Cette fiche est pour information seulement. Il est recommandé d’obtenir des conseils juridiques sur votre situation.

étude de Cas

En 2006, Pamela a pris une assurance obsèques politique. Elle a dit au vendeur de téléphone qu’elle pouvait se permettre des primes de 30 per par quinzaine. On lui a dit que si elle prenait une « prime échelonnée », les primes n’augmenteraient que de” petits montants  » chaque année. Elle a d’abord pris une police pour une couverture de 7000 at à des primes de 30,63 per par quinzaine.,
En 2013, les primes avaient augmenté à 62,97 per par quinzaine (une augmentation de 100%), mais sa couverture n’est que de 8500 $(une augmentation de 20%).
pendant toute cette période, la seule source de revenu de Pamela était la pension d’âge. Sa situation actuelle est qu’après avoir payé son hébergement en maison de retraite et son assurance funéraire, Pamela a 10 week par semaine pour vivre. Les primes devraient augmenter à nouveau l’année prochaine et la police exigera bientôt plus d’être payé en primes qu’elle a chaque mois après les soins en maison de retraite., Lorsque cela se produira Pamela sera forcée d’annuler sa police d’assurance et tous ses paiements seront perdus.

qu’est-Ce que l’assurance obsèques?

L’assurance funéraire est un type d’assurance que vous souscrivez pour couvrir le coût de vos funérailles après votre décès. Parfois, on l’appelle un « plan funéraire” ou une « assurance Funéraire”. Selon le type de funérailles que vous souhaitez avoir, Vous pouvez généralement choisir entre 5 000 $et 15 000 $pour couvrir le coût des funérailles., Après votre décès, cet argent sera versé à l’ami ou au membre de la famille que vous avez désigné comme bénéficiaire.

la planification de la façon dont vous allez payer vos funérailles est une bonne idée et permettra à votre famille d’économiser de l’argent et du stress le moment venu. Cependant, l’assurance funéraire n’est peut-être pas votre meilleure option. Comme l’assurance – vie, vous devez généralement continuer à payer les primes pour garder votre couverture d’assurance, vous devez donc vous demander si vous pouvez vous permettre une assurance funéraire au cours des 10, 20 prochaines années ou plus., Il est courant que les personnes ayant une assurance funéraire paient plus en primes que la compagnie d’assurance paie quand ils meurent. En vertu de certaines polices, à mesure que vous vieillissez, le coût de l’assurance funéraire augmentera. De plus, il est important de comprendre que, de manière générale, si vous annulez l’assurance funéraire, vos primes ne vous sont pas remboursées. Vous feriez mieux de mettre votre argent à la banque!

points à considérer

• avant d’acheter une assurance funéraire, vérifiez si elle en vaut la peine.
• paierez-vous plus pour l’assurance que les funérailles ne coûteront réellement?,
• considérez que, avec l’âge, il est probable que votre revenu diminuera et que vos dépenses augmenteront (pour des choses telles que l’aide à domicile et les frais médicaux) et que vous ne pourrez peut-être pas vous permettre de continuer à payer les primes. Une bonne question à poser est « vais-je récupérer mes primes si je résilie le contrat dans cinq ans? »
• vos primes augmenteront-elles et pourrez-vous continuer à les payer? Une bonne question à poser est « quelles seront mes primes dans 5 ans?, »Pensez à long terme et rappelez-vous que si vous ne pouvez pas suivre les paiements, Vous risquez de perdre tout l’argent que vous avez payé pour l’assurance.
• pour estimer combien de temps vous vivrez, visitez le site Web ma longévité.
• Les polices D’assurance Funéraire ont généralement une période d’accident de 12 mois seulement. Cela signifie qu’une prestation ne sera pas versée à votre décès, sauf si votre décès est causé par un accident. N’oubliez pas que cela s’appliquera généralement également si vous passez d’une police à une autre.
• parfois, il peut prendre un certain temps pour que votre famille reçoive le paiement d’assurance pour couvrir les frais funéraires.,

principaux problèmes liés à L’assurance Funéraire

• Vous pouvez finir par payer plus en primes d’assurance que la prestation versée à votre décès.
• Si vous annulez la police d’assurance funéraire, vous ne récupérerez généralement pas votre argent.
• De nombreux plans funéraires sont des polices” échelonnées  » et les primes D’assurance funéraire augmenteront à mesure que vous vieillissez.
• Sauf si vous mourir dans les 5 à 10 prochaines années, vous finirez par payer plus que le coût des funérailles que vous recevrez.,
• Si vous finissez par vivre de la Pension, vous ne serez probablement pas en mesure de payer le coût croissant de ce produit d’assurance, et si vous manquez vos paiements, votre police sera annulée et vous perdrez tout l’argent que vous avez payé jusqu’à présent.

augmentation des primes

non seulement vous devrez continuer à faire des paiements au fil des ans, mais les primes augmentent souvent avec l’âge et augmentent avec le temps.

Si les paiements de prime deviennent inabordables pour vous et que vous arrêtez de les payer, votre police est susceptible d’être annulée., Vous ne récupérerez pas l’argent que vous avez payé pour votre police. Différents assureurs ont des règles différentes, alors lisez attentivement la Déclaration de divulgation des produits avant de vous inscrire.

L’assurance funéraire peut être trompeuse pour les consommateurs

Marketing: il y a presque saturation du marketing de l’assurance funéraire à la télévision de jour. Ces publicités ciblent les personnes âgées et les personnes vulnérables avec des slogans marketing tels que « ne laissez pas votre famille avec un stress financier”.

Point de vente: dans les cas que nous avons vus, les consommateurs vulnérables sont induits en erreur sur les coûts des primes., En particulier, lorsqu’ils concluent ces contrats par téléphone, les consommateurs ne sont pas informés que les primes augmenteront ou ne sont pas informés de la mesure dans laquelle elles augmenteront. Beaucoup de nos clients nous ont dit que s’ils avaient su avant de souscrire l’assurance que leurs primes auraient presque doublé en cinq ans, ils n’auraient jamais souscrit l’assurance.

fausses hypothèses: de nombreux appelants au service du droit des assurances croient que la compagnie d’assurance conserve les primes qu’ils paient dans un compte, peut-être comme une police de dotation., Il est important de comprendre que l’assurance funéraire ne fonctionne pas de cette façon. Pensez à payer les primes d’assurance funéraire de la même manière que, par exemple, l’assurance automobile où vous payez au mois. En règle générale, vous ne récupérez pas les primes si vous annulez le contrat.

payer plus que ce que vous obtenez: l’un des risques de l’assurance funéraire est que vous pouvez payer plus de primes que le montant de la prestation, par exemple:

• La plupart des polices d’assurance funéraire exigent que vous continuiez à payer des primes jusqu’à votre décès, même si vous avez déjà payé à,
• certaines polices ont une durée selon laquelle vous ne pouvez pas payer plus de primes que le double du montant de la prestation.
• certaines polices exigent que vous payiez des primes plus élevées afin que vous puissiez cesser de payer une fois que le montant de la prestation est atteint.
• certaines polices annoncent que « la prestation ne sera jamais inférieure au total des primes que vous avez payées pour chaque assuré-vie”. Cela ressemble à la politique vous permet d’arrêter de payer une fois que vous avez payé le montant de la prestation. En fait, vous êtes généralement tenu de continuer à payer mais le montant payé sur le montant de la prestation sera versé à vos bénéficiaires à votre décès., Mais if si vous annulez la police avant votre mort, rien ne sera payé.

Une fois inscrit: de nombreux consommateurs sont réticents à se retirer d’un contrat une fois qu’ils ont signé et certains sont même prêts à passer par des difficultés importantes plutôt que de ne pas honorer un contrat qu’ils ont conclu.

Quand pouvez-vous annuler une police d’assurance funéraire?

en vertu de la loi, vous disposez d’un délai de réflexion, normalement environ 30 jours après l’achat d’une police. Vous pouvez annuler votre police pendant cette période et obtenir un remboursement complet à condition que vous n’ayez pas fait de réclamation., Certains assureurs peuvent facturer des frais d’administration pour l’annulation.

Vous pouvez résilier votre police d’assurance funéraire en tout temps après la période de réflexion en communiquant avec votre assureur.

remboursement des primes

Si vous pensez avoir été induit en erreur par une compagnie d’assurance lorsque vous avez souscrit à une assurance funéraire, vous pouvez prendre certaines mesures.

1. demandez tout enregistrement de la conversation téléphonique où vous avez été informé de votre police d’assurance funéraire.,
2. Une fois que vous avez écouté les bandes, si l’entreprise vous a induit en erreur au sujet de la police, appelez le service du droit des assurances. Notre numéro est le 1300 663 464. Nous sommes un service gratuit.
3. Vous pouvez soulever un litige avec l’assureur. S’il n’est pas résolu, vous pouvez déposer un litige auprès de L’Australian Financial Complaints Authority (AFCA): lisez notre fiche d’information sur le règlement des litiges D’assurance pour plus de détails.

Alternatives à l’assurance funéraire:

• funérailles prépayées: peut être une bonne option, en particulier si aucune chance que vous déménagiez avant de mourir et que l’entreprise est réputée., Lisez les petits caractères. De nombreuses entreprises vous laisseront payer par versements.,-compte d’épargne à intérêt: ouvrir un compte joint-bank à votre nom, et le nom d’un membre de la famille peut être un moyen très simple et efficace de payer vos funérailles pour trois raisons:
  • Premièrement, vous pouvez verser un petit paiement tous les quinze jours, selon ce qui vous est abordable à tout moment
  • Deuxièmement, votre membre de la famille peut accéder à ces fonds dès qu’ils sont nécessaires pour vos funérailles, contrairement aux paiements d’assurance qui peuvent prendre du temps à être libérés
  • troisièmement, il N’y a aucun risque que vos paiements soient perdus si vous manquez quelques paiements, ou même arrêter complètement d’effectuer des paiements., Votre argent est en sécurité et continuera à accumuler des intérêts.
• obligations funéraires: un produit d’investissement qui génère des intérêts.
• Super: Si vous avez super, à votre décès, votre super fonds versera votre super solde et toute assurance vie associée à votre famille. Cet argent peut être utilisé pour payer un enterrement, mais il pourrait prendre un certain temps pour être payé. Cependant, si votre famille paie vos funérailles, elles peuvent être remboursées une fois l’homologation accordée. Parlez à votre super fonds pour voir quelle approche il adopte.,
  • obtenir Super libéré tôt: dans certaines circonstances (comme si vous avez une maladie en phase terminale), vous pouvez être en mesure de mettre la main sur votre super tôt pour couvrir les frais funéraires. Vous pouvez également être en mesure d’obtenir votre super tôt pour payer les frais d’obsèques d’une personne à charge. Rendez-vous à la page Web du Ministère des Services sociaux sur la libération anticipée des pensions de retraite ou consultez la section obtenir des services super tôt pour plus de détails.
• Si vous êtes un ancien combattant: vous pourriez avoir droit à des paiements funéraires du Ministère des Anciens Combattants (DVA), de votre syndicat ou du gouvernement de votre état ou territoire., Voir la publication DVA: Que faire en cas de décès 13 32 54 (1800 555 254 pour les appelants régionaux).
• Si votre famille est sur Centrelink: un paiement de deuil peut être disponible par L’intermédiaire du Ministère des Services sociaux. Consultez leur page Web sur ce qu’il faut faire après un décès ou composez le 13 23 00 (1800 810 586 pour le service ATS).

En Résumé: Prenez Soin de vous! Sauf si vous mourez dans les 5 à 10 ans suivant la souscription de la police, il est peu probable que ce soit le meilleur produit pour vous., Si vous avez droit à une pension ou si vos dépenses augmentent, il y a une très forte probabilité que vous deviez annuler la police avant votre décès parce que vous ne serez pas en mesure de payer les primes. Si vous avez un revenu plus élevé et que vous pouvez vous permettre les primes, il y a presque certainement un meilleur produit.

si vous avez déjà une assurance funéraire

notre service de droit des assurances peut vous parler pour récupérer vos primes au 1300 663 464. Nous sommes un service gratuit. Vous pouvez déposer un litige auprès de L’Australian Financial Complaints Authority (AFCA).,

Besoin de plus d’aide? Lisez notre fiche D’Information obtenir de l’aide.

Dernière mise à jour: Octobre 2018.