los costos de atención médica están aumentando en los Estados Unidos y se cree que son uno de los mayores gastos que los estadounidenses tienen que pagar. Los estadounidenses gastaron 3 3.6 billones en atención médica en 2018. Con el costo promedio de atención médica por persona alcanzando 1 11,172 en 2018, Los Centros para Medicare & los servicios de Medicaid predicen que el gasto nacional en salud alcanzará 6 6.2 billones para 2028.,

así que si usted está nadando en las facturas médicas sin pagar y la sensación de que nunca será capaz de pagarlos, no está solo. De hecho, los costos médicos pendientes son un gran factor que contribuye en muchas quiebras personales. Aunque es difícil determinar cuántas quiebras se desencadenan por la deuda médica, algunos estudios han tratado de determinar la cantidad de factores de salud en este último recurso. Al menos el 26% y hasta el 62,1% de las quiebras incluyen una deuda médica significativa.,

si está pensando en presentar un caso de bancarrota para manejar su deuda médica, esto es lo que necesita saber.

¿existe una quiebra médica?

No, No hay tal cosa como una»quiebra médica». A pesar de que está presentando un caso de bancarrota para deshacerse de la abrumadora deuda médica, no podrá limitar el caso a solo facturas médicas pendientes. Las leyes de bancarrota están diseñadas para ser lo más justas posible para el deudor (la persona que presenta el caso de bancarrota) y para los acreedores.,

La deuda médica se considera lo mismo que la deuda de tarjetas de crédito, facturas de servicios públicos antiguas, préstamos personales y dinero prestado de amigos y familiares. Todos estos son lo suficientemente similares como para que el código de bancarrota los Trate de la misma manera. Por lo tanto, si está presentando un caso para obtener alivio de la deuda médica, lo que llamamos una descarga, también eliminará esas otras deudas no garantizadas.

de hecho, la bancarrota no es un proyecto de «elegir y elegir». Cuando presenta un caso, debe enumerar todas sus deudas, propiedades personales y Bienes Raíces., Debe revelar todos sus ingresos familiares y todos los gastos familiares, incluso si su cónyuge no se declarará en bancarrota con usted. También proporcionará otros detalles de su vida financiera, como su estado civil, pagos recientes de deudas y transferencias o ventas recientes de propiedades.

La mayoría de las personas presentan uno de los dos tipos de bancarrota: Capítulo 7 o Capítulo 13. Las quiebras permanecerán en su historial de crédito entre siete y diez años.

bancarrota del Capítulo 7

El Capítulo 7 es bancarrota directa. El proceso dura entre cuatro y seis meses., Al final, si todo va bien, usted recibirá una descarga o perdón de sus deudas.

No todas las deudas en caso de quiebra son descargables. Algunos, como los impuestos sobre la renta recientes, la manutención de los hijos vencida y la pensión alimenticia no pueden ser cancelados y sobrevivirán al caso de bancarrota. Algunos, como los préstamos estudiantiles, pueden ser dados de baja en circunstancias muy limitadas.

para deudas garantizadas, como préstamos para automóviles e hipotecas, si desea conservar la propiedad, tendrá que continuar haciendo pagos después de que el caso de bancarrota haya terminado.,

entonces, ¿qué sucede con su propiedad en un caso del Capítulo 7? No te preocupes. Se le permite conservar su propiedad si puede reclamar una exención sobre ella. Cada Estado tiene una lista de exenciones con tipos de propiedad y valores máximos. Algunos estados le permiten usar una lista de exenciones en el propio código de bancarrota.

Si tiene alguna propiedad que no pueda eximir, tendrá que entregarla a un fideicomisario designado por el Tribunal de quiebras para administrar su caso. El fideicomisario venderá la propiedad no exenta y distribuirá las ganancias a sus acreedores., Tener que renunciar a la propiedad es realmente bastante raro y sucede en menos del 5% de los casos del Capítulo 7.

todo Esto suena bien, ¿verdad? Puede obtener el perdón de todas sus tarjetas de crédito y muchas otras deudas en un caso de Capítulo 7. Pero hay un problema. No todos calificarán para presentar un caso del Capítulo 7. Los cambios a la Ley de bancarrota por el Congreso en 2005 hacen que sea más difícil para las personas presentar este tipo de bancarrota. Para calificar, los ingresos y gastos de su familia estarán sujetos a algo llamado «prueba de medios».,»Si sus ingresos menos sus gastos razonables y necesarios son menores que el ingreso medio de su estado usted califica. Si es más alto, su mejor opción suele ser presentar un caso del Capítulo 13.

bancarrota del Capítulo 13

Un Caso Del Capítulo 13 es un plan de pago que dura de tres a cinco años. También se le llama plan de un asalariado. Si eso suena poco atractivo, necesita saber que hay algunos beneficios muy reales al presentar el Capítulo 13 y hacer sus pagos a través de la corte. El monto de su pago se basará en las deudas que tiene y sus ingresos disponibles., Eso significa que usted podría muy bien pagar muchos miles de dólares menos de lo que debe y aún así obtener una descarga de cualquier deuda restante al final de su plan. Pero debido a que está entregando gran parte de su ingreso disponible, puede terminar viviendo con menos cada mes.

en ambos casos, también se le pedirá que vaya a través de asesoramiento de crédito con una agencia aprobada tanto antes como después de presentar su caso. Las sesiones de asesoramiento antes son para determinar si realmente necesita declararse en bancarrota. El asesoramiento después de la presentación tiene como objetivo ayudarlo a administrar sus finanzas.,

¿perderé a mi médico si le doy De alta el dinero que le debo?

muchas personas están preocupadas por lo que sucederá con su relación con sus médicos y otros proveedores médicos si liberan una deuda médica. Usted puede pensar que será difícil visitar a un médico de confianza. El Congreso promulgó la Ley de tratamiento médico de emergencia y trabajo activo en 1986, evitando que los hospitales se negaran a tratar a pacientes que no pueden pagar.,

pero los proveedores médicos, incluido su médico de cabecera, pueden negarse a tratarlo después de que su deuda haya sido cancelada en bancarrota. En realidad, la mayoría no tomará esa acción drástica, especialmente en el caso de los hospitales. Entienden la necesidad de la bancarrota y por qué presentó el caso. La mayoría están felices de mantenerlo como paciente siempre y cuando esté dispuesto a pagar la deuda en la que incurre en el futuro.

pero, hay algunos proveedores que ya no harán negocios con usted. Si eso sucede, puede no ser atractivo, pero siempre puede encontrar otro proveedor.,

La Línea de fondo

puede sentirse mejor sabiendo que no hay ninguna ley o regla que le impida pagar esas facturas médicas después de que su caso de bancarrota haya terminado y que esté en mejores condiciones de pagarlo. Depende completamente de usted quién paga y cuánto. Si quieres pagarle al Dr. Kildare, pero no a tu tarjeta de crédito, eso es asunto tuyo. (Aprenda sobre el software de bancarrota.,)