si su empleador ofrece un 403(b) y un 401 (k), puede contribuir a ambos planes para aumentar sus ahorros para la jubilación. Sin embargo, hay límites en el total combinado de las llamadas contribuciones de reducción salarial que puede hacer en un año fiscal.
para 2021, el límite de contribución es de 1 19,500. Para los mayores de 50 años, el límite de contribución para ponerse al día es de 6.500 dólares.
esos son los mismos límites que se aplican a las contribuciones a cada plan individualmente., Por lo tanto, usted es libre de usar ambos vehículos, pero los límites de las contribuciones diferidas de impuestos siguen siendo los mismos.
Puntos Clave
- Usted puede contribuir a más de una cuenta de jubilación.
- La contribución máxima diferida de impuestos es la misma si usted contribuye a una o ambas cuentas: $19,500 en 2020 ($19,000 para 2019).
- Los contribuyentes mayores de 50 años pueden hacer una contribución de actualización de 6 6,500 adicionales (6 6,000 para 2019).,
acerca de los planes 403(b) y 401(k)
el plan 403(b) generalmente se pone a disposición de los empleados de organizaciones sin fines de lucro, como escuelas públicas, organizaciones exentas de impuestos y grupos religiosos. Las contribuciones se hacen en dólares antes de impuestos, y las deducciones se hacen directamente del salario del empleado. El empleador puede igualar una parte de la contribución del empleado. El empleado elige cómo invertir el dinero en función de las opciones ofrecidas por el empleador.
si esto suena similar a un 401 (k), lo es, desde el punto de vista del empleado., El 403 (b) tiene menos requisitos administrativos, ya que fue diseñado para Organizaciones sin fines de lucro con problemas de efectivo. Además, un 403(b) a menudo es administrado por una compañía de seguros en lugar de una compañía de fondos mutuos, como es común con los planes 401(k).
sin Embargo, algunos empleados tienen acceso a ambos.
en general, un plan 401(k) puede tener una contrapartida del empleador más generosa. Esto se debe a que las grandes compañías generalmente tienen más dinero para ofrecer en beneficios que las organizaciones sin fines de lucro, por lo que puede no aplicarse a una organización sin fines de lucro que ofrece ambos planes.,
el plan 403(b) también puede venir con menos opciones de inversión a considerar. Esas son decisiones que toma el empleador.
Una Gran Diferencia
Hay una gran diferencia entre un 403(b) y un plan 401(k). Para ambos planes, debe tener al menos 59½ años para retirar fondos; de lo contrario, deberá pagar una multa por retiro anticipado del 10%.
vale la pena señalar que las sanciones por retirada anticipada se están eximiendo en medio de la pandemia de COVID-19., Las personas pueden retirarse de sus cuentas de jubilación sin multas si se trata de un retiro por dificultades relacionadas con la COVID-19, según la ley CARES (ayuda, alivio y seguridad económica).
sin embargo, los participantes de 403(b) disfrutan de un poco más de margen cuando se trata de excepciones a la penalización por retiro anticipado. Por ejemplo, puede tomar una distribución si tiene una indemnización por despido de su empleador. Para los participantes del 401 (k), debe tener al menos 55 años para tomar una distribución después de una separación del servicio.,
en cualquier caso, las distribuciones se gravan a tasas de ingresos ordinarias.
Fast Fact
El plan 403(b) fue diseñado para su uso por organizaciones sin fines de lucro como escuelas públicas y organizaciones benéficas.
una actualización más
como se indicó anteriormente, un empleado de 50 años o más puede contribuir con 6 6,500 adicionales a cualquiera de los planes. El IRS llama a eso un » Ponerse al día.»Tiene la intención de ayudar a un empleado a aumentar sus ahorros a medida que se acerca su fecha de jubilación.,
hay otra disposición de actualización en el plan 403b que se aplica solo a los empleados con al menos 15 años de servicio, y solo si el empleador lo aprueba. Vale la pena revisar esta regla si se aplica a usted, y puede pagar la contribución adicional de su salario.,