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no início deste ano, o governo federal fez uma mudança de regra que pode afetar a forma como você usa sua conta de poupança ou mercado monetário.o Regulamento D é uma regra bancária federal que afeta a forma como os bancos e as uniões de crédito são capazes de classificar certos tipos de contas bancárias., Em 24 de abril de 2020, O Conselho da Reserva Federal anunciou alterações ao Regulamento D que têm o objetivo de facilitar o acesso das pessoas aos seus depósitos de poupança sem penalizações”, em um momento em que os eventos financeiros associados à pandemia de coronavírus tornaram esse acesso mais urgente.”

devido a estas recentes alterações à regra D, Você pode ser capaz de obter um acesso mais fácil ao dinheiro em sua conta de poupança ou mercado monetário, mas você também pode ter que pagar taxas para o seu banco ou união de crédito para fazê-lo., Saiba mais sobre a regulamentação D, como ela afeta suas economias e como essas novas mudanças de regra afetam a forma como você acessar suas economias indo para a frente.o que é a regra D?

a regra D é uma regra regulamentar federal que afecta a forma como o seu banco ou união de crédito gere os seus depósitos de poupança. Os depósitos de poupança são definidos de modo a incluir tanto as contas de poupança como as contas do mercado monetário.,os bancos e as uniões de crédito são obrigados pela lei federal a ter uma certa quantidade de dinheiro na mão—também chamado reservas obrigatórias—para garantir que eles têm dinheiro suficiente para cobrir a demanda de levantamentos de seus clientes. O Regulamento D ajuda a garantir que os bancos disponham de reservas adequadas, e uma das formas de o fazer é limitar o número de levantamentos que os clientes podem fazer a partir dos seus depósitos de poupança (incluindo as poupanças nas cadernetas de poupança, as contas de poupança e as contas do mercado monetário) todos os meses.,de acordo com a regra D, Em geral, os bancos devem tratar os depósitos de poupança como diferentes tipos de contas do que as contas correntes, tais como as contas à ordem. Gerir estes tipos de contas de forma diferente faz parte da forma como os bancos devem acompanhar a quantidade de dinheiro que têm em reserva, para fins de informação regulamentar.,por esta razão, até abril de 2020, O Regulamento D exigiu que os depósitos de poupança fossem limitados a um total de seis “transferências e levantamentos convenientes” por mês, enquanto as contas de transacção podem ter transferências e levantamentos ilimitados por mês.,/p>

• Automated Clearing House (ACH) e Transferências Eletrônicas de Fundos (EFTs)
• Verifica escrito para um terceiro
• transações com cartão de Débito
• a Descoberto transferências (no caso de sua conta poupança é automaticamente conectado a sua conta de verificação, tal como uma cópia de segurança para a conta corrente descobertos)
• Transferências feitas por computador, fax, dispositivo móvel ou telefone
• transferências bancárias

em geral, pode evitar saques contar para seis o limite de transação utilizando uma caixa de MULTIBANCO, na pessoa de retirada do banco ou chamando e pedindo que o banco de correio um cheque.,a regra D exige que os aforradores tenham cuidado com o número de transferências ou retiradas que fazem. Se você fizer muitos levantamentos em um período de um mês, seu banco pode potencialmente cobrar uma taxa por levantamento em excesso, fechar sua conta de poupança ou convertê-lo em uma conta corrente.

o objectivo da regra D era criar uma linha clara entre as contas de poupança e as contas de transacção. As contas de poupança destinam-se a incentivar a poupança a longo prazo, e não as despesas a curto prazo. A Reserva Federal quer que as pessoas deixem as suas poupanças em depósito a longo prazo.,no entanto, como parte da resposta financeira do governo federal à crise da Covid-19, a Reserva Federal alterou as regras da regra D. O que mudou na regra D?nos termos das alterações à regra D anunciadas em abril, a Fed está a afrouxar os requisitos para a forma como os bancos tratam os depósitos de poupança. Em vez de se limitar a seis transferências ou levantamentos convenientes de uma conta de poupança ou de mercado monetário por mês, os clientes bancários podem agora fazer mais do que esse número de transferências ou levantamentos.,esta supressão do limite de seis meses é possível pela determinação da Fed de que as reservas são suficientes para deixar de justificar restrições ao número de levantamentos mensais. Ele também faz parte da estratégia declarada do Fed para ajudar os consumidores que podem estar lutando financeiramente como resultado da pandemia de coronavírus e que podem ser ajudados por ter acesso mais freqüente a suas economias.

A regra final provisória publicada em abril teve um período de comentário Aberto até o final de junho de 2020, e a alteração não tem uma data de fim declarada., De acordo com as FAQs de depósitos de poupança da Reserva Federal, “o Conselho de administração não tem planos de re-impor limites de transferência, mas pode fazer ajustes na definição de contas de poupança em resposta aos comentários recebidos sobre a regra final provisória do Conselho de Administração e, no futuro, se as condições o justificarem.”

as regras mudam também tem algumas outras especificações para como os bancos e as uniões de crédito podem gerir e administrar as contas bancárias e as suas reservas mínimas, mas a maioria dos consumidores não verá quaisquer outras alterações significativas nas suas contas.,

por exemplo, sua conta de poupança ainda será chamada de conta de poupança, mesmo que você faça 10 transações convenientes por mês a partir dela. Sua conta de poupança também vai ganhar juros de acordo com os procedimentos habituais do banco, mesmo se você está fazendo mais transações do que o habitual a partir da conta.como é que a regulação D pode ajudar as suas finanças?Covid-19 fez com que milhões de americanos perdessem empregos, lutassem para pagar suas contas e aproveitassem suas economias neste tempo de crise., As alterações ao Regulamento D destinam-se a facilitar o acesso das pessoas às suas poupanças, se necessário, várias vezes por mês, sem perder o acesso à conta ou pagar taxas adicionais.

antes da Covid-19, o Regulamento D afirmava que os bancos e as uniões de crédito tinham o direito de converter uma conta de poupança para a verificação, ou mesmo de fechar a conta de poupança de um cliente, se o cliente fizesse demasiados levantamentos ou transferências num mês. Esta alteração da regulamentação D ajudará os clientes bancários a terem mais flexibilidade na decisão sobre quando e como aceder às suas poupanças.,

Por exemplo, se você está lutando para pagar suas contas e precisa de algum dinheiro extra em um número diferente de vezes por mês, você pode retirar o dinheiro da poupança ou transferir dinheiro de sua conta de poupança à sua conta de verificação sete vezes (ou mais) por mês, sem se preocupar em ter de encerrar sua conta de poupança.a regra D irá resultar em mais comissões bancárias?

uma preocupação que você pode ter sobre as alterações do Regulamento D é se essas alterações fará com que o seu banco para cobrar novas taxas ou taxas mais elevadas.,o Regulamento D as orientações da Fed não afectam se os bancos ou as uniões de crédito podem cobrar comissões pelos levantamentos em excesso das contas de poupança. Embora as instituições financeiras sejam incentivadas a permitir levantamentos adicionais sem avaliar as taxas, não são obrigadas a alterar as suas políticas existentes. Se o seu banco já estava cobrando uma taxa de levantamento em excesso, o seu banco provavelmente continuará a fazê-lo.no entanto, uma das grandes tendências da crise da Covid-19 tem sido os bancos que oferecem alívio aos clientes, muitas vezes através da renúncia a taxas, como as sanções de retirada antecipada do CD., Numerosos bancos estão—pelo menos temporariamente-a renunciar a determinadas comissões de conta, que podem ou não incluir as comissões de levantamento em excesso. Então, mesmo que o seu banco normalmente cobra uma taxa por levantamentos de poupança em excesso, você pode ser capaz de pedir-lhes para renunciar a taxa durante a crise do coronavirus.

as alterações da regra D afectam a taxa de poupança das pessoas?agora que o Regulamento D Foi alterado para permitir levantamentos mais frequentes de contas de poupança, será que isso fará com que o comportamento das pessoas mude e talvez não intencionalmente motivar as pessoas a poupar menos dinheiro?, Afinal de contas, uma das razões para a regra D do regulamento é encorajar as pessoas a manterem as suas poupanças nas suas contas de poupança, em vez de fazerem levantamentos frequentes.é muito cedo para dizer com certeza, mas nos últimos meses, durante a pandemia do coronavírus, houve um aumento significativo na poupança dos americanos. Em abril, a taxa de poupança pessoal dos EUA subiu para uma alta de todos os tempos de 32,2% da renda pessoal disponível., Mesmo que se permita que os limites de retirada de contas de poupança sejam mais flexíveis para o futuro previsível, parece que muitos americanos estão a colocar um foco renovado na poupança de mais dinheiro e reforço das suas fundações financeiras o melhor que podem.a tua melhor aposta? Keep Saving

Regulation D is intended to incentive banks to keep adequate cash reserves on hand; it’s part of the foundation of the U. S. banking system. Nos termos do Regulamento D, até à data, os aforradores limitavam-se a seis transferências e levantamentos convenientes das suas contas de poupança ou do mercado monetário por mês.,durante a crise do coronavírus, a Fed afrouxou algumas das suas restrições a estas reservas mínimas e, ao fazê-lo, removeu também o limite de seis retiradas. Isto dá às pessoas mais flexibilidade na forma como podem aceder às suas poupanças. No caso de suas finanças são incertas, seu rendimento é imprevisível ou seu fluxo de caixa mensal foi interrompido pela crise, você agora tem a capacidade de retirar ou transferir dinheiro da poupança mais frequentemente do que antes.,

No entanto, a alteração do Regulamento D não afecta se o seu banco ou união de crédito cobra comissões por levantamentos excessivos de poupanças. Você ainda pode ser avaliado uma taxa para levantamentos acima do limite mensal habitual.

independentemente do que acontece a seguir com a regra D, e se essas mudanças são permanentes, é importante ter cuidado, disciplinado e deliberado com a forma como você usa seus depósitos de poupança. Mesmo com contas de poupança de alto rendimento oferecendo taxas de juros mais baixas do que nos últimos meses, manter o seu hábito de poupança é crucial.,

tente deixar suas economias em poupança. Tenha o cuidado de não esvaziar sua conta de verificação, e configurar alertas para notificá-lo antes do tempo quando o seu saldo de conta de verificação está ficando baixo. Tente não usar sua conta de poupança como uma fonte regular de dinheiro ou como um método de pagamento de contas mensais. Idealmente, você deve deixar suas economias em paz tanto quanto possível e deixar os juros compostos trabalhar sua magia para crescer suas economias ao longo do tempo.