Chapitre 7 faillite

Il existe deux types de faillite pour les particuliers—la libération des dettes et le plan de paiement. Chapitre 7 du code de la faillite est pour la libération des dettes, qui est la faillite traditionnelle. En vertu du Chapitre 7, vous payez ou renoncez à vos biens pour des dettes garanties. Vous abandonnez tout bien non vide afin de rembourser autant de votre autre dette que possible., Vous conservez tous vos autres biens exonérés et êtes libéré à jamais de toute obligation de rembourser la dette libérable restante.

Une exigence importante pour une faillite chapitre 7 est que vous n’avez pas un revenu suffisant pour vous permettre de payer au moins une partie de vos dettes. Faire cette détermination est en grande partie un calcul mathématique, et il existe un formulaire pour faire le calcul. Si vous avez un revenu suffisant, vous devrez déposer une déclaration sous le chapitre 13 plutôt que sous le chapitre 7.,

faillite du chapitre 13

dans une faillite du chapitre 13, Vous ne cherchez pas à vous débarrasser entièrement de la totalité de votre dette, mais seulement à effectuer une ou une combinaison des opérations suivantes:

• restructurez vos paiements afin qu’ils soient plus gérables, compte tenu de vos revenus
• débarrassez-vous d’une partie de votre dette afin de pouvoir gérer les paiements

cela peut être fait en étalant vos paiements sur une période plus longue ou en ne payant qu’une partie du prêt. Quoi qu’il en soit, votre paiement mensuel ou hebdomadaire sera réduit. Ce type de plan de paiement peut durer jusqu’à cinq ans., Cela signifie que vos finances seront sous l’œil vigilant du fiduciaire pendant cette période.

Les deux principales choses que le syndic et le juge considéreront pour décider d’accepter ou non votre plan sont les suivantes:

• si les créanciers sont traités équitablement
• si chaque créancier recevra au moins autant que si vous aviez opté pour la faillite traditionnelle du Chapitre 7

dans un cas du chapitre 13, l’assemblée des créanciers est habituellement axée sur la recherche d’un plan qui sera acceptable pour les créanciers., Vous pouvez passer du temps à négocier avec les créanciers alors qu’ils essaient de vous amener à modifier votre plan afin qu’ils obtiennent plus d’argent ou l’obtiennent plus rapidement.

Les créanciers n’ont pas besoin d’être d’accord avec votre plan, mais s’ils le font, il sera plus facilement acceptée par le syndic et le juge. Même si les créanciers s’opposent à votre plan, il peut toujours être approuvé tant qu’il est équitable (de l’avis du juge, qui se rapporte généralement à tous les créanciers du même type étant traités de manière égale) et tant que chaque créancier obtient au moins autant que si vous aviez déposé en vertu du Chapitre 7.,