als uw werkgever zowel een 403(b) als een 401(k) aanbiedt, kunt u aan beide regelingen bijdragen om uw pensioensparen te verhogen. Er zijn echter grenzen aan het totaal van de zogenaamde salarisverlagingsbijdragen die je in een belastingjaar kunt betalen.
voor 2021 bedraagt de bijdragelimiet $19.500. Voor degenen ouder dan 50, de inhaalbijdrage limiet is $ 6.500.
Dit zijn dezelfde limieten die worden gesteld aan bijdragen aan elk plan afzonderlijk., U bent dus vrij om beide voertuigen te gebruiken, maar de plafonds op de belasting-uitgestelde bijdragen blijven hetzelfde.
Key afhaalmaaltijden
- u kunt bijdragen aan meer dan één afboekingsaccount.
- de maximale belasting-uitgestelde bijdrage is hetzelfde, ongeacht of u bijdraagt aan een of beide accounts: $ 19.500 in 2020 ($19.000 voor 2019).
- belastingbetalers van 50 jaar en ouder kunnen een inhaalbijdrage leveren van 6.500 Dollar (6.000 dollar voor 2019).,
ongeveer 403(b) en 401(k) plannen
het 403(b) plan wordt doorgaans beschikbaar gesteld aan werknemers van non-profitorganisaties zoals openbare scholen, belastingvrijgestelde organisaties en religieuze groepen. Bijdragen worden gemaakt in dollars vóór belasting, en de inhoudingen worden rechtstreeks gemaakt van het salaris van de werknemer. De werkgever kan overeenkomen met een deel van de bijdrage van de werknemer. De werknemer kiest hoe het geld te investeren op basis van de opties die worden aangeboden door de werkgever.
als dit klinkt als een 401(k), is het, vanuit het oogpunt van de werknemer., De 403(b) heeft minder administratieve vereisten, omdat het werd ontworpen voor non-profitorganisaties met geldgebrek. Bovendien wordt een 403(b) vaak beheerd door een verzekeringsmaatschappij in plaats van een beleggingsfonds, zoals gebruikelijk is met 401(k) plannen.
niettemin hebben sommige werknemers toegang tot beide.
in het algemeen kan een 401(k) – plan een genereuzere werkgeversovereenkomst hebben. Dat komt omdat grote bedrijven hebben meestal meer geld te bieden in voordelen dan non-profitorganisaties, dus het kan niet van toepassing zijn op een non-profit die beide plannen biedt.,
het 403 (b) – plan kan ook minder beleggingsopties bevatten. Dat zijn keuzes die de werkgever maakt.
Eén groot verschil
Er is één groot verschil tussen een 403(b) en een 401(k). Voor beide plannen moet u ten minste 59½ zijn om geld op te nemen; anders moet u een boete van 10% voor vervroegde opname betalen.
Het is vermeldenswaard dat tijdens de covid-19-pandemie wordt afgezien van boetes voor vroegtijdige terugtrekking., Individuen kunnen zich zonder boete terugtrekken uit hun pensioenrekeningen als het een ontberingenopname is in verband met COVID-19, volgens de CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) Act.
echter, 403(b) deelnemers hebben iets meer speelruimte als het gaat om uitzonderingen op de boete voor vervroegde uittreding. U kunt bijvoorbeeld een uitkering nemen als u een ontslagvergoeding van uw werkgever heeft. Voor 401 (k) deelnemers, moet u ten minste 55 om een distributie te nemen na een scheiding van de dienst.,
in beide gevallen worden uitkeringen belast tegen het gewone inkomen.
Fast Fact
het 403(b)-plan werd ontworpen voor gebruik door non-profitorganisaties zoals openbare scholen en liefdadigheidsorganisaties.
nog een inhaalslag
zoals hierboven vermeld, mag een werknemer van 50 jaar of ouder een extra bijdrage van $6.500 aan beide plannen leveren. De Belastingdienst noemt dat een “inhaalslag”.”Het is bedoeld om een werknemer te helpen boost besparingen als hun pensioendatum dichterbij groeit.,
er is een andere inhaalbepaling in het 403b-plan die alleen van toepassing is op werknemers met ten minste 15 dienstjaren, en dan alleen als de werkgever het goedkeurt. Het is de moeite waard om deze regel te controleren als het op u van toepassing is, en u kunt zich de extra bijdrage van uw salaris veroorloven.,