I costi sanitari sono in aumento negli Stati Uniti e si ritiene che sia una delle maggiori spese che gli americani devono pagare. Gli americani hanno speso trillion 3.6 trilioni di cure mediche in 2018. Con il costo medio dell’assistenza sanitaria a persona che raggiunge $11,172 in 2018, i Centers for Medicare & Medicaid Services prevedono che la spesa sanitaria nazionale raggiungerà trillion 6.2 trilioni di da 2028.,

Quindi se stai nuotando in spese mediche non pagate e ti senti come se non sarai mai in grado di pagarle, non sei solo. In effetti, le spese mediche eccezionali sono un enorme fattore che contribuisce a molti fallimenti personali. Anche se è difficile determinare solo quanti fallimenti sono innescati da debito medico, alcuni studi hanno cercato di determinare solo quanti fattori sanitari in questa ultima risorsa. Almeno il 26% e ben il 62,1% dei fallimenti includono un debito medico significativo.,

Se stai pensando di archiviare un caso di fallimento per gestire il tuo debito medico, ecco cosa devi sapere.

C’è un fallimento medico?

No, non esiste una “bancarotta medica”. Anche se si sta archiviando un caso di fallimento per sbarazzarsi di travolgente debito medico, non sarà in grado di limitare il caso a spese mediche solo in sospeso. Le leggi fallimentari sono progettate per essere il più equo possibile al debitore (la persona che archivia il caso di fallimento) e ai creditori.,

Il debito medico è considerato lo stesso del debito della carta di credito, delle vecchie bollette, dei prestiti personali e del denaro preso in prestito da amici e familiari. Questi sono tutti abbastanza simili che il codice di fallimento li tratta allo stesso modo. Pertanto, se stai archiviando un caso per ottenere un sollievo dal debito medico—quello che chiamiamo scarico—eliminerai anche quegli altri debiti non garantiti.

In effetti, il fallimento non è un progetto “pick and choose”. Quando si file un caso, si è tenuti a elencare tutti i vostri debiti, beni personali e immobili., È necessario rivelare tutto il vostro reddito familiare e ogni spesa familiare, anche se il vostro coniuge non sarà deposito fallimento con voi. Potrai anche fornire altri dettagli della vostra vita finanziaria come il tuo stato civile, recenti pagamenti del debito, e recenti trasferimenti di proprietà o vendite.

La maggior parte delle persone file uno dei due tipi di fallimento—Capitolo 7 o Capitolo 13. Fallimenti rimarrà sul vostro record di credito per ovunque tra sette a dieci anni.

Capitolo 7 Fallimento

Capitolo 7 è il fallimento dritto. Il processo dura da quattro a sei mesi., Alla fine, se tutto va bene, riceverai uno scarico o il perdono dei vostri debiti.

Non tutti i debiti in un caso di fallimento sono scaricabili. Alcuni, come le recenti imposte sul reddito, il mantenimento dei figli e gli alimenti scaduti non possono essere scaricati e sopravviveranno al caso di fallimento. Alcuni, come i prestiti agli studenti, possono essere scaricati in circostanze molto ristrette.

Per i debiti garantiti, come prestiti auto e mutui, se si desidera mantenere la proprietà, dovrete continuare a effettuare i pagamenti dopo il caso di fallimento è finita.,

Quindi, cosa succede alla tua proprietà in un caso del capitolo 7? Non preoccuparti. Ti è permesso di mantenere la tua proprietà se puoi richiedere un’esenzione su di esso. Ogni stato ha un elenco di esenzione con tipi di proprietà e valori massimi. Alcuni stati consentono di utilizzare un elenco di esenzione nel codice di fallimento stesso.

Se hai una proprietà che non puoi esentare, dovrai consegnarla a un fiduciario nominato dal tribunale fallimentare per amministrare il tuo caso. Il fiduciario venderà la proprietà nonexempt e distribuire il ricavato ai creditori., Dover rinunciare alla proprietà è in realtà piuttosto raro e accade in meno del 5% dei casi del capitolo 7.

Tutto questo suona bene, giusto? È possibile ottenere il perdono di tutte le carte di credito e un sacco di altri debiti in un capitolo 7 caso. Ma c’è un problema. Non tutti si qualificheranno per presentare un caso Capitolo 7. Modifiche alla legge fallimentare dal Congresso nel 2005 rende più difficile per le persone a presentare questo tipo di fallimento. Per qualificare il vostro reddito familiare e le spese saranno sottoposti a qualcosa chiamato il ” test mezzi.,”Se il vostro reddito meno le spese ragionevoli e necessarie sono inferiori al reddito mediano per il vostro stato si qualificano. Se è più alto, la scelta migliore è di solito quella di presentare un caso Capitolo 13.

Capitolo 13 Fallimento

Un caso Capitolo 13 è un piano di rimborso che dura da tre a cinque anni. Si chiama anche piano di un salariato. Se questo suona poco attraente, è necessario sapere che ci sono alcuni vantaggi molto reali per il deposito Capitolo 13 ed effettuare i pagamenti attraverso il tribunale. L’importo del pagamento sarà basato sui debiti che avete e il vostro reddito disponibile., Ciò significa che si potrebbe benissimo pagare molte migliaia di dollari in meno di quanto si deve e ancora ottenere uno scarico di qualsiasi debito residuo alla fine del vostro piano. Ma perché si sta consegnando gran parte del vostro reddito disponibile, si può finire per vivere su meno ogni mese.

In entrambi i casi, ti verrà anche richiesto di passare attraverso la consulenza di credito con un’agenzia approvata sia prima che dopo aver archiviato il tuo caso. Le sessioni di consulenza prima sono per determinare se si ha realmente bisogno di dichiarare fallimento. La consulenza dopo il deposito ha lo scopo di aiutare a gestire le vostre finanze.,

Perderò il mio medico se scarico i soldi che gli devo?

Molte persone sono preoccupate per ciò che accadrà al loro rapporto con i loro medici e altri fornitori di servizi medici se scaricano debito medico. Si potrebbe pensare che sarà difficile visitare un medico di fiducia. Il Congresso ha promulgato l’Emergency Medical Treatment and Active Labor Act nel 1986, impedendo agli ospedali di rifiutarsi di trattare pazienti che non possono pagare.,

Ma i fornitori di servizi medici, incluso il medico primario, possono rifiutarsi di curarti dopo che il loro debito è stato scaricato in bancarotta. In realtà, la maggior parte non prenderà quell’azione drastica, specialmente nel caso degli ospedali. Capiscono la necessità di fallimento e perché hai archiviato il caso. La maggior parte sono felici di tenervi come un paziente fino a quando si è disposti a pagare il debito si incorrere andando avanti.

Ma ci sono alcuni fornitori che non faranno più affari con te. Se ciò accade, potrebbe non essere attraente, ma puoi sempre trovare un altro fornitore.,

La linea di fondo

Potresti sentirti meglio sapendo che non c’è legge o regola che ti impedisca di pagare quelle spese mediche dopo che il tuo caso di fallimento è finito e sei meglio in grado di permetterselo. E ‘ completamente a voi che si paga e quanto. Se vuoi pagare il dottor Kildare, ma non la tua carta di credito, sono affari tuoi. (Ulteriori informazioni su software fallimento.,)