creemos que es importante que entienda cómo hacemos dinero., Es bastante simple, en realidad. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a puntajes e informes de crédito gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras excelentes herramientas y materiales educativos.
la compensación puede tener en cuenta cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y recibe, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena combinación para usted. Es por eso que ofrecemos características como sus probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.,
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
un cargo-off es una deuda que un acreedor ha renunciado tratando de cobrar después de que el deudor – la persona que pidió prestado el dinero-ha dejado de pagar durante varios meses.
cuando tenga que realizar algún tipo de pago de deuda, podría terminar con un cargo no pagado si su cuenta se atrasa., Esto podría suceder con deudas de tarjetas de crédito, o con préstamos a plazos como un préstamo para automóvil, préstamo personal o préstamo estudiantil.
independientemente del tipo de deuda, un cargo-off significa que, como último recurso, el acreedor puede decidir que la deuda es una pérdida para la empresa y designarla como una cuenta de cargo-off, o «cargo-off».»
pero eso no significa que estés libre. A pesar de que su cuenta se carga y el acreedor lo informa como una pérdida, usted sigue siendo responsable de pagar la deuda., Y el cargo puede permanecer en el historial de crédito que aparece en sus informes de crédito por hasta siete años a partir de la fecha en que se reportó su primer pago perdido.
te mostramos cómo un cargo-off puede afectar tu crédito, Cómo saber si es exacto y cómo puedes pagarlo e intentar que se elimine de tus informes.
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- ¿Cómo termina un cargo-off en sus informes de crédito?
- ¿cuánto puede afectar un cargo-off a su crédito?
- ¿debe pagar una cuenta con cargo?,
- Cómo pagar las cuentas cargadas
- ¿Cómo se elimina un cargo-off de sus informes de crédito?
¿cómo termina un cargo-off en sus informes de crédito?
una vez que el acreedor cancela su cuenta, puede reportar la cuenta como cargada a las agencias de crédito, lo que se traduce como una marca despectiva en sus informes.
esta marca despectiva puede permanecer en sus informes hasta por un período de siete años a partir de la fecha del primer pago que perdió.
el acreedor puede haber vendido su cuenta a una agencia de cobros de terceros si la deuda no estaba garantizada., En ese caso, la cuenta también podría aparecer como una cuenta en colecciones en sus informes.
si esto sucede, su puntaje de crédito puede bajar, y puede ser más difícil calificar para el crédito u obtener tasas de interés competitivas.
datos RÁPIDOS
¿Cuál es la diferencia entre un cargo, de la escritura y la transferencia?
una cancelación y una cancelación son la misma cosa: Un acreedor decide que probablemente no pagará la deuda y le impide hacer cargos adicionales en la cuenta después de que su cuenta se haya convertido en un serio atraso., Esto puede tener un efecto negativo en su crédito. Por otro lado, una «transferencia» puede ser neutral. Significa que el acreedor original ha vendido su cuenta o la ha trasladado a otro acreedor. La cuenta puede transferirse al día o aparecer como un cargo-off.
¿cuánto puede afectar un cargo-off a su crédito?
piense en los meses anteriores a que se le cobrara oficialmente a su cuenta: probablemente perdió varios pagos. Estos pagos perdidos por sí solos pueden dañar significativamente su crédito, porque el historial de pagos es un factor importante para determinar sus puntajes de crédito.,
pero lo más probable es que sus puntuaciones sufran aún más si la cuenta finalmente aparece como un cargo-off debido a esa marca despectiva.
a continuación, si tu cuenta está en colecciones, también podría reducir tus puntuaciones. Y no pagar a la agencia de cobros puede dañar aún más su crédito, porque la agencia puede reportar pagos perdidos a las agencias de crédito.,
sin embargo, hay un poco de buenas noticias: si demuestra que usa el crédito de manera responsable de aquí en adelante, como hacer pagos a tiempo y ser proactivo con respecto a su deuda, entonces los efectos de las marcas despectivas en sus informes de crédito pueden comenzar a disminuir después de aproximadamente dos años. Y, gracias a la Ley de informes de crédito justos, tiene derecho a que se elimine información negativa, como un cargo-off, de sus informes de crédito después de siete años.
¿debe pagar una cuenta con cargo?
primero, depende de si la cuenta cargada es correcta o no., Si hay una cuenta con cargo en sus informes de crédito, uno de los primeros pasos es verificar la información.
para asegurarse de que la información sobre su cargo-off es correcta, aquí hay algunas cosas que debe buscar.
- Su cuenta puede venderse varias veces a través de agencias de cobros de terceros. Asegúrese de que cada cuenta vendida esté marcada como «cerrada» y tenga un saldo cero. Solo la cuenta de colecciones más actual debe aparecer como abierta.
- Compruebe el saldo pendiente., Si es más de lo que crees que debería ser, pídele al acreedor que explique los costos adicionales o que haga la corrección.
- Verifique la fecha de carga en la cuenta original, así como cualquier cuenta de descendencia en las colecciones. La fecha de cobro debe ser la fecha de su primer pago atrasado en la cuenta original.
Si la carga es legítimo
Si después de investigar a encontrar que la carga en sus informes es legítimo, es importante tomar acción y pagarlo., Puede ser tentador no pagar un cargo-off, ya que su prestamista probablemente ha dejado de tratar de cobrar en la cuenta. Pero mientras la deuda sea suya, Usted es legalmente responsable de ella hasta que’s
- Paid
- Settled
- Discharged in a bankruptcy filing
Además, ese cargo puede perjudicar sus posibilidades de obtener un préstamo: algunos prestamistas pueden pedirle que pague todas las deudas pendientes antes de que pueda tomar una hipoteca u otro tipo de préstamo.
si el cargo-off es un error
no pague un cargo-off erróneo., En su lugar, si tiene un error en un informe de crédito o el cargo no se cae de sus informes después de siete años, puede presentar una disputa en su informe de crédito TransUnion® utilizando la herramienta Direct Dispute™ de Credit Karma. Las agencias de crédito deben investigar las disputas (siempre y cuando no sean frívolas) y generalmente revisarlas dentro de los 30 días de la fecha de presentación.
Cómo pagar las cuentas cargadas
trabajar con el prestamista original
si la deuda no se ha vendido a una agencia de cobros, puede trabajar con el prestamista original para hacer arreglos de pago., Una vez pagada, el prestamista debe cambiar el estado de la cuenta a «cargo pagado» y actualizar el saldo a cero. Los prestamistas generalmente ven un cargo pagado como más favorable que la deuda no pagada.
liquidar la deuda
si ha decidido negociar un acuerdo y el prestamista original o la agencia de cobros acepta menos dinero del acordado originalmente, tenga esto en cuenta: debe aparecer en sus informes de crédito como un cargo «liquidado». Esto podría afectar negativamente sus calificaciones crediticias, pero la cuenta no se enviará a cobros.,
pague a la agencia de cobros
si el acreedor ha vendido la cuenta a una agencia de cobros, entonces usted pagaría a la agencia. Antes de hacerlo, escriba a la agencia y pida pruebas de que es propietaria de la cuenta. Una vez que haya pagado la deuda, la cuenta aparecerá en sus informes como «cobro pagado», lo que puede ser visto más favorablemente por los prestamistas que una cuenta no pagada.
una vez que haya pagado la deuda, a través del acreedor original o la agencia de cobros, o a través de un acuerdo, asegúrese de solicitar una carta de pago final., Y siga revisando sus informes de crédito — si la cuenta no aparece como pagada, tendrá la carta como prueba que puede usar para ayudar a corregir sus informes.
¿cómo se elimina un cargo-off de sus informes de crédito?
de acuerdo con Freddie Huynh, vicepresidente de optimización de datos en Freedom Debt Relief, si un cargo-off que aparece en sus informes de crédito es legítimo, «no hay mucho que un consumidor pueda hacer para eliminarlo.»
una cosa que puede hacer es tratar de negociar con el prestamista original., Si el prestamista no ha vendido la cuenta, puede ofrecer pagar la deuda en su totalidad a cambio de que la nota de cargo sea eliminada de sus informes.
algunos cobradores de deudas pueden ofrecer eliminar la nota de cargo de sus informes de crédito — esto a veces se conoce como una oferta de «pagar por eliminar». Pero tenga en cuenta que los prestamistas están obligados a informar información precisa y completa, por lo que es poco probable que cualquier servicio de «pago por eliminación» tenga éxito.
de lo contrario, puede esperar el reloj. Un cargo-off debe dejar automáticamente sus informes de crédito después de siete años.,
una vez que se haya ocupado del cargo, tome medidas de crédito saludables para ayudarlo a mejorar su crédito. Por ejemplo, considere los servicios de asesoría de crédito para ayudarlo a hacer un presupuesto y evitar pagos atrasados en el futuro.
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