Getty

az év elején a szövetségi kormány olyan szabályváltoztatást hajtott végre, amely befolyásolhatja a megtakarítási vagy pénzpiaci számla használatának módját.

A D rendelet egy szövetségi banki szabály, amely befolyásolja, hogy a bankok és a hitelszövetkezetek hogyan képesek bizonyos típusú bankszámlákat osztályozni., Április 24-én, 2020-ig a Federal Reserve Board bejelentette Rendelet módosításait, D, hogy a cél az, hogy megkönnyítsék az emberek, hogy a hozzáférést a megtakarítási betétek büntetés nélkül, “egy olyan időben, amikor a pénzügyi események kapcsolódnak a koronavírus járvány volna, hogy ilyen többet sürgős.”

A D rendelet közelmúltbeli változásai miatt előfordulhat, hogy könnyebben hozzáférhet a pénzhez a megtakarítási vagy pénzpiaci számláján, de előfordulhat, hogy díjat kell fizetnie bankjának vagy hitelszövetkezetének., Tudjon meg többet a D rendeletről, hogyan befolyásolja megtakarításait, és hogyan befolyásolják ezek az új szabálymódosítások a megtakarítások jövőbeli elérésének módját.

mi a D előírás?

A D rendelet egy szövetségi szabályozási szabály, amely befolyásolja, hogy a bank vagy a hitelszövetkezet hogyan kezeli a megtakarítási betéteket. A megtakarítási betétek közé tartoznak mind a megtakarítási számlák, mind a pénzpiaci számlák.,

a Bankok, valamint a hitelszövetkezetek által előírt szövetségi törvény, hogy egy bizonyos mennyiségű készpénz, más néven kötelező tartalék—, hogy győződjön meg róla, van elég pénze, hogy fedezze az ügyfelek iránti kereslet, kivonás. A D. rendelet segít biztosítani, hogy a bankok megfelelő tartalékokkal rendelkezzenek, és ennek egyik módja az, hogy korlátozza az ügyfelek által megtakarítási betétjeikből (beleértve a betétkönyv-megtakarításokat, a kimutatási megtakarításokat és a pénzpiaci számlákat) havonta végrehajtott kivonások számát.,

A D rendelet szerint általában a bankoknak a megtakarítási betéteket különböző típusú számlákként kell kezelniük, mint a tranzakciós számlákat, például a számlák ellenőrzését. Az ilyen típusú számlák eltérő kezelése része annak, hogy a bankoknak nyomon kell követniük, hogy mennyi pénzük van tartalékban, szabályozási jelentéstételi célokra.,

ezért 2020 áprilisáig a D rendelet előírta, hogy a megtakarítási betétek havonta összesen hat “kényelmes átutalásra és kivonásra” korlátozódjanak, míg a tranzakciós számlák havonta korlátlan átutalással és kivonással rendelkezhetnek.,/p>

• Automated Clearing House (ACH), valamint az Elektronikus pénz Átutalások (EFTs)
• Ellenőrzések írva, hogy egy harmadik fél
• Betéti kártya tranzakciók
• Folyószámlahitel, transzferek (abban az esetben, ha a megtakarítási számla automatikusan csatlakozik a folyószámla, mint egy tartalék folyószámla folyószámlahitel)
• Transzferek, a számítógép, fax, mobil eszköz vagy telefon
• átutalások

akkor általában ne kelljen kivonás gróf felé, a hat-tranzakciós limit segítségével egy ATM, személyesen visszavonást a bank, vagy hívja arra, hogy a bank postán a csekket.,

A D rendelet előírta a megtakarítóknak, hogy legyenek óvatosak abban, hogy hány átutalást vagy kivonást végeznek. Ha túl sok kivonást végez egy hónapos időszak alatt, a bank potenciálisan felszámíthat díjat a túlzott visszavonás után, bezárhatja megtakarítási számláját, vagy átválthatja folyószámlára.

A D rendelet célja a megtakarítási számlák és a tranzakciós számlák közötti egyértelmű határvonal létrehozása volt. A megtakarítási számlák célja a hosszú távú megtakarítás ösztönzése, nem pedig a rövid távú kiadások. A jegybank azt szeretné, ha az emberek hosszú távon a betétekre hagynák a megtakarításaikat.,

a szövetségi kormány Covid-19 válságra adott pénzügyi válaszának részeként a Federal Reserve megváltoztatta a D.

rendelet szabályait.

az áprilisban bejelentett D rendelet módosításai alapján a Fed lazítja a takarékbetétek kezelésének követelményeit. Ahelyett, hogy havonta hat kényelmes átutalásra vagy kivonásra korlátozódna egy megtakarítási vagy pénzpiaci számláról, a banki ügyfelek most többet tehetnek, mint az átutalások vagy kivonások száma.,

a hathavi limit törlését a Fed azon megállapítása teszi lehetővé, hogy a tartalékok elegendőek ahhoz, hogy a havi kivonások számának korlátozását már ne indokolják. Ez is része a Fed azt a stratégiát, hogy segítse a fogyasztókat, akik lehet, hogy pénzügyi gondjaik eredményeként a koronavírus járvány pedig, aki segített, hogy gyakoribb hozzáférést a megtakarításaikat.

az áprilisban közzétett időközi zárószabályban 2020. június végéig nyílt véleményezési időszak volt, és a módosításnak nincs meghatározott végnapja., A jegybank takarékbetétei szerint “a testületnek nincsenek tervei az átutalási limitek újbóli bevezetésére, de kiigazíthatja a megtakarítási számlák meghatározását a testület ideiglenes végleges szabályára vonatkozó észrevételekre adott válaszként, és a jövőben, ha a feltételek indokolják.”

a szabályváltozásnak vannak más specifikációi is arról, hogy a bankok és a hitelszövetkezetek hogyan kezelhetik és kezelhetik a bankszámlákat és azok pénzügyi tartalékkövetelményeit, de a legtöbb fogyasztó nem fog látni más jelentős változást a számláján.,

például a megtakarítási számláját továbbra is megtakarítási számlának nevezik, még akkor is, ha havonta 10 kényelmes tranzakciót hajt végre. Megtakarítási számlája továbbra is kamatot fog keresni a bank szokásos eljárásai szerint, még akkor is, ha a szokásosnál több tranzakciót hajt végre a számláról.

hogyan segíthet a D rendelet módosítása pénzügyeiben?

a Covid-19 amerikaiak millióinak munkahelyvesztést okozott, küzdöttek a számlák kifizetéséért, és megtakarításaikra támaszkodtak ebben a válság idején., A D rendelet módosításainak célja, hogy az emberek könnyebben hozzáférhessenek megtakarításaikhoz, ha szükséges, havonta többször, anélkül, hogy elveszítenék a számlához való hozzáférést vagy további díjakat fizetnének.

Előtt Covid-19 Rendelet D kijelentette, hogy a bankok és hitelszövetkezetek volt a jogot, hogy megtérít egy számla megtakarítási ellenőrzése, vagy akár közel egy ügyfél megtakarítási számla, ha az ügyfél túl sok kivonás vagy a transzferek egy hónap múlva. A D. rendelet módosítása segíteni fogja a banki ügyfeleket abban, hogy rugalmasabban döntsenek arról, mikor és hogyan férhetnek hozzá megtakarításaikhoz.,

például, ha küzd, hogy fizetni a számlákat, és szükség van egy kis extra készpénzt néhány különböző alkalommal havonta, akkor pénzt a megtakarítások vagy pénzt átutalni a megtakarítási számla a folyószámla hétszer (vagy több) havonta, nem kell aggódnia, hogy állítsa le a megtakarítási számla.

A D rendelet változásai több banki díjat eredményeznek?

a Szabályozással kapcsolatos egyik aggodalom D változások az, hogy ezek a változások miatt a bank új díjakat vagy magasabb díjakat számít fel.,

a Fed D rendelete nem érinti, hogy a bankok vagy a hitelszövetkezetek díjat számíthatnak-e fel a megtakarítási számlákról történő túlzott kivonásokért. Míg a pénzintézeteket arra ösztönzik, hogy a díjak értékelése nélkül engedélyezzenek további kivonásokat, nem kötelesek megváltoztatni meglévő politikájukat. Ha bankja már felszámított túlzott kifizetési díjat, akkor a bank valószínűleg továbbra is ezt fogja tenni.

a Covid-19 válság egyik nagy trendje azonban az ügyfelek számára megkönnyebbülést nyújtó bankok voltak, gyakran a díjak lemondásával, például a CD korai visszavonási szankciókkal., Számos bank—legalábbis átmenetileg-lemond bizonyos számladíjakról, amelyek magukban foglalhatják vagy nem tartalmazzák a túlzott elvonási díjakat. Tehát még akkor is, ha bankja általában díjat számít fel a felesleges megtakarítások kivonásáért, kérheti őket, hogy lemondjanak a díjról a koronavírus-válság idején.

befolyásolja-e a D rendelet módosítása az emberek megtakarítási arányát?

most, hogy a D rendelet megváltozott, hogy lehetővé tegye a megtakarítási számlákról történő gyakoribb kivonást, ez megváltoztatja az emberek viselkedését, és talán véletlenül motiválja az embereket, hogy kevesebb pénzt takarítsanak meg?, Végül is a D rendelet egyik oka az, hogy arra ösztönözzük az embereket, hogy megtakarításaikat megtakarítási számláikban tartsák, ahelyett, hogy gyakran kivonnák őket.

még túl korai megmondani, de a koronavírus-járvány során az elmúlt hónapokban valóban jelentősen megnőtt az amerikaiak megtakarítása. Áprilisban az amerikai személyi megtakarítási ráta a rendelkezésre álló személyi jövedelem 32,2%-ának minden idők legmagasabb szintjére emelkedett., Még akkor is, ha a megtakarítási számlák visszavonási korlátai a belátható jövőben rugalmasabbak lehetnek, úgy tűnik, hogy sok amerikai megújult hangsúlyt fektet arra, hogy több pénzt takarítson meg, és pénzügyi alapítványait a lehető legjobban rögzítse.

A legjobb fogadás? Tartsa megtakarítás

rendelet D célja, hogy ösztönözze a bankok tartani a megfelelő készpénz tartalékok kéznél; ez része az alapja az amerikai bankrendszer. A D. rendelet szerint eddig a megtakarítók havi hat kényelmes átutalásra és a megtakarításaikból vagy pénzpiaci számláikból történő kivonásra korlátozódtak.,

a koronavírus-válság alatt a Fed lazította néhány korlátozását ezekre a tartalékkövetelményekre, és ezzel megszüntette a hat visszavonási korlátot is. Ez nagyobb rugalmasságot biztosít az embereknek abban, hogyan férhetnek hozzá megtakarításaikhoz. Abban az esetben, ha pénzügyei bizonytalanok, jövedelme kiszámíthatatlan, vagy a válság megzavarta a havi cash flow-t, most már lehetősége van arra, hogy pénzt vonjon ki vagy utaljon át megtakarításokból gyakrabban, mint korábban.,

A D rendelet módosítása azonban nem érinti, hogy bankja vagy hitelszövetkezete díjat számít-e fel a megtakarításokból történő túlzott kivonásért. Még mindig lehet értékelni díjat kivonás a szokásos havi limit.

függetlenül attól, hogy mi történik a következő D rendelettel, és hogy ezek a változások állandóak-e, fontos, hogy legyen óvatos, fegyelmezett és megfontolt a megtakarítási betétek használatával kapcsolatban. Még akkor is, ha a magas hozamú megtakarítási számlák alacsonyabb kamatlábakat kínálnak, mint az elmúlt hónapokban, elengedhetetlen a megtakarítási szokás fenntartása.,

próbálja meg megtakarításait megtakarításokban hagyni. Ügyeljen arra,hogy ne folyószámlahitel a folyószámla, majd állítsa be a riasztásokat, hogy értesítse Önt előre, amikor a folyószámla egyenlege egyre alacsony. Ne próbálja meg megtakarítási számláját rendszeres készpénzforrásként vagy havi számlák fizetésének módszereként használni. Ideális esetben meg kell hagyni a megtakarítások egyedül, amennyire csak lehetséges, és hagyja, hogy a kamatösszetétel működik a varázslat, hogy növekszik a megtakarítások idővel.