les coûts des soins de santé augmentent aux États-Unis et sont considérés comme l’une des plus grandes dépenses que les Américains doivent payer. Les américains ont dépensé 3,6 billions de dollars en soins médicaux en 2018. Avec le coût moyen des soins de santé par personne atteignant 11 172 $en 2018, les Centers for Medicare & Medicaid Services prévoient que les dépenses de santé nationales atteindront 6,2 billions de dollars d’ici 2028.,

donc, si vous nageez dans des factures médicales impayées et que vous avez l’impression de ne jamais pouvoir les payer, vous n’êtes pas seul. En fait, les frais médicaux impayés sont un facteur important dans de nombreuses faillites personnelles. Bien qu’il soit difficile de déterminer combien de faillites sont déclenchées par la dette médicale, certaines études ont essayé de déterminer à quel point les facteurs de santé dans ce dernier recours. Au moins 26% et jusqu’à 62,1% des faillites comprennent une dette médicale importante.,

Si vous envisagez de déposer un dossier de faillite pour obtenir une poignée sur votre dette médicale, voici ce que vous devez savoir.

y a-t-il une faillite médicale?

Non, il n’existe pas de « faillite médicale”. Même si vous déposez un dossier de faillite pour vous débarrasser d’une dette médicale écrasante, vous ne pourrez pas limiter l’affaire à des factures médicales en suspens. Les lois sur la faillite sont conçues pour être aussi justes que possible pour le débiteur (la personne qui dépose le dossier de faillite) et pour les créanciers.,

la dette médicale est considérée comme la même que la dette de carte de crédit, les anciennes factures de services publics, les prêts personnels et l’argent emprunté à des amis et à la famille. Ceux-ci sont suffisamment similaires pour que le code de la faillite les traite de la même manière. Par conséquent, si vous déposez un dossier pour obtenir un allégement de la dette médicale—ce que nous appelons une libération—vous éliminerez également ces autres dettes non garanties.

En fait, la faillite n’est pas un « choisir” du projet. Lorsque vous déposez un dossier, vous devez énumérer toutes vos dettes, vos biens personnels et vos biens immobiliers., Vous devez divulguer tous vos revenus familiaux et toutes vos dépenses familiales, même si votre conjoint ne fera pas faillite avec vous. Vous fournirez également d’autres détails sur votre vie financière, comme votre état matrimonial, vos récents paiements de dettes et vos récents transferts ou ventes de biens.

La plupart des gens déposent l’un des deux types de faillite—chapitre 7 ou chapitre 13. Les faillites resteront sur votre dossier de crédit pendant entre sept et dix ans.

Chapitre 7 de Faillite

Chapitre 7 est tout droit à la faillite. Le processus dure environ quatre à six mois., En fin de compte, si tout se passe bien, vous recevrez une décharge ou une remise de vos dettes.

toutes les dettes en cas de faillite sont acquittables. Certains, comme les récents impôts sur le revenu, les pensions alimentaires pour enfants en souffrance et les pensions alimentaires ne peuvent pas être libérés et survivront au cas de faillite. Certains, comme les prêts étudiants, peuvent être libérés dans des circonstances très étroites.

pour les dettes garanties, comme les prêts automobiles et les hypothèques, si vous souhaitez conserver la propriété, vous devrez continuer à effectuer des paiements après la faillite.,

alors, qu’advient-il de votre propriété dans un cas du Chapitre 7? Ne vous inquiétez pas. Vous êtes autorisé à garder votre propriété si vous pouvez demander une exemption sur elle. Chaque État a une liste d’exemption avec les types de biens et les valeurs maximales. Quelques états vous permettent d’utiliser une liste d’exemption dans le code de faillite lui-même.

Si vous avez des biens que vous ne pouvez pas exempter, vous devrez les remettre à un syndic nommé par le Tribunal de la faillite pour administrer votre cas. Le syndic vendra les biens non vides et distribuera le produit à vos créanciers., Devoir renoncer à des biens est en fait assez rare et se produit dans moins de 5% des cas du Chapitre 7.

tout Cela sonne bien, non? Vous pouvez obtenir le pardon de toutes vos cartes de crédit et beaucoup d’autres dettes dans un chapitre 7 cas. Mais il y a un problème. Tout le monde ne sera pas admissible à déposer une affaire au chapitre 7. Les modifications apportées à la Loi sur la faillite par le Congrès en 2005 rendent plus difficile pour les gens de déposer ce type de faillite. Pour être admissible, votre revenu familial et vos dépenses seront soumis à ce qu’on appelle le « critère des ressources., »Si votre revenu moins vos dépenses raisonnables et nécessaires sont inférieures au revenu médian de votre état, vous êtes admissible. Si c’est plus élevé, votre meilleur choix est généralement de déposer un dossier du chapitre 13.

Chapitre 13 de Faillite

le Chapitre 13 est un plan de remboursement qui dure de trois à cinq ans. Cela s’appelle aussi le plan d’un salarié. Si cela semble peu attrayant, vous devez savoir qu’il y a des avantages très réels à déposer le chapitre 13 et à effectuer vos paiements par l’intermédiaire du tribunal. Le montant de votre paiement sera basé sur les dettes que vous avez et votre revenu disponible., Cela signifie que vous pourriez très bien payer plusieurs milliers de dollars de moins que ce que vous DEVEZ et obtenir toujours une décharge de toute dette restante à la fin de votre plan. Mais parce que vous remettez une grande partie de votre revenu disponible, vous pouvez finir par vivre avec moins chaque mois.

dans les deux cas, vous devrez également passer par des conseils de crédit auprès d’une agence approuvée avant et après le dépôt de votre dossier. Les séances de conseil avant sont de déterminer si vous avez vraiment besoin de déclarer faillite. Le Conseil après le dépôt vise à vous aider à gérer vos finances.,

Vais-je Perdre Mon Médecin si je Décharge l’Argent que je Lui Dois?

beaucoup de gens sont préoccupés par ce qu’il adviendra de leur relation avec leurs médecins et d’autres fournisseurs de soins médicaux s’ils s’acquittent de leur dette médicale. Vous pensez peut-être qu’il sera difficile de consulter un médecin de confiance. Le Congrès a promulgué la Loi sur le traitement médical D’urgence et le travail actif en 1986, empêchant les hôpitaux de refuser de traiter les patients qui ne peuvent pas payer.,

Mais les fournisseurs médicaux, y compris votre médecin principal, peuvent refuser de vous traiter après que leur dette a été acquittée en faillite. En réalité, la plupart ne prendront pas cette mesure drastique, en particulier dans le cas des hôpitaux. Ils comprennent la nécessité de la faillite et pourquoi vous avez déposé l’affaire. La plupart sont heureux de vous garder comme un patient aussi longtemps que vous êtes prêt à payer les dettes contractées à l’avenir.

mais certains fournisseurs ne feront plus affaire avec vous. Si cela se produit, cela peut ne pas être attrayant, mais vous pouvez toujours trouver un autre fournisseur.,

la ligne de fond

vous vous sentirez peut-être mieux en sachant qu’il n’y a pas de loi ou de règle pour vous empêcher de payer ces factures médicales après votre cas de faillite est terminée et vous êtes mieux en mesure de se le permettre. C’est complètement à vous de décider qui vous payez et combien. Si vous voulez payer le Dr Kildare, mais pas votre carte de crédit, c’est votre affaire. (En savoir plus sur le logiciel de faillite.,)