L’assurance habitation est composée de couvertures qui offrent différents niveaux de protection pour votre maison et vos biens. La partie de votre police qui couvre la structure de la maison contre les risques couverts-communément appelée couverture A ou couverture du logement-peut être la couverture la plus cruciale, car votre maison est sans doute votre actif le plus important.

la couverture habitation protège votre maison contre certains risques, ou périls, couverts par votre police., Si votre maison est endommagée ou détruite par un risque couvert et vous soumettre une réclamation pour un sinistre, votre assureur peut vous rembourser jusqu’à l’habitation dans la limite de votre politique.

votre limite d’habitation est le coût de reconstruction de votre maison: combien il en coûte pour une reconstruction complète de votre maison aux prix actuels de la construction et de la main-d’œuvre. Ce chiffre est généralement la limite de couverture la plus élevée de votre police.,

Mais la couverture de logement n’est pas seulement pour votre maison; vous pouvez également avoir besoin d’une couverture de logement si vous possédez un condominium, et vous allez certainement avoir besoin d’une assurance de logement, ou d’une police d’assurance de propriétaire, si vous louez votre propriété à d’autres.

quelles parties de votre maison sont protégées par la couverture habitation?

La couverture D’habitation assure la fondation, la charpente et le toit de votre maison au-dessus de votre tête. Mais c’est aussi beaucoup plus que cela. Comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas vous aidera à mieux comprendre le montant de la couverture dont vous avez besoin et quand déposer une réclamation pour Logement.,me

toit

garage attenant

terrasse attenante

terrasse blindée

piscine creusée

Cheminée

luminaires installés en permanence (comptoirs, lavabo, planchers, armoires)

appareils encastrés (chauffe-eau, fournaise)

ce qui n’est pas couvert

les parties suivantes de votre maison ne sont généralement pas couvertes par la couverture habitation de votre police, mais ne vous inquiétez pas-elles sont probablement couvertes par D’autres parties de votre police, comme,

• garage Détaché

• Hangar

• Trampoline

• Arbre

• au-Dessus du sol de la piscine

• Clôture

Ce que fait la couverture des logements de vous protéger contre?

Les dangers contre lesquels votre maison est protégée varient selon l’endroit où vous habitez et le type de police sous laquelle vous êtes assuré.,

Politique HO-2

Une politique HO-2, ou politique « péril nommé”, ne protège votre maison que contre les risques spécifiquement énumérés dans votre police, dont il y en a généralement environ 16. Ces polices sont de plus en plus rares, car la plupart des sociétés hypothécaires stipulent que vous devez avoir un niveau de couverture plus complet pour votre maison.

police HO-3

qui nous amène à la police d’assurance habitation la plus courante – HO-3s, ou polices « péril ouvert” ou « tous risques”-qui protège votre maison contre tous les dangers, sauf ceux énoncés dans votre police., Alors que la plupart des risques contre lesquels vous aurez besoin de votre maison assurée sont déjà couverts par un HO-2, les HO-3 sont plus larges et offrent plus de « marge de manœuvre” lorsque vous soumettez une réclamation.,les dommages causés par une voiture ou un avion

Les dommages soudains et immédiats causés par l’eau

et votre couverture habitation n’assure généralement pas votre maison contre:

• Les tremblements de terre

• Les inondations

• La Guerre

• Les coulées de boue

dolines

• usure et négligence

• mesures prises par le gouvernement

• ravageurs

• dommages causés par l’eau lentement accumulés

mais vous pourriez être en mesure d’ajouter une assurance ou une couverture supplémentaire à votre police pour couvrir votre maison contre les risques exclus par votre couverture habitation.,

de quelle couverture de logement ai-je besoin?

Comme nous l’avons mentionné plus tôt, la couverture de votre habitation est déterminée par le montant qu’il en coûterait pour une reconstruction complète aux prix actuels de la construction et de la main-d’œuvre. La plupart des HO-2 et HO – 3 sont des polices d’habitation à valeur de remplacement (VCR), ce qui signifie que votre limite d’habitation reflète le montant de remplacement complet sans amortissement. Consultez la page déclarations de votre police pour voir exactement comment vous êtes remboursé pour les réclamations.,

bien qu’il soit peu probable que les conditions de remboursement de votre maison soient inférieures à la VCR, vous voudrez vous assurer que votre chèque de réclamation n’est pas un montant amorti.

Vous pouvez également envisager de mettre à niveau vos conditions de règlement afin qu’elles dépassent simplement la valeur de remplacement de la maison. Les coûts de Construction et de main-d’œuvre peuvent fluctuer, en particulier à la suite d’une catastrophe naturelle. Si certaines régions sont confrontées à un afflux de réclamations et qu’il y a une forte demande de matériaux et de travaux, les coûts de reconstruction peuvent monter en flèche et votre niveau de couverture du logement peut ne pas être suffisant.,

en guise de solution, la plupart des assureurs offrent un avenant de protection contre l’inflation ou une couverture du coût de remplacement prolongé (CRE) à titre d’avenant à votre assurance habitation. Le CRE est généralement offert en montants de 25% et 50% de votre limite de logement, ce qui signifie que si les coûts de reconstruction sont supérieurs à votre limite de responsabilité de logement, votre limite sera prolongée en conséquence. Certains assureurs peuvent également offrir une couverture du coût de remplacement garanti (GRC) pour une prime nettement plus élevée, ce qui signifie que même si le coût de reconstruction de votre maison quadruple, vous serez toujours remboursé pour une reconstruction complète.,

pour déterminer votre limite d’habitation, vous avez quelques options: si vous habitez la maison depuis un certain temps et que vous changez simplement de fournisseur, votre nouvel assureur utilisera généralement votre police antérieure comme point de référence. S’il s’agit de votre premier rodéo ou si vous avez emménagé dans une nouvelle maison, vous pouvez embaucher un évaluateur pour calculer votre couverture de logement pour vous, ou utiliser un calculateur de coût de remplacement offert par plusieurs assureurs.,

pour une estimation approximative du coût de remplacement, essayez ceci:

• recherchez le coût moyen par pied carré que les constructeurs de maisons facturent dans votre région

• multipliez la superficie de votre maison par le taux moyen

• calculez le coût des armoires, des planchers, des appareils encastrés, des toitures et des fenêtres

types de couverture de logement

la couverture de logement n’est pas seulement pour votre maison. Selon le type de propriété que vous possédez, vous devrez peut-être acheter un autre type d’assurance habitation.,

assurance habitation pour votre condo

Si vous possédez un condominium et appartenez à une association de propriétaires (HOA), il y a de fortes chances que votre police principale HOA couvre l’Immeuble que votre condo occupe, mais pas le condo lui-même.

pour la protection de la structure de votre condo – armoires, planchers, murs et baignoire de salle de bain – ainsi que pour la protection de vos biens personnels et de votre responsabilité, vous devrez souscrire une police d’assurance condo, également connue sous le nom de HO-6.,

couverture de logement pour votre propriété locative

Si vous louez votre propriété à d’autres, vous n’êtes pas responsable de ce qui arrive à leurs affaires, mais vous êtes responsable de la structure de l’immeuble et des unités individuelles que vous louez. La plupart des assureurs offrent une couverture spéciale pour les propriétaires, également connue sous le nom de couverture DP3, assurance incendie habitation et assurance propriétaire pour assurer votre propriété contre les risques potentiels.