Se il tuo datore di lavoro offre sia un 403(b) che un 401(k), puoi contribuire a entrambi i piani per aumentare i tuoi risparmi per la pensione. Tuttavia, ci sono limiti sul totale combinato dei cosiddetti contributi di riduzione dello stipendio che puoi fare in un anno fiscale.
Per il 2021, il limite di contribuzione è $19.500. Per gli over 50, il limite di contributo catch-up è di $6.500.
Questi sono gli stessi limiti che vengono posti sui contributi a entrambi i piani individualmente., Quindi sei libero di utilizzare entrambi i veicoli, ma i massimali sui contributi differiti dalle imposte rimangono gli stessi.
Key Takeaways
- Puoi contribuire a più di un account di pensionamento.
- Il contributo massimo differito dalle imposte è lo stesso se contribuisci a uno o entrambi i conti: $19.500 nel 2020 ($19.000 per il 2019).
- I contribuenti di età 50 e più anziani possono fare un contributo catch-up di un ulteriore $6.500 ($6.000 per il 2019).,
Circa 403(b) e 401(k) Piani
Il 403(b) piano è in genere messo a disposizione dei dipendenti di non-profit come scuole pubbliche, organizzazioni esenti da tasse, e gruppi religiosi. I contributi sono effettuati in dollari al lordo delle imposte e le detrazioni sono effettuate direttamente dallo stipendio del dipendente. Il datore di lavoro può corrispondere a una parte del contributo del dipendente. Il dipendente sceglie come investire il denaro in base alle opzioni offerte dal datore di lavoro.
Se questo suona simile a un 401(k), lo è, dal punto di vista del dipendente., Il 403 (b) ha meno requisiti amministrativi in quanto è stato progettato per le organizzazioni senza scopo di lucro a corto di denaro. Inoltre, un 403 (b) è spesso amministrato da una compagnia di assicurazioni piuttosto che da una società di fondi comuni di investimento, come è comune con i piani 401(k).
Tuttavia, alcuni dipendenti hanno accesso a entrambi.
In generale, un piano 401(k) può avere una corrispondenza datore di lavoro più generosa. Questo perché le grandi aziende di solito hanno più soldi da offrire in benefici che non-profit, quindi potrebbe non applicarsi a un non-profit che offre entrambi i piani.,
Il piano 403(b) potrebbe anche avere meno opzioni di investimento da considerare. Quelle sono scelte che il datore di lavoro fa.
Una grande differenza
C’è una grande differenza tra un 403(b) e un 401(k). Per entrambi i piani, devi essere almeno 59½ per prelevare fondi; altrimenti, dovrai pagare una penalità di prelievo anticipato del 10%.
Vale la pena notare che le sanzioni di ritiro anticipato vengono revocate durante la pandemia di COVID-19., Gli individui possono ritirarsi dai loro conti pensionistici senza penalità se si tratta di un ritiro di disagio relativo alla COVID-19, secondo la legge CARES (Coronavirus Aid, Relief e Economic Security).
Tuttavia, 403(b) partecipanti godono di un po ‘ più margine di manovra quando si tratta di eccezioni alla penalità di ritiro anticipato. Ad esempio, puoi prendere una distribuzione se hai una separazione dal tuo datore di lavoro. Per i partecipanti 401(k), devi essere almeno 55 per prendere una distribuzione dopo una separazione del servizio.,
In entrambi i casi, le distribuzioni sono tassate ai tassi di reddito ordinari.
Fast Fact
Il piano 403(b) è stato progettato per l’uso da parte di organizzazioni non profit come scuole pubbliche e organizzazioni caritatevoli.
Un altro Catch-Up
Come notato sopra, un dipendente di età 50 o superiore è permesso di contribuire con un extra di $6,500 a entrambi i piani. L “IRS chiama che un” catch-up.”Ha lo scopo di aiutare un dipendente a incrementare i risparmi man mano che la data di pensionamento si avvicina.,
C’è un’altra disposizione di recupero nel piano 403b che si applica solo ai dipendenti con almeno 15 anni di servizio, e quindi solo se il datore di lavoro lo approva. Vale la pena controllare questa regola se si applica a te, e puoi permetterti il contributo extra dal tuo stipendio.,