Les prêts hypothécaires à taux fixe sont les prêts immobiliers les plus simples et les plus populaires, et ils empêchent les surprises qui peuvent venir avec les prêts hypothécaires à taux variable lorsque votre taux d’intérêt est sujet à augmenter. Mais vous avez encore un choix à faire. Devriez-vous contracter une hypothèque de 15 ans ou une hypothèque de 30 ans?

Un prêt hypothécaire de 15 ans minimise vos coûts d’emprunt totaux et vous permet d’éliminer votre dette hypothécaire relativement rapidement., Mais un prêt de 30 ans a des paiements mensuels inférieurs, vous permettant d’économiser pour d’autres objectifs et de payer des dépenses inattendues.

que vous envisagiez à long terme ou à court terme, décider de la durée de votre prêt hypothécaire peut affecter vos finances pour les années à venir. Peser les avantages et les inconvénients d’un prêt hypothécaire de 15 ans peut vous aider à prendre la décision.

Votre Paiement Mensuel

Au premier coup d’œil, la différence la plus notable entre 15 et 30 ans prêt requis est le paiement mensuel. Les prêts de 30 ans comportent un paiement inférieur. D’autres différences moins visibles sont également significatives.

Pouvez-Vous Qualifier?

un prêt hypothécaire de 15 ans pourrait ne pas être abordable pour vous, selon votre revenu et le montant de votre mise de fonds.,

• Il pourrait être intéressant d’étirer vos paiements sur 30 ans au lieu de 15 si vous êtes préoccupé par votre flux de trésorerie mensuel.
• Les prêteurs approuvent votre demande de prêt en fonction en partie de votre capacité à rembourser le prêt. Ils comparent votre revenu mensuel à vos paiements mensuels de dette. Même si vous vous sentez à l’aise avec le paiement de 15 ans, votre ratio dette / revenu pourrait vous disqualifier pour ces prêts.

tenez compte de vos autres objectifs

Si vous épargnez pour la retraite, un prêt hypothécaire de 30 ans facilite le financement de cet objectif., Au lieu de faire un paiement hypothécaire lourd chaque mois, vous aurez plus d’argent gratuit dans votre budget pour atteindre des objectifs à long terme.

bien sûr, si vous allez avec un prêt de 30 ans et que vous dépensez l’argent sur « veut” chaque mois à la place, vous pourriez être mieux avec un prêt de 15 ans.

vous aurez une certaine flexibilité

un prêt de 30 ans vous aide à garder vos options ouvertes et à absorber les surprises de la vie. Si vous changez d’emploi—ou perdez votre emploi—vous apprécierez probablement ce paiement mensuel inférieur.,

à Quelle vitesse Vous Pouvez Rembourser

-de 15 ans hypothécaire vous permet de rembourser votre solde du prêt rapidement. Vous ferez une plus grande brèche dans votre dette que vous le feriez avec un prêt de 30 ans avec chaque paiement mensuel. Vous devrez moins d’argent à un moment donné, ce qui offre plusieurs avantages:

• vous construisez des capitaux propres plus rapidement, que vous pouvez utiliser pour votre prochain achat de maison ou d’autres besoins.
• Il est plus facile de refinancer avec un ratio prêt-valeur inférieur.
• Vous êtes moins susceptible d’être sous l’eau si vous trouvez que vous devez vendre votre maison.,

de Plus, vous pouvez cesser de faire des paiements hypothécaires après 15 ans au lieu de les laisser s’attarder pendant 30 ans si vous restez dans votre maison.

frais D’intérêt

Vous paierez moins d’intérêts avec une hypothèque de 15 ans que sur une hypothèque de 30 ans. Deux facteurs de travailler en votre faveur.

• le taux d’intérêt: les prêts à 15 ans ont généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts à 30 ans, vous paierez donc moins d’intérêts dès le début.,
• frais D’intérêt à vie: plus vous empruntez longtemps, plus vous paierez d’intérêts et le solde de votre prêt—le montant sur lequel vous payez des intérêts—restera plus élevé pendant plus longtemps. Regardez un tableau d’amortissement montrant les paiements mensuels, les frais d’intérêt mensuels et le solde de votre prêt en cours pour voir comment fonctionne le processus.

le graphique ci-dessous illustre la différence entre le principal et les taux d’intérêt pour les prêts hypothécaires de 15 et 30 ans.

Un Exemple: 15 Ans vs, Comparaison sur 30 ans

supposons que vous empruntiez 200 000 $pour acheter une maison, et vous pouvez choisir entre un prêt hypothécaire de 15 et 30 ans.

• Vous pouvez contracter un prêt à taux fixe de 30 ans avec un taux de 4,10%.
• Vous pouvez prendre un prêt à taux fixe de 15 ans avec un taux de 3, 43%.

Le prêt de 30 ans a payer des mensualités plus faibles.

• paiement sur 30 ans: 966 $
• paiement sur 15 ans: 1 432

vous rembourserez le solde plus rapidement avec un prêt de 15 ans.,

• solde du prêt sur 30 ans après sept ans: 172 513 $
• solde du prêt sur 15 ans après sept ans: 119 674

Vous paierez moins d’intérêts avec un prêt de 15 ans.

• avec le prêt de 30 ans, vous paierez 147 903 $en frais d’intérêt sur la durée de votre prêt.
• avec le prêt de 15 ans, vous ne paierez que 56 122 $en frais d’intérêt totaux.,

une Option

Si le paiement de 15 ans est trop intimidant, vous pouvez obtenir un prêt de 30 ans et payer un supplément chaque mois à la place. Calculez simplement vos paiements comme si vous aviez une hypothèque de 15 ans, puis effectuez ce paiement plus élevé à moins qu’une urgence ne vous empêche de le faire.,

Cette stratégie vous permet de sortir de la dette plus tôt, et vous paierez moins d’intérêts que vous le feriez sur un prêt hypothécaire de 30 ans. Mais si vous voulez dépenser le minimum absolu en intérêts, engagez-vous à l’hypothèque de 15 ans afin d’obtenir le taux le plus bas possible dès le départ.,