Vous avez généralement besoin d’un revenu gagné pour contribuer à un IRA. Mais pour les couples mariés, il y a une exception: vous pouvez contribuer à un IRA conjoint pour un mari ou une femme qui ne travaille pas, jusqu’à la limite annuelle maximale.

un IRA conjoint n’est pas un compte conjoint, mais en utiliser un peut être un moyen efficace pour les couples de doubler leur épargne avantageuse sur le plan fiscal. C’est aussi un bon moyen de donner à un conjoint qui ne travaille pas la sécurité de savoir qu’il a son propre argent de retraite caché.,

qu’est-ce qu’un IRA conjoint?

un IRA conjoint est un IRA Roth ou IRA traditionnel financé au nom de votre conjoint, même si votre conjoint n’a pas de revenu imposable. Il n’y a pas de type de compte spécial connu sous le nom d’ira conjoint.

la limite de contribution IRA à la fois 2020 et 2021 est le moins élevé de:

• 6 000$par an, avec un supplément de 1 000 allowed autorisé si vous êtes plus de 50
• votre revenu gagné pour l’année

pour les couples mariés, l’exigence de revenu gagné peut être entièrement remplie par, Tant qu’un conjoint gagne suffisamment pour couvrir les cotisations des deux conjoints, cette personne peut cotiser pour son propre compte ainsi que pour un compte au nom du conjoint non travailleur.

par exemple, disons que vous gagnez 75 000 $en 2020 et que votre conjoint est un parent au foyer. Si vous êtes tous les deux sous 50, Vous pouvez contribuer $6,000 à un IRA en votre nom propre et un supplément $6,000 à un IRA au nom de votre conjoint. Mais si vous aviez seulement 10 000 income de revenu pour l’année d’imposition, c’est le plus que vous pouvez contribuer à vos deux ira combinés.,

comment ouvrez-vous un IRA pour votre conjoint?

gardez à l’esprit qu’un IRA conjoint n’est pas un compte conjoint. En fait, il n’y a pas du tout D’IRA conjoint dans le code des impôts the LE I signifie individu.

sur cette note, vous ne pouvez pas ouvrir un IRA pour votre conjoint. Ils devront ouvrir leur propre IRA par une maison de courtage. Si votre conjoint a déjà un IRA, ils peuvent garder leur compte existant. Tant que vous produisez une déclaration de revenus conjointe, peu importe que les fonds proviennent de votre revenu, de leur revenu ou d’une combinaison des deux.,

Six règles de L’IRA du conjoint à connaître

Les règles régulières de l’IRA s’appliquent aux IRA du conjoint. Après tout, c’est un vieux Roth ou IRA traditionnel que vous financez en leur nom. Voici les règles les plus importantes à connaître:

• Votre conjoint de contrôle de leur COLÈRE. Parce que votre conjoint possède leur IRA, ils peuvent décider dans quoi investir, même si vous avez financé le compte. Avec un IRA, le propriétaire peut investir dans les actions et obligations individuelles, les fonds communs de placement et les FNB de son choix.
• Vous devez produire une déclaration de revenus conjointe., Un IRA conjoint n’est pas une option pour les couples mariés qui déposent séparément.
• Vous ne pouvez cotiser à Roth IRAs que si votre revenu commun est dans certaines limites. Les limites de revenu Roth IRA pour les couples mariés qui veulent faire la contribution maximale sont 196 000 in en 2020 et 198 000 in en 2021. Si vous êtes un revenu plus élevé, une porte dérobée Roth IRA peut être une option.
• Vous pouvez contribuer aux IRA traditionnels pour vous et votre conjoint, quel que soit votre revenu., Toutefois, selon votre revenu, vous ne pourrez peut-être pas déduire la cotisation sur vos impôts si le conjoint gagnant est couvert par un régime de retraite au travail.
• Vous pouvez financer un IRA conjoint peu importe votre âge. Tant que l’un d’entre vous gagne un revenu, un conjoint qui travaille peut continuer à financer un IRA pour un conjoint qui ne travaille pas, quel que soit votre âge.
• votre conjoint n’a pas à vous nommer comme bénéficiaire de leur IRA ou à obtenir votre consentement pour nommer quelqu’un d’autre. Que le compte ait été financé par le propriétaire ou son conjoint n’a aucun impact., Laisser L’IRA à vous vient avec un avantage clé, cependant. En vertu des règles pour les ira hérités, si votre conjoint transfère leur IRA à vous quand ils meurent, vous pouvez le rouler sur votre propre compte de retraite. L’IRS traitera l’argent comme si vous étiez le propriétaire d’origine.

Pourquoi choisir un conjoint Roth IRA?

En couple, vous pouvez effectivement doubler votre taux D’épargne IRA, doublant ainsi vos avantages fiscaux., De plus, le financement d’un IRA conjoint est un excellent moyen d’aider votre conjoint à rester sur la bonne voie pour la retraite alors qu’ils sont hors de la main-d’œuvre, si elles restent à la maison pour prendre soin de vos enfants, sont au chômage, ou sont tout simplement choisir de ne pas travailler.

Le financement de L’IRA de votre conjoint, même pour une courte période alors qu’ils ne travaillent pas, peut faire une grande différence pour votre épargne-retraite à long terme. Considérez ce qui se passerait si votre conjoint restait à la maison pendant cinq ans, puis travaillait pendant 25 autres années et cotisait le maximum de 6 000 $en 2021 par tranches mensuelles de 500$., Si vous n’aviez pas financé un IRA conjoint, ils auraient près de $475,000, en supposant 8% des rendements annuels. Mais si vous avez maximisé un IRA conjoint au cours de ces années de non-travail, leur compte aurait plus de 7 740,000.

tant que vous pouvez vous permettre de financer deux ira sur un seul revenu, il n’y a aucune raison de ne pas financer un IRA conjoint.

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