oletko tarkistanut, joka olet nimetty perivät teidän eläkkeelle tilin äskettäin? Jos et, saatat huomata, että nimetty edunsaaja ei ole kuka tai mitä luulet sen olevan.

Jos olet eronnut ja mennyt uusiin naimisiin, ex-puolisosi saattaa edelleen olla lomakkeessa. Jos nimesitte hyväntekeväisyysjärjestön edunsaajaksenne kauan sitten, hyväntekeväisyyttä ei ehkä enää ole. Entä jos ensisijainen edunsaajasi on edeltänyt sinua?,

Vaikka monet meistä varmistaa, että muut tärkeät asiakirjat, kuten testamentit päivitetään säännöllisesti, meillä on tapana unohtaa nimitykset meidän yksilöllisen varhaiseläkkeen (IRA) ja 401(k) – tilille.

Ne on helppo unohtaa. Täytithän nimen, kun perustit tilin aikoja sitten, eikä sinulla ole sen jälkeen ollut tarvetta katsoa rekisteröintipapereita., Mutta varmistaa, toiveesi ovat sen jälkeen, kun mennä, ja tallentaa perhe trauma ja kustannuksella oikeudellinen taistelu—tarkista nämä nimitykset säännöllisesti ja pitää edunsaajien nykyinen.

Muuttuvat Vanhentunut edunsaajien Määrittämiset

Miten eläkkeelle tilin nimityksiä saada huomaamatta? Joskus se on vain elämää—loppujen lopuksi, jos olet juuri saanut toisen lapsen, ensimmäinen ajatus ei varmaankaan tule olemaan, ”minun täytyy lisätä hänen IRA edunsaaja lista; muuten hänen iso veli perivät kaiken.,”

Myös, ihmiset usein eivät ymmärrä, että eläkkeelle tilin nimitykset ovat oma erillinen asia. Valtion lait vaihtelevat, mutta yleisesti ottaen, nämä tilit eivät kuulu säännöksiä, tahtoa tai luottamusta (ellet nimi luottamus edunsaaja).

Monet oikeustaistelun seurauksena, koska henkilö on ei voi sanoa, ”haluan minun IRA jaetaan tasan minun kolme lasta,” mutta vain yksi näistä lapsista on itse asiassa nimetty edunsaaja, IRA kirjaa., Yleensä, silmissä tili säilyttäjän (välitys tai pankki ylläpitää tilin) ja usein lakia-nimitys on IRA: n valttina muita direktiivin.

estää nämä tilanteet, sinun pitäisi päivittää edunsaajan yksilöintitiedot heti, kun olet kokea muutoksen perheen tilan ja tarkistaa sen säännöllisesti, joten se ei koskaan tulee vanhentuneita tai virheellisiä.

onneksi edunsaajan vaihtaminen ei ole vaikeaa. Voit peruuttaa nykyisen edunsaajasi ja nimetä uuden edunsaajan lähettämällä edunsaajamuutoslomakkeen., Voit lisätä muita edunsaajia samalla tavalla. Voit myös laatia räätälöityjä edunsaajanimityksiä ”mitä-jos” – tilanteiden käsittelemiseksi.

Pyytää vahvistuksen vastaanottamisesta nimitys teidän eläkkeelle tilin edunvalvoja, huoltaja tai ylläpitäjä. Asiakirjat eivät aina tavoita aiottuja vastaanottajiaan. Edunsaajien määrittämiset pidetään voimassa vain, jos ne on vastaanotettu vastaava osapuoli (esim. edunvalvoja, huoltaja tai ylläpitäjä) ennen tilin omistaja kuolee.,

Default Edunsaajien

Huoltajat älä anna sen tapahtua niin paljon nykyään, mutta on mahdollista, että jätit tuensaajan nimeäminen on tyhjä, kun olet luonut tilin. Jos ette dokumentoida tuensaajan nimeäminen, teidän edunsaaja voi olla määräytyy liittovaltion tai osavaltion lain tai suunnitelma asiakirja, joka ohjaa teidän eläkkeelle tilejä.,

päteviä suunnitelmia, kuten voitto-osuudet suunnitelmia, 401(k)s, ja rahaa ostaa eläkejärjestelyjä, federal regulations automaattisesti nimetä puolison tilin omistaja ja edunsaaja. Ensisijaiseksi edunsaajaksi ei saa nimetä ketään muuta, ellei puoliso allekirjoita nimityksen hyväksyvää asiakirjaa ja ole kirjannut sitä notaariin. Jos eläketilin omistaja ei ole naimisissa, kuolinpesä voi olla maksuhäiriöinen edunsaaja.

Valtiolaki määrää IRAs-hoidon., Jotkin valtiot, jotka tunnetaan yhteisö-tai aviovarallisuusvaltioina, edellyttävät kirjallista suostumusta, jos IRA: n omistaja nimeää jonkun muun kuin puolison tai sen lisäksi.

seuraavat valtiot vaativat luvan olla notaarin:

• Arizona
• Kalifornia
• Idaho
• Louisiana
• Nevada
• New Mexico
• Texas
• Washington
• Wisconsin

muiden valtioiden, default säännös IRA suunnitelma määrittää edunsaajalle, jos yksi ei ole nimennyt suunnitelman haltijalle.,

IRA suunnitelma-asiakirjoja myös oletus nimitys, jos nimetty edunsaaja predeceases IRA: n omistaja. Oletusvaihtoehdot vaihtelevat IRA: n huoltajien ja luottamusmiesten välillä.

vaikka oletusasetukset poistavat hallinnollisia velvollisuuksia tilinomistajilta, ne eivät välttämättä heijasta heidän mieltymyksiään. Tämän vuoksi tilinomistajien tulisi tarkistaa suunnitteluasiakirja ja varmistaa, että he päivittävät edunsaajanimityksiään usein.

Monet puolisot, odottaa, että kukaan saa kuolla ennen jkta muut, nimi toisiaan, koska niiden nimetyille edunsaajille., Mutta entä jos molemmat traagisesti kuolevat samaan aikaan-esimerkiksi lento-onnettomuudessa?

samanaikaista kuolemaa käsitellään valtiolaissa, jonka mukaan toinen puoliso kuoli ensin. Tämä päättäväisyys on ratkaisevan tärkeää, koska se määrää, kenen tahto tai direktiivit ohjaavat myöhempiä testamentteja.

Jälleen asianmukaisesti huomioon asiakirjojen nimeämisestä seuraaja edunsaajien normaalille ja lieventäviä asianhaaroja pitää tällaisen tilanteen syntymisen.,

Harkita Räätälöityjä Nimeäminen

Useimmat IRA suunnitelma-asiakirjat antavat default edunsaaja vaihtoehtoja. Esimerkiksi, jos nimi on kaksi yksilöä kuin nimettyjen edunsaajien ja yksi predeceases sinua, jaa se kuului kuolleen edunsaajan menee automaattisesti elossa oleva edunsaaja.

räätälöityjä nimeäminen, voit valita, miten se osa jaettaisiin sen sijaan, että se oletus, että elossa oleva edunsaaja., Jos esimerkiksi jollakin edunsaajastasi on lapsia, voit nimetä nämä lapset saamaan ensisijaisen edunsaajan osuuden, jos he siirtyvät ennen sinua.

laadittaessa räätälöidyt edunsaajien määrittämiset, voit tutkia eri vaihtoehtoja määrittää yksi, joka vastaa tarpeitasi. Valitsemasi edunsaajamerkintä voi määrittää, siirretäänkö vaalit seuraavalle sukupolvelle.,

seuraavat ovat joitakin perus tuensaajan nimeäminen mallit:

Kohti Stirpes Nimitys

mikäli ensisijainen edunsaaja predeceases sinua, per stirpes tuensaajan nimeäminen säädetään, että jaa, että henkilö olisi saanut, menee heidän perillisilleen.

esimerkiksi, olettaa, nimesi kaksi lasta, Maria ja Johannes, kuin ensisijaisia edunsaajia. Maryn osuus omaisuudesta on 80 prosenttia, kun taas Johnin osuus on 20 prosenttia. Jos Mary kuolisi ennen sinua, hänen osuutensa menisi hänen perillisilleen kuolemasi jälkeen.,

asukasta Kohti Nimitys

asukasta kohti tuensaajan nimeäminen säädetään myös, että ensisijainen saaja osuus menee, että henkilön perillisiä. Määrärahoja ei kuitenkaan käsitellä samalla tavalla kuin stirpes-nimityksen yhteydessä. Jos ensisijainen edunsaajasi edeltäisi sinua, heidän osuutensa jakautuisi tasan seuraajiesi perillisten kesken.

esimerkiksi oleta Mary ja John (edellisestä esimerkistä) molemmat edeltävät sinua., Varat jaetaan heidän lapsiaan tasapuolisesti, vaikka tuensaajan nimeäminen tarjoaa Mary suurempi osa varoista.

Jos Marialla ja Johanneksella kummallakin olisi kaksi lasta, jokainen lapsi saisi 25 prosentin osuuden. (Sen sijaan per stirpes-kaavan mukaan Maryn lapset jakaisivat 80% IRA: sta, ja jokainen saisi siitä 40%. Johnin lapset jakaisivat 20 prosenttia ja saisivat 10 prosenttia jokaisesta.,)

Luottamus Edunsaajien

Jos sinusta tuntuu, sinun täytyy säilyttää jonkinasteisen kontrollin luovuttamisesta eläke varat kuolemasi jälkeen, voit harkita nimeämisestä luottamus edunsaaja.

On olemassa erilaisia luottaa vaihtoehdot valita alkaen, mukaan lukien pätevien irtisanoa kiinnostusta omaisuutta (QTIP) ja pätevä kotimainen trust (QDOT).

Nimeävän oikea tyyppi luottaa kuin edunsaaja voi voit antaa taloudellista tukea sekä eloonjäänyt puoliso ja lapsia edellisestä avioliitosta.

Voit varmistaa, että puoliso on tarpeeksi kestää eliniän, jotkut luottaa määräyksiä rajoittaa lesken pääsy omaisuutta. Tästä voi olla hyötyä edunsaajille, jotka eivät ehkä ole taloudellisesti kehittyneitä.

Trustit ovat monimutkaisia ja vaativat asiantuntija-apua selvittää, varmista, että ne eivät aiheuta haitallisia veroseuraamuksia., Muista pyytää toimivaltaisia neuvoja luottaa ja estates asianajaja ennen kuin teet mitään päätöksiä räätälöityjä tai luottamus edunsaajien määrittämiset.