sjukvårdskostnaderna stiger i USA och tros vara en av de största kostnaderna amerikanerna måste betala. Amerikaner tillbringade $ 3.6 biljoner på sjukvård i 2018. Med den genomsnittliga sjukvårdskostnaden per person som når $11,172 i 2018 förutspår centren för Medicare & Medicaid Services att nationella hälsoutgifter kommer att nå $6.2 trillion av 2028.,
så om du simmar i obetalda medicinska räkningar och känner att du aldrig kommer att kunna betala dem, är du inte ensam. Faktum är att utestående medicinska kostnader är en stor bidragande faktor i många personliga konkurser. Även om det är svårt att avgöra hur många konkurser utlöses av medicinsk skuld, har vissa studier försökt att avgöra hur mycket hälso-och sjukvårdsfaktorer i denna sista utväg. Minst 26% och så många som 62.1% av konkurserna inkluderar betydande medicinska skulder.,
om du funderar på att lämna in en konkurs fall för att få ett handtag på din medicinska skuld, här är vad du behöver veta.
finns det en medicinsk konkurs?
Nej, det finns inget sådant som en ”medicinsk konkurs”. Även om du lämnar in en konkurs fall att bli av med överväldigande medicinsk skuld, du kommer inte att kunna begränsa fallet till bara enastående medicinska räkningar. Konkurslagstiftningen är utformade för att vara så rättvis som möjligt för gäldenären (den person som lämnar in konkursärendet) och till borgenärerna.,
medicinsk skuld anses vara densamma som kreditkortsskulder, gamla räkningar, personliga lån och pengar som lånas från vänner och familj. Dessa är alla lika nog att konkurs koden behandlar dem på samma sätt. Därför, om du lämnar in ett fall för att få medicinsk skuldlättnad—vad vi kallar en ansvarsfrihet—du kommer också att eliminera de andra osäkra skulder, alltför.
konkurs är faktiskt inte ett ”pick and choose” – projekt. När du lämnar in ett fall måste du lista alla dina skulder, personlig egendom och fastigheter., Du måste lämna ut alla dina familjeinkomster och varje familjekostnad, även om din make inte kommer att lämna in konkurs med dig. Du kommer också att ge andra uppgifter om ditt ekonomiska liv som din civilstånd, senaste skuldbetalningar, och senaste fastighetsöverföringar eller försäljning.
de flesta lämnar in en av två typer av konkurs—kapitel 7 eller kapitel 13. Konkurser kommer att stanna på din kredit rekord för någonstans mellan sju till tio år.
Kapitel 7 konkurs
Kapitel 7 är rak konkurs. Processen varar ungefär fyra till sex månader., I slutändan, om allt går bra, får du en ansvarsfrihet eller förlåtelse av dina skulder.
inte alla skulder i ett konkursfall är urladdade. Vissa, som de senaste inkomstskatterna, förfallna barnbidrag och underhållsbidrag kan inte släppas ut och kommer att överleva konkurs fallet. Vissa, som studielån, kan släppas ut under mycket smala omständigheter.
för säkrade skulder, som billån och inteckningar, om du vill behålla fastigheten, måste du fortsätta att göra betalningar efter konkurs fallet är över.,
Så, vad händer med din egendom i ett kapitel 7-fall? Oroa dig inte. Du får behålla din egendom om du kan göra anspråk på ett undantag på den. Varje stat har en undantagslista med typer av egendom och maximala värden. Några stater låter dig använda en undantagslista i själva konkurskoden.
om du har någon egendom som du inte kan undanta måste du överlämna den till en förvaltare som utsetts av konkursdomstolen för att hantera ditt ärende. Förvaltaren kommer att sälja nonexempt egendom och distribuera intäkterna till dina fordringsägare., Att behöva ge upp egendom är faktiskt ganska sällsynt och händer i mindre än 5% av kapitel 7 fall.
det här låter bra, eller hur? Du kan få förlåtelse för alla dina kreditkort och massor av andra skulder i ett kapitel 7 fall. Men det finns en fråga. Inte alla kommer att kvalificera sig till filen Kapitel 7 mål. Ändringar i konkurslagstiftningen av kongressen i 2005 gör det svårare för människor att lämna denna typ av konkurs. För att kvalificera din familj intäkter och kostnader kommer att utsättas för något som kallas ”betyder test.,”Om din inkomst mindre din rimliga och nödvändiga kostnader är mindre än medianinkomsten för din stat du kvalificerar. Om det är högre är ditt bästa val vanligtvis att lämna in ett kapitel 13-fall.
kapitel 13 konkurs
ett kapitel 13 fall är en återbetalningsplan som varar från tre till fem år. Det kallas också en löntagare plan. Om det låter oattraktivt måste du veta att det finns några mycket verkliga fördelar med att lämna in Kapitel 13 och göra dina betalningar genom domstolen. Ditt betalningsbelopp kommer att baseras på de skulder du har och din disponibla inkomst., Det innebär att du mycket väl kan betala många tusentals dollar mindre än du är skyldig och ändå få en ansvarsfrihet för eventuella återstående skulder i slutet av din plan. Men eftersom du överlämnar mycket av din disponibla inkomst, kan du sluta leva på mindre varje månad.
i båda fallen måste du också gå igenom kreditrådgivning med en godkänd byrå både före och efter att du lämnat in ditt ärende. Rådgivning sessioner innan är att avgöra om du verkligen behöver förklara konkurs. Rådgivningen efter arkivering syftar till att hjälpa dig att hantera din ekonomi.,
kommer jag att förlora min läkare om jag släpper ut de pengar Jag är skyldig honom?
många människor är oroade över vad som kommer att hända med deras förhållande till sina läkare och andra medicinska leverantörer om de släpper ut medicinsk skuld. Du kanske tror att det blir svårt att besöka en betrodd läkare. Kongressen antog Emergency Medical Treatment and Active Labor Act 1986, vilket förhindrar att sjukhus vägrar att behandla patienter som inte kan betala.,
men medicinska leverantörer, inklusive din primära läkare, kan vägra att behandla dig efter deras skuld har avslutats i konkurs. I verkligheten kommer de flesta inte att vidta den drastiska åtgärden, särskilt när det gäller sjukhus. De förstår behovet av konkurs och varför du lämnat in fallet. De flesta är glada att hålla dig som patient så länge du är villig att betala skulden du ådrar sig framöver.
men det finns vissa leverantörer som inte kommer att göra affärer med dig längre. Om det händer kan det inte vara tilltalande, men du kan alltid hitta en annan leverantör.,
den nedersta raden
Du kan må bättre att veta att det inte finns någon lag eller regel för att hindra dig från att betala dessa medicinska räkningar efter din konkurs fallet är över och du är bättre på att ha råd med det. Det är helt upp till dig som du betalar och hur mycket. Om du vill betala Dr Kildare, men inte ditt kreditkort, så är det din ensak. (Läs om konkurs programvara.,)