc libre d’utiliser les deux véhicules, mais les plafonds des contributions différées d’impôt restent les mêmes.

à propos des régimes 403(b) et 401(k)

le régime 403(b) est généralement mis à la disposition des employés d’organismes sans but lucratif tels que les écoles publiques, les organisations exonérées d’impôt et les groupes religieux. Les cotisations sont versées en dollars avant impôt et les déductions sont effectuées directement sur le salaire de l’employé. L’employeur peut égaler une partie de la cotisation de l’employé. L’employé choisit comment investir l’argent en fonction des options offertes par l’employeur.

si cela ressemble à un 401(k), c’est le cas du point de vue de l’employé., L’alinéa 403b) comporte moins d’exigences administratives car il a été conçu pour les organismes sans but lucratif à court d’argent. De plus, l’alinéa 403b) est souvent administré par une compagnie d’assurance plutôt que par une société de fonds communs de placement, comme c’est le cas pour les régimes 401k).

Néanmoins, certains employés ont accès à la fois.

en général, un régime 401(k) peut avoir un jumelage employeur plus généreux. C’est parce que les grandes entreprises ont généralement plus d’argent à offrir en avantages que les organismes sans but lucratif, de sorte que cela peut ne pas s’appliquer à un organisme sans but lucratif qui offre les deux régimes.,

le plan 403(b) peut également comporter moins d’options de placement à considérer. Ce sont des choix que l’employeur fait.

Une Grande Différence

Il y a une grande différence entre un 403(b) et 401(k). Pour les deux régimes, vous devez être au moins 59½ pour retirer des fonds; sinon, vous devrez payer une pénalité de retrait anticipé de 10%.

Il convient de noter que les pénalités de retrait anticipé sont levées dans le contexte de la pandémie de COVID-19., Les personnes peuvent se retirer de leur compte de retraite sans pénalité s’il s’agit d’un retrait lié à la COVID-19, conformément à la loi CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security).

cependant, les participants 403(b) bénéficient d’un peu plus de marge de manœuvre en ce qui concerne les exceptions à la pénalité de retrait anticipé. Par exemple, vous pouvez prendre une distribution si vous avez une indemnité de départ de votre employeur. Pour les participants 401 (k), vous devez être au moins 55 pour prendre une distribution après une cessation de service.,

dans les deux cas, les distributions sont imposées aux taux du revenu ordinaire.