$1 million verwendet zu werden, genug Geld, um Sie für das Leben, aber diese Tage sind lange vorbei. In einigen Teilen Kanadas haben Sie Glück, wenn 1 Million US-Dollar Ihnen ein anständiges Zuhause kaufen, geschweige denn Ihren Ruhestand finanzieren. Dies könnte in Städten wie Toronto, in denen der durchschnittliche Immobilienpreis 2019 bei 800,000 US-Dollar lag, nicht wahrer sein.
Selbst COVID-19 hat die steigenden Preise in Kanadas größten Städten nicht verlangsamt, da in vielen Märkten die Preise für Häuser und Eigentumswohnungen im Jahr 2020 weiterhin stark gestiegen sind.,
Wenn also $1 Million Häuser in Städten wie Toronto, Vancouver und Montreal zur Norm werden, gehören Sie zu den glücklichen Kanadiern, die sich eines leisten können? Schauen wir uns die Faktoren an, die bestimmen, ob Sie sich die durchschnittliche Hypothek auf ein 1-Millionen-Dollar-Haus leisten können.
Können Sie sich ein Millionen-Dollar-Haus leisten?
Hier ist die kurze Antwort: kaufen Sie ein Millionen-dollar-Haus in Kanada, benötigen Sie ein jährliches Einkommen von mindestens $175,230, sowie eine cash-down-Zahlung von mindestens 200.000 US-Dollar. Das ist das Minimum, das Sie benötigen, um sich für eine ausreichend große Hypothek zu qualifizieren., Nun, das oder du brauchst $ 1 Million in bar,um eine Hypothek ganz zu vermeiden.
Was ist eine million Dollar heute?
denken Sie Daran das Lied „If I had $1,000,000“ von den Barenaked Ladies? Als die Band das Lied 1992 veröffentlichte, hatte $1 Million eine ernsthafte Kaufkraft. Schneller Vorlauf ein paar Jahrzehnte und es ist eine andere Geschichte.
Dank Inflation verliert Geld mit der Zeit an Wert. Inflation ist der jährliche Anstieg der Kosten für Waren und Dienstleistungen, der sich auf alles auswirkt, von Lebensmitteln und Elektronik bis hin zu Löhnen und Immobilien., Wegen der Inflation wird etwas, das 1992 eine Million Dollar gekostet haben könnte, 2012 viel mehr kosten.,45d6990″>$1,000,000
Source: Smart Asset Inflation Calculator
As you can see above, inflation has a serious impact on the value of $1 million over 40 years., Ab 2021 ist eine Million Dollar nur noch etwa die Hälfte dessen wert, was vor 20 Jahren war.
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Eine Million Dollar Hypothek bekommen
Die meisten Kanadier, die ein $1-Millionen-Haus kaufen, haben keine $1 Million in bar, nur herumliegen. Die meisten von ihnen müssten eine Anzahlung sparen und eine Hypothek auf ein 1-Millionen-Dollar-Haus aufnehmen.
Also, können Sie es sich leisten, eine Hypothek für ein $1 Million Haus zu bekommen?, Es gibt zwei Schlüsselfaktoren, die Ihre Hypothek Erschwinglichkeit beeinflussen – Ihre Anzahlung,und Ihre Bruttoverschuldungsquote.
Anzahlung
Nicht, dass eine ausreichend große Anzahlung ist, was disqualifiziert die meisten Käufer von dem Kauf eine $1 million home. Sparen für eine Hypothek Anzahlung ist schwer genug, aber kanadisches Recht besagt, dass Häuser mit einem Kaufpreis von über $1 Million eine Anzahlung von 20% oder mehr erfordern.,
Wenn Sie ein Haus mit weniger als 20% Anzahlung kaufen, ist Ihre Hypothek, was eine High-Ratio-Hypothek genannt wird, und Sie sind verpflichtet, für Hypotheken-Ausfallversicherung zu zahlen. Hypothekenausfallversicherung schützt Ihren Kreditgeber, falls Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten. Hypothekenausfallversicherung wird in der Regel von Ihrem Kreditgeber von der Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC) gekauft. Der CMHC bietet jedoch keine Versicherung für Häuser im Wert von über 1 Million US-Dollar.,
Da eine Hypothek mit hohem Verhältnis für ein Millionen-Dollar-Haus nicht in Frage kommt, benötigen Sie eine 20% ige Anzahlung von mindestens 200.000 US-Dollar, was zu einer typischen Hypothek auf ein Millionen-Dollar-Haus von 800.000 US-Dollar führt. Aber das ist noch nicht alles – Sie müssen auch Abschlusskosten bezahlen. Die Abschlusskosten betragen normalerweise 1,5% bis 4% des Wertes eines Eigenheims und umfassen Ausgaben wie eine Hausinspektionsgebühr, Anwaltskosten, Titelversicherung und die Grundstücksübertragungssteuer (LTT).
Die Grunderwerbsteuer ist in den meisten Provinzen mit Abstand die teuerste Abschlusskosten., In Toronto müssen Sie zweimal Grundsteuer zahlen: Einmal an die Regierung von Ontario und einmal an den Stadtrat von Toronto. Verwenden Sie diesen Landtransfersteuerrechner, um zu bestimmen, wie viel Sie bei Abschluss schulden. Abhängig von Ihrem Standort sollten Sie mit Abschlusskosten zwischen 15,000 und 40,000 US-Dollar rechnen.
Um auf der sicheren Seite zu sein, sollten Sie Ihre Anzahlung von $200,000 plus zusätzliche $40,000 für Schließungskosten haben, um ein $1 Million Haus zu kaufen. Deshalb ist dieser Faktor derjenige, der die meisten homebuyers disqualifiziert: Nicht viele Homebuyers haben eine coole Viertelmillion herumsitzen!,
Wenn Sie einer der wenigen Kanadier mit einer ausreichend großen Anzahlung sind-herzlichen Glückwunsch! Schauen wir uns nun an, ob Sie sich die monatlichen Hypothekenzahlungen für ein Millionen-Dollar-Haus leisten können. Wir bestimmen dies, indem wir Ihre Schuldendienstquoten berechnen.
Schuldendienstquoten
Ihre Schuldendienstquoten bestimmen, ob Sie sich die Zahlungen für eine Millionen-Dollar-Hypothek (oder eine Hypothek jeder Größe) leisten können. Ihre Schuldendienstquoten sind zwei Formeln, die vom CMHC festgelegt werden und mit denen Kreditgeber die maximale Hypothek finden, die Sie sich leisten können., Ihre maximale Hypothek wird dann zu Ihrer Anzahlung hinzugefügt, um Ihren maximalen Kaufpreis zu bestimmen. Schauen wir uns die erste der beiden Formeln an: Die Bruttoverschuldungsquote.
Bruttoschuldendienstquote:
Ihre Bruttoschuldendienstquote bestimmt, ob Sie sich die monatlichen Buchkosten leisten können, die mit Ihrem Zuhause verbunden sind. Ihr Kreditgeber fügt Ihre jährlichen Hypothekenzahlungen zu den Kosten für den Besitz Ihres Hauses hinzu und dividiert diese dann durch Ihr jährliches Haushaltseinkommen. Um sich für das Darlehen zu qualifizieren, muss die resultierende Quote weniger als 32% betragen., Dies ist die offizielle Formel:
Berechnen wir die Bruttoschuldendienstquote für ein Haus im Wert von 1 Million US-Dollar. Wenn Sie 20% auf ein $ 1 Million Haus setzen, haben Sie eine $800.000 Hypothek. Verwenden Ratehub.ca ‚ s Hypothekenzahlungsrechner und die heutige beste Hypothek Rate von 2.,54%, können wir feststellen, diese Hypothek Rate würden Sie mit einer monatlichen Hypothekenzahlung von $3.600 verlassen. Da diese Hypothek ist für eine Million Dollar Haus, Eigentumswohnung Gebühren nicht Faktor in.
Ihre Bruttoschuldenquote muss weniger als 32% für Sie dieses Haus leisten. Das bedeutet, dass Ihr Haushaltseinkommen bei mehr als $174,037 pro Jahr sein muss, um sich zu qualifizieren ($55,692 ÷ $174,037 = 32%).
Gesamtschuldendienstquote:
Schauen wir uns nun die nächste Schuldendienstquote an: Ihre Gesamtschuldendienstquote. Dieses Verhältnis berücksichtigt die oben genannten Faktoren, fügt aber auch etwaige Schuldenverpflichtungen hinzu., Hier die offizielle Formel:
wir führen unsere zahlen wieder, sondern auch Faktor in einem $600 pro Monat Auto Darlehen, und $600 pro Monat student Kredit.
In diesem Fall darf Ihr Verhältnis nicht mehr als 40% betragen. Das bedeutet, dass Sie ein Einkommen von mindestens $175,230 benötigen, um sich Ihre Hypothek und Ihre anderen Schuldverpflichtungen leisten zu können ($70,092 ÷ $175,230 = 40%).,
Um beide Schuldendienstquoten zu erfüllen, benötigen Sie ein Jahreseinkommen von mindestens 175,230 US-Dollar, um sich ein Haus im Wert von 1 Million US-Dollar leisten zu können.
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Erforderliches Einkommen, um sich ein 2-oder 3-Millionen-Dollar-Haus leisten zu können
Die gleichen Anforderungen gelten für den Kauf von Häusern, die mehr als 1 Million US-Dollar kosten. Hier ist eine Tabelle, die zeigt, wie viel Sie benötigen, um ein 2-Millionen-Dollar-Haus, ein 3-Millionen-Dollar-Haus und ein 5-Millionen-Dollar-Haus zu kaufen.,
* Erforderliches Einkommen berechnet mit TDS unter der Annahme von 600 USD Autokredit und 600 USD Studentendarlehenszahlungen.
Wie Sie sehen können, sind das Einkommen, um sich ein 2-Millionen-Dollar-Haus zu leisten, und das Einkommen, das für ein 3-Millionen-Dollar-Haus benötigt wird, ziemlich hoch. Dies liegt daran, dass Ihre Hypothek zu diesen Preisen selbst bei einer Anzahlung von 20% sehr groß ist.
Seien Sie vorsichtig bei der Kreditaufnahme auf Ihre maximale Erschwinglichkeit
Nach diesen Verhältnissen können Sie sich ein Haus im Wert von $1 Million bei einem Einkommen von $175,230 leisten, aber das bedeutet nicht, dass dies eine kluge finanzielle Entscheidung ist., Bei der Entscheidung, wie viel Sie für ein Haus ausgeben möchten, sollten Sie die folgenden Variablen berücksichtigen:
Sparen für den Ruhestand: Die obigen Schuldendienstquoten berücksichtigen das Sparen für den Ruhestand nicht. Sie sollten sicherstellen, dass in Ihrem Budget genügend Platz ist, um für Ihren Ruhestand zu sparen. Viele Experten empfehlen, mindestens 10% Ihres Bruttogehalts für den Ruhestand zu sparen.
Steigende Zinsen: Während Sie sich zu den heutigen Zinssätzen möglicherweise ein 1-Millionen-Dollar-Haus leisten können, denken Sie daran, dass sich die Zinssätze langfristig dramatisch ändern können., Stellen Sie sicher, dass Sie sich immer noch Ihr 1-Millionen-Dollar-Haus leisten können, wenn Sie zu höheren Preisen erneuern müssen. Wenn Sie beispielsweise Ihre Hypothek zu einem historischen Zinssatz von 3,89% erneuern müssten, würde Ihre monatliche Hypothekenzahlung auf 4,161 USD steigen. Können Sie sich Ihr Zuhause noch leisten? Führen Sie die Zahlen durch unsere Hypothek Erschwinglichkeit Rechner sicher zu sein.
Lebensereignisse: Während Sie das Einkommen haben, ein $1 Million Haus jetzt zu leisten, stellen Sie sicher, dass Sie immer noch in der Lage, Ihr Haus zu leisten, wenn große Ereignisse im Leben passieren., Beispiele könnten sein, ein Baby zu bekommen, ein Kind zur Universität zu schicken, in Rente zu gehen oder eine andere Immobilie zu kaufen. Diese Ereignisse werden Ihr Budget ändern, aber sie dürfen nicht ändern, ob Sie sich Ihr Zuhause leisten können.
Das Endergebnis
Ein $1 Million Haus zu kaufen ist keine leichte Aufgabe. Sie benötigen eine große Anzahlung, und Ihr Schuldenstand sollte unter Kontrolle sein. Sie benötigen ein hohes Einkommen und die Möglichkeit, die Erneuerung Ihrer Hypothek zu höheren Zinssätzen zu bewältigen. Die gute Nachricht ist, dass Sie, wenn Sie diese Anforderungen erfüllen, sich eine monatliche Zahlung von 1 Million US – Dollar leisten können-oder vielleicht sogar 1 US-Dollar.,5 Millionen Haus-dollar-monatliche Zahlung. Wenn Sie sich nicht sicher sind, verwenden Sie unseren Hypotheken-Erschwinglichkeitsrechner oder berechnen Sie Hypothekenzahlungen für verschiedene Immobilienpreise, um die Zahlen auszuführen und es selbst herauszufinden.
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