ha munkáltatója mind a 403(b), mind a 401(k) értéket kínálja, akkor mindkét tervhez hozzájárulhat a nyugdíjmegtakarítás növelése érdekében. Vannak azonban korlátozások az úgynevezett fizetéscsökkentési járulékok együttes összegére, amelyet adóévben tehet.
2021-re a járulékhatár 19 500 dollár. Azok felett 50, a felzárkózási hozzájárulás határ $ 6,500.
ezek ugyanazok a határértékek, amelyek mindkét tervhez külön-külön kerülnek hozzájárulásra., Tehát szabadon használhatja mindkét járművet, de az adó-halasztott hozzájárulások felső határa változatlan marad.
Key Takeaways
- több nyugdíjszámlához is hozzájárulhat.
- a maximális adó-halasztott hozzájárulás ugyanaz, függetlenül attól, hogy hozzájárul-e egy vagy mindkét számlához: $19,500 2020-ban ($19,000 2019-re).
- az 50 éves vagy annál idősebb adófizetők további $6,500 ($6,000 for 2019) felzárkózási hozzájárulást nyújthatnak.,
kb. 403 (b) és 401(k) terv
A 403 (b) terv jellemzően olyan nonprofit alkalmazottak számára érhető el, mint az állami iskolák, adómentes szervezetek és vallási csoportok. A hozzájárulások adózás előtti dollárban készülnek, a levonások pedig közvetlenül a munkavállaló fizetéséből származnak. A munkáltató megegyezhet a munkavállaló hozzájárulásának egy részével. A munkavállaló úgy dönt, hogyan kell befektetni a pénzt a munkáltató által kínált lehetőségek alapján.
Ha ez úgy hangzik, hasonló a 401 (k), ez, a munkavállaló szempontjából., A 403.B) pontnak kevesebb adminisztratív követelménye van, mivel azt készpénzszíjas nonprofit célokra tervezték. Ezenkívül a 403(b) – t gyakran egy biztosítótársaság kezeli, nem pedig befektetési alap Társaság, mint a 401(k) tervek.
mindazonáltal egyes alkalmazottak hozzáférhetnek mindkettőhöz.
általában egy 401 (k) tervnek nagylelkűbb munkáltatói mérkőzése lehet. Ez azért van, mert a nagy cégek általában több pénzt kínálnak kedvezményeket, mint non-profit, tehát lehet, hogy nem alkalmazzák, hogy egy non-profit kínál mind a terveket.,
A 403 (b) terv kevesebb befektetési lehetőséget is figyelembe vehet. Ezek a döntések, amelyeket a munkáltató tesz.
egy nagy különbség
egy nagy különbség van a 403(b) és a 401(k) között. Mindkét terv esetében legalább 59½-nak kell lennie a pénzeszközök visszavonásához; ellenkező esetben 10% – os korai visszavonási büntetést kell fizetnie.
érdemes megjegyezni, hogy a COVID-19 világjárvány közepette a korai visszavonási büntetésekről lemondanak., Az egyének visszavonhatják nyugdíjszámláikat büntetésmentesen, ha ez a COVID-19-hez kapcsolódó nehézségek visszavonása, a CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) törvény szerint.
azonban 403 (b) a résztvevők egy kicsit nagyobb mozgásteret élveznek a korai visszavonási büntetés alóli kivételek tekintetében. Például elosztást vehet igénybe, ha végkielégítést kap a munkáltatójától. A 401 (k) résztvevőnek legalább 55-nek kell lennie ahhoz, hogy a szolgáltatás szétválasztását követően elosztást kapjon.,
mindkét esetben a disztribúciókat rendes jövedelmi adókulccsal adóztatják.
gyors tény
A 403(b) tervet nonprofit szervezetek, például állami iskolák és jótékonysági szervezetek számára tervezték.
még egy felzárkózás
amint azt fentebb megjegyeztük, az 50 éves vagy annál idősebb munkavállaló további 6500 dollárt adhat hozzá mindkét tervhez. Az adóhivatal ezt “felzárkóztatásnak” nevezi.”Célja, hogy segítse a munkavállalót a megtakarítások növelésében, mivel nyugdíjazási idejük közelebb kerül.,
van egy másik felzárkózási rendelkezés a 403b tervben, amely csak a legalább 15 éves szolgálati idővel rendelkező alkalmazottakra vonatkozik, majd csak akkor, ha a munkáltató jóváhagyja. Érdemes megnézni ezt a szabályt, ha ez vonatkozik Önre, és megengedheti magának a fizetéséből származó extra hozzájárulást.,