Wenn Ihr Arbeitgeber sowohl eine 403(b) als auch eine 401(k) anbietet, können Sie zu beiden Plänen beitragen, um Ihre Altersvorsorge zu steigern. Es gibt jedoch Grenzen für die Gesamtsumme der sogenannten Lohnsenkungsbeiträge, die Sie in einem Steuerjahr leisten können.

Für 2021 beträgt das Beitragslimit 19.500 USD. Für diejenigen über 50 beträgt das Nachholbeitragslimit $ 6,500.

Dies sind die gleichen Grenzwerte, die für Beiträge zu beiden Plänen einzeln festgelegt werden., Es steht Ihnen also frei, beide Fahrzeuge zu benutzen, aber die Obergrenzen für steueraufgeschobene Beiträge bleiben gleich.

Über 403(b) und 401(k) Pläne

Die 403(b) plan ist in der regel zur verfügung gestellt mitarbeiter von non-profit wie öffentliche schulen, steuerbefreite organisationen, und religiöse gruppen. Beiträge werden in Dollar vor Steuern geleistet, und die Abzüge werden direkt vom Gehalt des Arbeitnehmers vorgenommen. Der Arbeitgeber kann einen Teil des Beitrags des Arbeitnehmers abgleichen. Der Arbeitnehmer entscheidet, wie er das Geld basierend auf den vom Arbeitgeber angebotenen Optionen investieren soll.

Wenn dies einem 401(k) ähnlich klingt, ist es aus Sicht des Mitarbeiters., Der 403 (b) hat weniger administrative Anforderungen, da er für bargeldlose gemeinnützige Zwecke konzipiert wurde. Darüber hinaus wird ein 403(b) häufig von einer Versicherungsgesellschaft und nicht von einer Investmentfondsgesellschaft verwaltet, wie dies bei 401(k) – Plänen üblich ist.

Dennoch haben einige Mitarbeiter Zugriff auf beide.

Im Allgemeinen kann ein 401(k) – Plan eine großzügigere Arbeitgeberübereinstimmung aufweisen. Das ist, weil große Unternehmen in der Regel mehr Geld in Leistungen als Non-Profit zu bieten haben, so kann es nicht auf eine Non-Profit gelten, die beide Pläne bietet.,

Der 403(b) plan kann auch mit weniger investment-Optionen zu prüfen. Das sind Entscheidungen, die der Arbeitgeber trifft.

Ein großer Unterschied

Es gibt einen großen Unterschied zwischen einem 403 (b) und einem 401(k). Für beide Pläne müssen Sie mindestens 59½ sein, um Geld abzuheben; Andernfalls müssen Sie eine vorzeitige Auszahlungsstrafe von 10% zahlen.

Es ist erwähnenswert, dass angesichts der COVID-19-Pandemie auf vorzeitige Rücktrittsstrafen verzichtet wird., Einzelpersonen können straffrei von ihren Rentenkonten abheben, wenn es sich um eine Härtefallzahlung im Zusammenhang mit COVID-19 gemäß dem CARES-Gesetz (Coronavirus Aid, Relief und Economic Security) handelt.

403(b) Teilnehmer genießen jedoch etwas mehr Spielraum, wenn es um Ausnahmen von der vorzeitigen Auszahlungsstrafe geht. Zum Beispiel können Sie eine Verteilung nehmen, wenn Sie eine Trennung von Ihrem Arbeitgeber haben. Für 401 (k) Teilnehmer müssen Sie mindestens 55 sein, um eine Verteilung nach einer Trennung des Dienstes zu nehmen.,

In beiden Fällen werden Ausschüttungen zu normalen Einkommenssätzen besteuert.

Eine weitere Aufholjagd

Wie oben erwähnt, darf ein Mitarbeiter ab 50 Jahren einen zusätzlichen $6,500 zu jedem Plan beitragen. Die IRS nennt das eine “ Aufholjagd.“Es soll einem Mitarbeiter helfen, die Ersparnisse zu steigern, wenn sein Ruhestandsdatum näher rückt.,

Es gibt eine weitere Nachholbestimmung im 403b-Plan, die nur für Mitarbeiter mit mindestens 15 Dienstjahren gilt und dann nur, wenn der Arbeitgeber dies genehmigt. Es lohnt sich, diese Regel zu überprüfen, wenn sie für Sie gilt, und Sie können sich den zusätzlichen Beitrag von Ihrem Gehalt leisten.,