Si les commerçants sont en retard sur leurs paiements, certains prêteurs envoient des e-mails et des SMS menaçants et rendent même visite aux maisons des emprunteurs pour

NBC News a examiné certaines des communications, y compris des vidéos d’une visite d’un agent de recouvrement au domicile d’un emprunteur et d’une autre au bureau d’un emprunteur par un homme qui crache des jurons en essayant de percevoir un prêt. « Vous finirez mal., Mal mal, » un texte dit.

Les accords les plus courants entre ces entreprises et les emprunteurs de petites entreprises ne sont pas techniquement des prêts, et donc leurs conditions et les sociétés qui les offrent ne sont pas réglementées.

cela doit changer, a déclaré Chopra. « La FTC doit examiner sérieusement les règles qui interdisent certaines des clauses les plus exorbitantes de ces contrats de prêt », a-t-il déclaré, ajoutant que la FTC est prête à « s’en prendre à certains usuriers et à leurs avocats qui dirigent des usines de poursuites qui déposent certaines de ces actions de recouvrement fictives., »

comment ça marche

Les entreprises D’avance de trésorerie des commerçants comme PowerUp agressivement appel à froid, e-mail et les propriétaires de petites entreprises de texte offrant un financement rapide et facile, marchands dit NBC Nouvelles. Les offres sont séduisantes pour les propriétaires qui opèrent souvent sur le bord et sont à court d’argent.

Les sociétés fournissent généralement une somme d’argent prédéterminée à une entreprise en échange de recettes futures. Comme dans toute industrie, certaines pratiques des entreprises sont plus problématiques que d’autres.,

Les accords sont des contrats exécutoires que les emprunteurs ont convenus, disent les avocats, mais certaines des pratiques agressives de recouvrement, telles que les visites au domicile des emprunteurs, ne sont pas légales, affirment-ils.

dans le cadre d’un accord type, une entreprise pourrait recevoir 40 000 $en échange d’un accord pour remettre 50 000 in de revenus futurs sur quelques mois., Les commerçants sont généralement tenus de rembourser les avances via des retraits automatiques de leurs comptes bancaires tous les jours ou toutes les semaines.

pour obtenir le financement, les propriétaires d’entreprise doivent fournir des documents détaillant leurs ventes récentes et identifiant leurs partenaires commerciaux, y compris leurs clients, ainsi que les montants qu’ils doivent, appelés comptes débiteurs.

les Propriétaires doivent également donner aux prêteurs un libre accès à leurs comptes bancaires pour les prélèvements automatiques., Si les revenus s’assèchent et que l’argent cesse de circuler, les sociétés d’avance de trésorerie des commerçants peuvent geler les comptes des propriétaires d’entreprise en déposant des soi-disant aveux de jugement.

Les entreprises choisissent souvent de faire les dépôts dans L’état de New York, parce que son statut est puissant et facile à utiliser. Par exemple, les dépôts peuvent être déposés sans audience ni examen par un juge.

Les dépôts sont souvent des montants qui sont deux fois plus que l’argent dû, disent les avocats qui travaillent dans l’arène., Ils sont classés à l’insu d’une entreprise; les commerçants apprennent souvent à leur sujet lorsqu’ils essaient de payer leurs employés et trouvent leurs comptes bloqués, disent les avocats.

Les sociétés d’avance de trésorerie des commerçants exigent souvent que les emprunteurs paient également les honoraires d’avocat, qui peuvent représenter 25% à 33% du solde dû en vertu d’un accord d’emprunteur, montrent les documents.

Les dépôts juridiques par les sociétés d’avances de fonds, y compris les aveux de jugement déposés contre les petites entreprises, ont explosé au milieu de la crise du coronavirus., Les dépôts judiciaires dans l’état de New York montrent au moins 313 actions en justice intentées par 98 entreprises du 9 au 20 mars.

le déluge a reculé lorsque les tribunaux de New York ont cessé d’accepter les dépôts électroniques dans des questions non essentielles le 23 mars.

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Itria Ventures of New York City, une filiale de Biz2Credit, fait partie des sociétés d’avance de trésorerie des commerçants qui ont intenté de nombreuses poursuites en Mars., Au cours de la période de trois semaines, Itria a intenté une action contre 20 petites entreprises pour non-paiement, les dossiers judiciaires montrent, la plupart d’entre eux en dehors de l’état. Dans tous les cas, les entreprises avaient cessé de payer en Mars, bien Qu’Itria Ventures ait déclaré que certains des défauts dataient de quelques mois avant que le coronavirus ne paralyse les opérations et que les gouvernements exigent la fermeture de nombreuses entreprises non essentielles.

Les petites entreprises poursuivies par Itria comprenaient une entreprise de construction dans le Minnesota, une épicerie en Caroline du Sud, Un Holiday Inn Express Dans le Wyoming et un barbecue en Alabama, montrent les dépôts judiciaires.,

Lone Spur Café, une chaîne de six restaurants en Arizona et au Colorado, a également été poursuivie par Itria le 19 mars, avec une demande de 282 000$.

le 23 mars, Kayla Kight, serveur dans un éperon solitaire à Prescott, en Arizona, a déclaré à NBC News que le sien était le seul restaurant du groupe ouvert aux affaires et qu’il ne faisait que fournir des plats à emporter.

NBC News a demandé à Itria et Biz2Credit pourquoi ils prenaient une telle mesure agressive contre les petites entreprises lors d’une catastrophe nationale.,

Rohit Arora, co-fondateur et Directeur Général de Biz2Credit, a déclaré lors d’un entretien téléphonique: « dans certains cas, nous devons déposer ces cas, mais nous essayons également de travailler avec nos clients. Beaucoup de ces entreprises avaient des problèmes avant le coronavirus; elles étaient sur un plan de paiement et elles ont fait défaut. »

peu de temps après NBC News a parlé avec Arora, Itria a retiré ses actions en justice contre Lone Spur et d’autres petites entreprises, les dossiers judiciaires montrent. Il a dit que les actions ont été abandonnées parce qu’elles ont élaboré des plans de paiement.,

« un cycle de mort »

« maintenant, plus que jamais, les petites entreprises auront besoin de prêts alternatifs », a déclaré Shane Heskin, avocat chez White and Williams, qui représente Indelicato de North River Outfitter et d’autres commerçants contre les prêteurs directs. « Vous ne pouvez pas avoir des gens gelant des avoirs et exigeant des paiements à un moment comme celui-ci. »

lorsque les commerçants sont en retard sur leurs paiements, certains prêteurs directs envoient des courriels et des SMS menaçants, disent les propriétaires et leurs avocats., (NBC News n’a reçu aucune preuve que PowerUp, Itria ou Biz2Credit avaient envoyé des messages menaçants aux emprunteurs ou avaient envoyé des agents de recouvrement chez eux, ou s’étaient livrés à toute autre pratique de recouvrement inappropriée.)

« Si vous ne m’envoyez pas d’argent aujourd’hui, vous avez terminé », a déclaré un texte récent partagé par un propriétaire d’entreprise. « Je vais vous mettre à l’hôpital et votre famille, appeler la police Je m’en fous, vous et votre famille paierez. »Un autre texte au propriétaire comprenait une carte Google montrant un itinéraire de conduite que le collecteur de dettes prenait à la maison de l’emprunteur. « Actuellement en route vers u en ce moment », dit le texte., « Je vais vous montrer quel type de perdant, vous êtes-vous clown d’un homme. »

Heskin, qui a témoigné l’année dernière devant le Congrès sur les tactiques des prêteurs, a déclaré qu’un de ses partenaires juridiques avait trouvé un rat éventré éventré au sommet de sa boîte aux lettres devant sa maison. Il a fourni une photo à NBC News.

Indelicato a déclaré qu’il avait commencé à traiter avec des sociétés d’avance de trésorerie vers 2016, lorsqu’il voulait développer son entreprise et avait besoin de plus d’argent que son prêt bancaire conventionnel ne pouvait fournir. Il a dit que les entreprises ont presque tué son entreprise.

« Nous sommes passés d’un bon crédit et huit ou neuf magasins à un mauvais crédit et trois magasins », a déclaré Indelicato dans une interview. « Sur certains de nos prêts, nous payions plus de 200%. C’est devenu un cycle de mort., Ils ont accès à vos comptes bancaires — ils peuvent effacer un compte du jour au lendemain. »

le 27 mars, NBC News a contacté Bernard Feldman, un avocat de PowerUp Lending, à propos de L’affaire Indelicato. Dans un courriel de retour, il a déclaré que l’entreprise avait décidé de se retirer pour le moment. « Nous n’avons pas l’intention de poursuivre cette affaire à l’heure actuelle », a écrit Feldman.

un e-mail à PowerUp demandant un commentaire n’a reçu aucune réponse.

Jon Runion, de Runion Dental Group à Columbus, en Ohio, est un autre emprunteur de petite entreprise qui a traversé le processus d’essoreuse avec des sociétés d’avances de fonds pour commerçants.,

À la mi-2018, Runion, un chirurgien buccal, voulait ajouter un deuxième emplacement à sa pratique et a l’approbation initiale d’une banque pour le financement. Mais la banque a fait marche arrière après avoir signé un nouveau bail et commencé la construction du deuxième bureau, et au printemps de l’année dernière, Runion a dit, il avait désespérément besoin de financement. La seule source de capital qu’il pouvait trouver provenait des sociétés d’avance de trésorerie des marchands.

« en travaillant avec un courtier, je pensais qu’il allait m’obtenir un prêt traditionnel — c’est ainsi que la conversation a commencé », a déclaré Runion., « Il m’a plus ou moins présenté l’argent net que je recevrais et les paiements. Il n’a pas trop parlé de la façon dont il a été sécurisé ou de son fonctionnement. »

peu de temps après avoir reçu l’argent, le montant des remboursements a commencé à exploser, a déclaré Runion. Quand ils atteignaient 70 000 a par mois, il avait du mal à payer ses fournisseurs.

Runion a déclaré qu’il avait dit aux sociétés d’avances de fonds qu’il n’avait pas l’argent pour les payer. « Leur stratégie était toujours d’obtenir plus », a-t-il déclaré.,

Il a cessé de payer autour de Thanksgiving et a embauché une entreprise de restructuration, Second Wind Consultants, pour l’aider à régler les prêts.

le 15 mars, le gouverneur de L’Ohio a ordonné la fin de toutes les procédures de chirurgie buccale; la pratique de Runion est maintenant ouverte six à huit heures par semaine.

Runion a déclaré que les sociétés qui lui ont avancé de l’argent ont persuadé un assureur détenant 40 000 $en remboursements pour des procédures qu’il avait déjà effectuées d’envoyer l’argent à la société advance, et non à Runion., D’autres assureurs ont cessé de rembourser Runion après que la société advance les ait informés qu’elle l’avait poursuivi en justice. Les accords d’avance de trésorerie du commerçant permettent généralement ces recours.

Runion concède qu’il a signé les documents qui ont créé les problèmes. « J’ai essayé de le faire fonctionner, dit-il, » mais j’ai vraiment pas pu. »

pendant ce temps, alors que la crise se propage, les sociétés d’avance de trésorerie sont à la recherche de nouveaux clients. Certains propriétaires d’entreprise ont déclaré qu’ils étaient submergés de nouveaux textes et e-mails offrant des fonds.,

« ils capitalisent tous en ce moment sur le virus », a déclaré un emprunteur assiégé, « et disant qu’ils sont là pour vous aider. »