Jeśli twój pracodawca oferuje zarówno a 403 (b), jak i A 401 (k), możesz wnieść wkład do obu planów, aby zwiększyć swoje oszczędności emerytalne. Istnieją jednak limity łącznej sumy tzw. składek obniżających wynagrodzenie, które można wnieść w roku podatkowym.

w 2021 roku limit składek wynosi 19 500 USD. Dla osób powyżej 50 roku życia limit wpłat wynosi 6500 USD.

są to te same limity, które są nakładane na każdy plan indywidualnie., Możesz więc swobodnie korzystać z obu pojazdów, ale limity dotyczące odroczonych składek pozostają takie same.

o planach 403(b) I 401(k)

plan 403(b) jest zwykle udostępniany pracownikom organizacji non-profit, takich jak szkoły publiczne, organizacje zwolnione z podatku i Grupy religijne. Składki są dokonywane w dolarach przed opodatkowaniem, a potrącenia są dokonywane bezpośrednio z wynagrodzenia pracownika. Pracodawca może wyrównać część składki pracownika. Pracownik wybiera sposób inwestowania pieniędzy w oparciu o opcje oferowane przez pracodawcę.

Jeśli brzmi to podobnie do 401(k), jest to, z punktu widzenia pracownika., 403(b) ma mniejsze wymagania administracyjne, ponieważ został zaprojektowany dla organizacji non-profit pozbawionych środków pieniężnych. Ponadto, a 403(b) jest często zarządzany przez firmę ubezpieczeniową, a nie Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych, jak to ma miejsce w przypadku planów 401 (k).

jednak niektórzy pracownicy mają dostęp do obu.

ogólnie rzecz biorąc, plan 401(k) może mieć bardziej hojne dopasowanie pracodawcy. Dzieje się tak dlatego, że duże firmy zwykle mają więcej pieniędzy do zaoferowania w korzyściach niż organizacje non-profit, więc może to nie dotyczyć organizacji non-profit, która oferuje oba plany.,

plan 403(b) może również zawierać mniej opcji inwestycyjnych do rozważenia. Takie decyzje podejmuje pracodawca.

jedna duża różnica

istnieje jedna duża różnica między a 403(b) A A 401(k). W przypadku obu planów, aby wypłacić środki, musisz mieć co najmniej 59½; w przeciwnym razie będziesz musiał zapłacić 10% kary za wczesną wypłatę.

warto zauważyć, że w czasie pandemii COVID-19 zrzekają się kar za wcześniejsze wycofanie., Osoby mogą wycofać się ze swoich kont emerytalnych bez kary, jeśli jest to trudne wycofanie związane z COVID-19, zgodnie z Ustawą CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security).

jednak uczestnicy 403(b) mają nieco większą swobodę, jeśli chodzi o wyjątki od kary wczesnego wycofania. Na przykład, możesz wziąć dystrybucję, jeśli masz odprawę od pracodawcy. W przypadku uczestników 401(k) musisz mieć co najmniej 55 lat, aby wziąć dystrybucję po rozdzieleniu usługi.,

w obu przypadkach wypłaty są opodatkowane według zwykłych stawek dochodu.

jeszcze jedno nadrobienie zaległości

jak wspomniano powyżej, pracownik w wieku 50 lat lub powyżej może wnieść dodatkowe $6,500 do każdego planu. Urząd Skarbowy nazywa to ” nadrabianiem zaległości.”Ma pomóc pracownikowi zwiększyć oszczędności w miarę zbliżania się daty przejścia na emeryturę.,

w planie 403b jest jeszcze jeden przepis dotyczący nadrobienia zaległości, który dotyczy tylko pracowników z co najmniej 15-letnim stażem pracy, a potem tylko wtedy, gdy pracodawca go zatwierdzi. Warto sprawdzić tę zasadę, jeśli dotyczy ona Ciebie i możesz sobie pozwolić na dodatkową składkę z pensji.,