Har du sjekket som du har utpekt til å arve din pensjonisttilværelse kontoen din i det siste? Hvis ikke, kan du oppleve at din utpekte arvtaker er ikke hvem eller hva du tror det skal være.

Hvis du har skilte seg og giftet seg på nytt, ex-ektefelle kan fortsatt være på skjemaet. Hvis du heter en veldedig organisasjon som din mottaker for lenge siden, veldedighet kan ikke lenger eksisterer. Og hva hvis din primære begunstigede har predeceased du?,

Mens mange av oss sørge for at andre viktige dokumenter som vil oppdateres på regelmessig basis, har vi en tendens til å glemme betegnelser på våre individuell pensjon (IRA) og 401(k) – kontoer.

De er lette å overse. Tross alt, du har fylt inn et navn da du opprettet kontoen for lenge siden, og har hatt noen trenger å se på registrering papirene siden., Men for å sikre at dine ønsker blir fulgt når du går—og for å redde de overlevende traumer og bekostning av en juridisk kamp—sjekk disse betegnelsene jevne mellomrom og holde medlemmene oppdatert.

Endre Utdatert Begunstiget Betegnelser

Hvordan gjøre pensjonisttilværelsen konto betegnelser bli oversett? Noen ganger er det bare liv—tross alt, hvis du har hatt dine andre barn, det første du tenkte sannsynligvis ikke kommer til å være, «jeg har fått til å legge henne til IRA begunstiget listen, ellers hennes big brother, vil arve alt.,»

Også, folk ofte innser ikke at pensjonering konto betegnelser er deres egen sak. Statlige lover varierer, men generelt er disse kontoene er ikke underlagt bestemmelsene i ditt vil eller en trust (med mindre du navnet tillit mottaker).

Mange domstolen kampene har resultert fordi en person vil kanskje si, «jeg vil gjerne my IRA å bli delt likt mellom mine tre barn,» men bare ett av disse barna er faktisk nevnt som arving i IRA-poster., Vanligvis, i øynene til kontoen depotmottaker (megling eller bank vedlikeholde konto), og ofte lov, betegnelsen på den IRA trumfer alle andre direktiv.

for Å unngå disse situasjonene, bør du oppdatere din mottaker betegnelse umiddelbart etter at du opplever en endring i familiens status og vurdere det med jevne mellomrom, slik at det aldri blir utdatert eller feil.

Heldigvis, endre mottaker er ikke vanskelig å gjøre. Du kan oppheve ditt eksisterende mottaker og utpeke en ny mottaker ved å sende en endring-av-mottaker form., Du kan legge til flere mottakere på samme måte. Du kan også utkast tilpasset mottaker betegnelser for å løse «hva hvis» situasjoner.

Be om en bekreftelse av mottak av betegnelsen fra din pensjonisttilværelse konto bestyreren, vaktmesteren eller administrator. Dokumenter som ikke alltid komme til deres tiltenkte mottakere. Mottaker betegnelser er vurdert i effekt bare hvis de er mottatt av ansvarlig part (f.eks., bobestyrer, vaktmester, eller administrator) før kontoen eieren dør.,

Standard Begunstigede

Voktere ikke la det skje så mye i dag, men det er mulig du forlot din mottaker betegnelse tom når du opprettet kontoen. Hvis du ikke klarer å dokumentere din mottaker betegnelse, din mottaker kan bestemmes ved føderal eller statlig lovgivning, eller ved planen dokument som regulerer din pensjoner.,

For kvalifisert planer, slik som overskuddsdeling planer, 401(k)s, og penger kjøpet pensjonsordninger, føderale forskrifter automatisk utpeke ektefelle av eieren av kontoen som mottaker. Ingen andre kan bli utpekt som den primære begunstigede mindre ektefelle tegn et dokument fastsetting av betegnelse og har fått det bekreftet. Hvis avgang eieren av kontoen er ikke gift, eiendom kan være standard mottaker.

Statlig lovgivning bestemmer behandling av IRAs., Enkelte stater, som er kjent som samfunnet eller ekteskapelig eiendom stater, krever skriftlig ekteskapelig samtykke dersom IRA eier utpeker noen andre enn, eller i tillegg til en ektefelle.

følgende stater krever samtykke for å bli sertifisert:

• Arizona
• California
• Idaho
• Louisiana
• Nevada
• New Mexico
• Texas
• Washington
• Wisconsin

I andre stater, standard levering av IRA plan bestemmer den begunstigede hvis man ikke er utpekt av planen holderen.,

En IRA planens dokumenter også standard betegnelsen hvis den utpekte mottaker predeceases IRA eier. Standard valg variere blant IRA voktere og forvaltere.

Mens standard valg fjerne administrative ansvaret fra konto eiere, kan de ikke reflekterer deres preferanser. Dette er grunnen til konto eiere bør sjekke plan-dokument og være sikker på at de oppdaterer sine begunstiget betegnelser ofte.

Mange ektefeller, og forventer at man vil predecease den andre, navn hverandre som deres eget begunstigede., Men hva hvis, tragisk, begge dø på samme tid—i en flyulykke, for eksempel?

problemet samtidige død er tatt opp av statlig lovgivning, som vil finne ut at en ektefelle døde først. Denne bestemmelse er kritisk fordi det tilsier som vil eller direktiver regulerer senere testamentariske gaver.

Igjen, riktig konto dokumentasjon utpeke en etterfølger som nyter godt for normal og formildende omstendigheter vil holde denne type situasjon som oppstår.,

Vurdere en Tilpasset Betegnelse

de Fleste IRA plandokumenter gir standard mottaker valg. Hvis du For eksempel navnet på to personer som er utpekt som nyter godt og en predeceases du har andelen som tilhørte den avdøde mottakeren automatisk går til gjenlevende arving.

Med en tilpasset betegnelse, kan du velge hvordan den delen ville bli distribuert i stedet for å ha det som standard til gjenlevende arving., For eksempel, hvis en av dine mottakere har barn, kan du angi dem barn til å motta den primære begunstigede dele hvis de passerer foran deg.

Når utkastet din tilpasset mottaker betegnelser, kan du utforske ulike alternativer for å finne den som oppfyller dine behov. Mottaker betegnelse du velger kan bestemme om ditt valg er overført til neste generasjon.,

her er noen grunnleggende begunstiget betegnelsen design:

Per Stirpes Betegnelse

I tilfelle den primære begunstigede predeceases du, per stirpes begunstiget betegnelsen gir at andelen som vedkommende ville ha fått går til deres arvinger.

For eksempel, anta at du navnet deres to barn, Maria og Johannes, som din primære begunstigede. Mary ‘s andel er 80% av eiendeler, mens John’ s andel er 20%. Bør Mary predecease du, sin del vil gå til hennes arvinger etter din død.,

Per Innbygger Betegnelse

En per capita begunstiget betegnelsen gir også som den primære begunstigede andel går til vedkommendes arvinger. Imidlertid bevilgningene er ikke behandlet på samme måte som under per stirpes betegnelsen. Skulle den primære begunstigede predecease du, deres andel vil bli delt likt mellom din etterfølger arvinger.

For eksempel, anta Mary og John (fra forrige eksempel) både predecease deg., Eiendeler som vil bli fordelt blant sine barn likt, selv om mottaker betegnelsen gir Maria med en større del av eiendeler.

Hvis Mary og John hver hadde to barn, hvert barn ville få en 25% andel. (I motsetning under per stirpes formel, Marias barn ville dele 80% av dine IRA, hver får 40% av det. John ‘ s barn ville dele 20%, og få 10% hver.,)

Tillit Begunstigede

Hvis du føler du trenger for å beholde en viss grad av kontroll over disponering av avgang eiendeler etter din død, kan du vurdere å utpeke en tillit som din mottaker.

Det finnes ulike tillit alternativer å velge mellom, inkludert kvalifiserte oppsigelig interesse eiendom (QTIP) og kvalifisert innenlandske tillit (QDOT).

Velge riktig type stoler som støttemottakeren kan tillate deg å gi økonomisk støtte til både gjenlevende ektefelle og barn fra et tidligere ekteskap.

for Å sikre ektefelle har nok til å vare livet ut, noen tillit bestemmelser som begrenser den gjenlevende ektefelle er tilgang til ressurser. Dette kan komme godt med for stønadsmottakere som ikke vil være økonomisk sofistikert.

Stiftelser er komplekse og krever sakkyndig bistand for å etablere for å sikre at de ikke føre til uheldige skattemessige konsekvensene., Sørg for å søke kompetent råd fra en stol og eiendommer advokat før du gjør noen beslutninger vedrørende tilpasset eller tillit begunstiget betegnelser.

– >