Si vous avez l’impression que votre dollar ne va pas aussi loin qu’avant, vous ne l’imaginez pas. La raison en est l’inflation, qui décrit la hausse progressive des prix et la lente baisse du pouvoir d’achat de vos dollars au fil du temps.,

L’impact de l’inflation peut sembler faible à court terme, mais au cours des années et des décennies, l’inflation peut considérablement éroder le pouvoir d’achat de votre épargne. Voici comment comprendre l’inflation et les mesures que vous pouvez prendre pour protéger la valeur de votre argent.

Comment l’Inflation Travail?

L’Inflation se produit lorsque les prix augmentent, diminuant le pouvoir d’achat de vos dollars. En 1980, par exemple, un billet de cinéma coûtait en moyenne 2,89$. En 2019, le prix moyen d’un billet de cinéma était passé à 9,16$., Si vous économisiez un billet de 10 from de 1980, il achèterait deux billets de cinéma de moins en 2019 que près de quatre décennies plus tôt.

ne pensez pas à l’inflation en termes de prix plus élevés pour un seul article ou service, cependant. L’Inflation fait référence à la forte augmentation des prix dans un secteur ou une industrie, comme l’automobile ou l’énergie, et en fin de compte dans l’ensemble de l’économie d’un pays. Le chef de la mesures des états-UNIS, l’inflation est l’Indice des Prix à la consommation (IPC), L’Indice des Prix à la production (PPI) et L’Indice des prix des dépenses de consommation personnelles (PCE), qui utilisent tous des mesures variables pour suivre l’évolution des prix payés par les consommateurs et reçus par les producteurs dans les industries de l’ensemble de l’économie américaine.

bien qu’il puisse être frustrant de penser que vos dollars perdent de la valeur, la plupart des économistes considèrent qu’une petite quantité d’inflation est un signe d’une économie saine., Un taux d’inflation modéré vous encourage à dépenser ou à investir votre argent aujourd’hui, plutôt que de le bourrer sous votre matelas et de voir sa valeur diminuer.

l’Inflation peut cependant devenir une force destructrice dans une économie, lorsqu’elle est autorisée à devenir incontrôlable et à augmenter considérablement. L’inflation incontrôlée peut renverser l’économie D’un pays, comme en 2018 lorsque le taux D’inflation du Venezuela a atteint plus de 1 000 000% par mois, provoquant l’effondrement de l’économie et forçant d’innombrables citoyens à fuir le pays.

Qu’est-ce que la déflation?,

lorsque les prix baissent dans un secteur de l’économie ou dans l’ensemble de l’économie, on parle de déflation. Bien qu’il puisse sembler agréable que vous puissiez acheter plus pour moins demain, les économistes avertissent que la déflation peut être encore plus dangereuse pour une économie que l’inflation incontrôlée.

lorsque la déflation s’installe, les consommateurs retardent leurs achats dans le présent en attendant que les prix baissent encore plus à l’avenir. Si elle n’est pas maîtrisée, la déflation peut diminuer ou geler la croissance économique, ce qui décime les salaires et paralyse une économie.,

Inflation extrême: Hyperinflation& Stagflation

lorsque l’inflation n’est pas maîtrisée, elle est communément appelée hyperinflation ou stagflation. Ces termes décrivent une inflation incontrôlable qui paralyse le pouvoir d’achat et les économies des consommateurs.

Qu’est-ce que L’Hyperinflation?

l’Hyperinflation se produit lorsque l’inflation augmente rapidement et la valeur de la monnaie du pays dégringole rapidement. Les économistes définissent l’hyperinflation comme se produisant lorsque les prix augmentent d’au moins 50% chaque mois., Bien que rares, des cas passés d’hyperinflation ont eu lieu pendant des troubles civils, en temps de guerre ou lorsque des régimes ont été pris en charge, rendant la monnaie effectivement sans valeur.

peut-être l’exemple le plus connu d’hyperinflation a eu lieu à Weimar en Allemagne, au début des années 1920. les prix ont augmenté de dizaines de milliers de pour cent chaque mois, ce qui a très gravement endommagé l’économie allemande.

Qu’est-ce que la Stagflation?

la Stagflation se produit lorsque l’inflation reste élevée, mais que l’économie d’un pays ne croît pas et que le chômage augmente., Habituellement, lorsque le chômage augmente, la demande des consommateurs diminue à mesure que les gens surveillent leurs dépenses de plus près. Cette baisse de la demande fait baisser les prix, aidant à recalibrer votre pouvoir d’achat.

cependant, lorsque la stagflation se produit, les prix restent élevés même si les dépenses de consommation diminuent, ce qui rend de plus en plus cher l’achat des mêmes biens. Nous n’avons pas besoin de regarder à l’étranger pour trouver des exemples, car les États-Unis ont connu une stagflation entre le milieu et la fin des années 1970, car les prix élevés des embargos pétroliers de l’OPEP ont entraîné une inflation plus élevée, même si la récession a fait baisser le PIB et augmenté le chômage.,

quelles sont les Causes de L’Inflation?

la hausse progressive des Prix associée à l’inflation peut être causée de deux manières principales: l’inflation par la demande et l’inflation par les coûts. Tous deux reviennent aux principes économiques fondamentaux de l’offre et de la demande.

inflation tirée par la demande

l’inflation tirée par la demande est lorsque la demande de biens ou de services augmente mais que l’offre reste la même, ce qui tire les prix vers le haut. L’inflation tirée par la demande peut être causée de plusieurs façons. Dans une économie saine, les gens et les entreprises gagnent de plus en plus d’argent., Ce pouvoir d’achat croissant permet aux consommateurs d’acheter plus qu’ils ne le pouvaient auparavant, augmentant la concurrence pour les biens existants et augmentant les prix tandis que les entreprises tentent d’augmenter la production. À plus petite échelle, l’inflation liée à la demande peut être causée par la popularité soudaine de certains produits.

par exemple, au début de la pandémie de coronavirus, l’augmentation de la demande d’activités intérieures et socialement éloignées combinée à la sortie très attendue D’Animal Crossing: New Horizons a vu le prix du système de jeu Nintendo Switch presque doubler sur certains marchés secondaires., Parce que Nintendo n’a pas pu augmenter la production, en raison de l’arrêt de la production en usine à cause de Covid-19, Nintendo n’a pas pu augmenter son offre pour répondre à la demande croissante des consommateurs, ce qui a entraîné des prix de plus en plus élevés.

Inflation par poussée des coûts

l’inflation par poussée des coûts est lorsque l’offre de biens ou de services est limitée d’une manière ou d’une autre, mais que la demande reste la même, ce qui fait grimper les prix. Habituellement, une sorte d’événement externe, comme une catastrophe naturelle, entrave la capacité des sociétés à produire suffisamment de biens pour suivre la demande des consommateurs. Cela leur permet d’augmenter les prix, ce qui entraîne une inflation.,

par exemple, pensez aux prix du pétrole. Vous—et à peu près tout le monde-avez besoin d’une certaine quantité d’essence pour alimenter votre voiture. Lorsque les traités internationaux ou les catastrophes réduisent considérablement l’offre de pétrole, les prix du gaz augmentent parce que la demande reste relativement stable même si l’offre diminue.

comment L’Inflation est-elle mesurée?

le taux d’inflation aux États-Unis est mesuré par L’Indice des Prix à la consommation, L’Indice des Prix à la production et l’Indice des prix des dépenses de consommation personnelles. Parce qu’aucun indice ne capture la gamme complète des variations de prix aux États-Unis., économie, les économistes doivent tenir compte de ces multiples indices pour obtenir une image complète du taux d’inflation.

la formule de base pour calculer le taux d’inflation est la suivante:

(Prix actuel – Ancien Prix)/Ancien Prix

Indice des Prix à la consommation (IPC)

le U. S. Bureau of Labor Statistics calcule l’Indice des Prix variations des prix les consommateurs paient pour les biens et les services., L’IPC utilise une approche de « panier de biens », c’est-à-dire qu’il suit l’évolution des coûts de huit grandes catégories sur lesquelles les gens dépensent de l’Argent: Aliments Et Boissons, logement, vêtements, transport, éducation et communication, loisirs, soins médicaux et autres biens et services.

beaucoup considèrent L’IPC comme la référence pour mesurer l’inflation aux États-Unis. L’IPC est particulièrement important car il est utilisé pour calculer les augmentations du coût de la vie pour les paiements de sécurité sociale et pour les augmentations annuelles de nombreuses entreprises., Il est également utilisé pour ajuster les taux de certains titres protégés contre l’inflation, comme les titres protégés contre l’Inflation du Trésor (TIPS).

Indice des Prix à la production (PPI)

également publié par le Bureau of Labor Statistics, L’Indice des Prix à la production (PPI) suit l’évolution des prix que les entreprises reçoivent pour les biens et services qu’elles vendent chaque mois., Les coûts peuvent augmenter lorsque les producteurs sont confrontés à une augmentation des tarifs, à une hausse des prix du pétrole et du gaz pour transporter leurs articles, ou à d’autres problèmes, tels que l’impact d’une pandémie de longue durée ou des changements environnementaux, comme une augmentation des ouragans, des incendies de forêt ou des inondations.

l’IPP joue un rôle important dans les contrats commerciaux. Les entreprises qui concluent des contrats à long terme avec des fournisseurs utilisent fréquemment l’IPP pour ajuster automatiquement le taux qu’elles paient pour les biens et services bruts au fil du temps., Sinon, les fournisseurs s’enfermeraient dans des contrats de plusieurs années à des taux qui pourraient leur faire perdre du pouvoir d’achat à long terme.

Indice des prix des dépenses de consommation personnelle (PCE)

tout comme l’IPC, l’Indice des prix des dépenses de consommation personnelle (PCE) suit le montant payé par les consommateurs pour les biens et services dans l’économie. PCE est publié par le Bureau of Economic Analysis, qui considère un éventail plus large de dépenses de consommation, comme les dépenses de santé., Il met également à jour le panier de biens qu’il utilise pour des calculs basés sur ce que les consommateurs dépensent réellement chaque mois, plutôt que de limiter les données à un ensemble fixe de biens.

le PCE est particulièrement important car il s’agit de la mesure préférée de l’inflation par la Réserve fédérale lors de la prise de décisions monétaires.

Inflation et Réserve fédérale

La Réserve fédérale est la banque centrale des États—Unis, et la Fed—comme les banques centrales du monde entier-est chargée de maintenir un taux d’inflation stable., Le Federal Open Markets Committee (FOMC) a déterminé qu’un taux d’inflation autour de 2% est optimal pour l’emploi et la stabilité des prix.

Ce niveau d’inflation donne au FOMC la possibilité de relancer l’économie en période de ralentissement en baissant les taux d’intérêt, ce qui rend l’emprunt moins cher et contribue à stimuler la consommation. La baisse des taux d’intérêt réduit les coûts pour les entreprises et les consommateurs d’emprunter de l’argent, stimulant ainsi l’économie. Des taux d’intérêt plus bas signifient également que les particuliers gagnent moins sur leur épargne, ce qui les encourage à dépenser. Mais toute cette demande supplémentaire peut faire monter l’inflation.,

quels investissements battent L’Inflation?

même un taux d’inflation modéré signifie que l’argent détenu en espèces ou dans des comptes bancaires à faible APY perdra du pouvoir d’achat au fil du temps. Vous pouvez battre l’inflation et augmenter votre pouvoir d’achat en investissant votre argent dans certains actifs.

battre L’Inflation avec des actions

investir dans le marché boursier est un moyen de battre potentiellement l’inflation., Alors que les cours des actions individuelles peuvent baisser ou que des entreprises individuelles peuvent faire faillite, et que les marchés baissiers peuvent même déprimer les indices pendant certaines périodes, les indices boursiers plus larges augmentent à long terme, dépassant l’inflation.

de 1920 à 2020, Le S & P 500, qui suit la performance de 500 des plus grandes entreprises aux États-Unis, a généré un rendement annuel moyen d’un peu plus de 10%, avec des dividendes réinvestis. Il s’agit d’une moyenne à long terme-certaines années, le s&P 500 avait des rendements inférieurs, voire négatifs.,

investir dans des actions individuelles n’offre aucune garantie, mais un investissement bien diversifié dans un vaste fonds indiciel de Marché peut accroître la richesse au fil des décennies et battre l’inflation. Même en s’ajustant à l’inflation, les investissements dans un fonds indiciel S&p 500 ont affiché des rendements moyens supérieurs à 6% de juin 1930 à juin 2020.,put required)

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