om din arbetsgivare erbjuder både en 403(B) och en 401(k), kan du bidra till båda planerna för att öka dina pensionssparande. Det finns dock gränser för den sammanlagda summan av så kallade löneavdrag som du kan göra under ett beskattningsår.

för 2021 är bidragsgränsen $19,500. För de över 50 är catch-up-bidragsgränsen $ 6,500.

det är samma gränser som läggs på bidrag till endera Planen individuellt., Så du är fri att använda båda fordonen, men taken på skatteuppskjutna avgifter förblir desamma.

Om 403(B) och 401(k) planer

403(B) planen görs vanligtvis tillgänglig för anställda i ideella organisationer som offentliga skolor, skattebefriade organisationer och religiösa grupper. Bidrag görs i Dollar före skatt, och avdrag görs direkt från arbetstagarens lön. Arbetsgivaren kan matcha en del av arbetstagarens bidrag. Arbetstagaren väljer hur man investerar pengarna baserat på alternativ som arbetsgivaren erbjuder.

om detta låter som en 401(k), är det, ur arbetstagarens synvinkel., 403 (b) har färre administrativa krav eftersom det var utformat för kontantbandade vinster. Dessutom administreras en 403(b) ofta av ett försäkringsbolag snarare än ett fondbolag, vilket är vanligt med 401(k) planer.

ändå har vissa anställda tillgång till båda.

i allmänhet kan en 401(k) plan ha en mer generös arbetsgivarmatch. Det beror på att stora företag vanligtvis har mer pengar att erbjuda i fördelar än ideella, så det kanske inte gäller en ideell som erbjuder båda planerna.,

403(b) planen kan också komma med färre investeringsalternativ att överväga. Det är val som arbetsgivaren gör.

en stor skillnad

det finns en stor skillnad mellan A 403(B) och A 401(k). För båda planerna måste du vara minst 59½ för att ta ut pengar; annars måste du betala en 10% tidig Uttags straff.

det är värt att notera att straff för tidigt tillbakadragande hävs mitt i covid-19-pandemin., Individer kan dra tillbaka från sina pensionskonton strafffria om det är ett svårt tillbakadragande relaterat till COVID-19, per CARES (Coronavirus Aid, Relief och Economic Security) Act.

men 403(B) deltagare njuta lite mer spelrum när det gäller undantag från den tidiga tillbakadragande straff. Till exempel kan du ta en distribution om du har avgångsvederlag från din arbetsgivare. För 401 (k) deltagare måste du vara minst 55 för att ta en distribution efter en separation av tjänsten.,

i båda fallen beskattas utdelningen till ordinarie inkomsträntor.

ytterligare en Catch-Up

som nämnts ovan är en anställd ålder 50 eller högre tillåtet att bidra med en extra $6,500 till endera Planen. Skatteverket kallar det ”catch-up”.”Det är avsett att hjälpa en anställd att öka besparingarna när deras pensionsdatum växer närmare.,

i 403b-Planen finns en annan bestämmelse som endast gäller anställda med minst 15 års tjänstgöring, och då endast om arbetsgivaren godkänner det. Det är värt att kolla in denna regel om den gäller dig, och du har råd med extra bidrag från din lön.,