Cet examen des services de conseiller personnel Vanguard est basé sur mes expériences réelles. J’ai migré le portefeuille de mon conjoint vers Vanguard et j’ai envisagé d’utiliser son service de conseiller pour maintenir ce portefeuille. Le portefeuille était détenu par un grand courtier à service complet et était facturé des frais annuels de 1,5% de l’actif sous gestion. En comparaison, Vanguard facture 0.3% pour leur service, mais c’est un service très différent.,

Quels sont Vanguard Conseiller Personnel des Services?

Pour ceux qui souscrivent à son service de conseiller optionnel, Vanguard fournit des conseils de placement cohérents conformément à sa philosophie d’investissement dans les fonds indiciels à faible coût. Pour les comptes gérés, Vanguard réalloue automatiquement les investissements lorsque l’allocation dérive de plus de 5% des pourcentages d’objectif souhaités.

pour les clients dont l’actif est de 500 000 $ou plus, un représentant de Compte Vanguard dédié est affecté., Pour les clients avec 5 50,000 à 5 500,000, une équipe est affectée — de sorte que vous pourriez ne pas obtenir la même personne chaque fois que vous appelez avec une question. Cependant, tous les conseillers Vanguard sont sur la même page et dispensent les mêmes conseils selon le livret d’investissement des fonds indiciels à faible coût. Pour participer avec Vanguard Advisors, Vanguard doit gérer au moins 50 000 $de vos actifs.

Vanguard Advisors est une excellente option pour quelqu’un qui veut prendre le téléphone et parler à un conseiller de son portefeuille. Lorsque j’ai engagé Vanguard pour la première fois, mon niveau d’expertise en finances personnelles était limité., Je savais que des frais moins élevés étaient meilleurs que des frais plus élevés, mais je ne me sentais pas à l’aise de prendre la responsabilité du portefeuille de retraite de mon conjoint. J’ai vraiment aimé l’idée de pouvoir discuter des sélections d’investissement avec un professionnel.

ce que Vanguard Advisors n’est pas

Le service de conseiller de Vanguard est certainement différent d’un conseiller traditionnel pour les grands courtiers. Bien sûr, ces autres facturent généralement 1% ou plus pour leur expertise qui bat le marché.

en revanche, Vanguard ne prétend pas avoir des pouvoirs prédictifs uniques, capables de surperformer le marché année après année., Au lieu de cela, après un processus d’admission détaillé, Vanguard vise à proposer une allocation d’actifs et un taux d’épargne appropriés qui ont une forte probabilité d’atteindre les objectifs que vous avez identifiés.

contrairement à un « robo-advisor”, Vanguard présente des humains réels! D’après mon expérience, les personnes avec qui j’ai traité étaient articulées et extrêmement utiles. Les employés de Vanguard ne travaillent pas à la commission et je n’ai jamais senti qu’ils poussaient des solutions à leur avantage. J’ai vraiment senti un désir sincère de trouver une solution qui répondait le mieux à mes besoins.,

selon Vanguard:

le processus D’admission et le Questionnaire de Vanguard

ma première étape a été d’appeler le 877-817-7153 (du lundi au vendredi de 8 h à 20 h, heure de l’est). Je voulais confirmer que la consultation était vraiment gratuite et que je recevrais effectivement un plan de répartition d’actifs détaillé, même si Je ne m’inscrivais pas.

mon premier appel téléphonique a duré près d’une heure car j’ai posé beaucoup de questions supplémentaires sur le service. J’ai partagé ma frustration par le montant que mon conjoint dépensait chaque mois chez le courtier à service complet., Le représentant de Vanguard a été extrêmement patient et n’a pas essayé de me précipiter au téléphone.

Une fois satisfait, on m’a dirigé vers le site Web de Vanguard pour remplir le questionnaire d’admission. Si vous n’êtes pas déjà client Vanguard, vous devrez d’abord créer un compte gratuit. Ensuite, vous pouvez accéder au questionnaire.

bien que la tâche immédiate consistait à transférer le portefeuille de mon conjoint, Vanguard avait besoin d’informations détaillées sur nous deux pour formuler un plan.,

Le portefeuille de mon conjoint était entièrement constitué d’actifs de retraite, mais Vanguard voulait également connaître mes actifs et les objectifs communs du ménage. J’ai fourni:

• Un inventaire détaillé de tous les actifs (ceux de Vanguard, l’autre courtier, mon lieu de travail 401k, etc.)
• âge de retraite souhaité pour nous deux
• taux de revenu et d’épargne actuels
• tous les objectifs d’épargne-retraite

ensuite, un rendez-vous a été fixé avec un conseiller de Vanguard pour une conférence téléphonique. Lors de cet appel, nous avions prévu d’examiner le questionnaire et de discuter de nos objectifs.,

Cet appel a également duré 45 minutes, car je suis très bavard. Vanguard a alors besoin de quelques semaines pour élaborer le plan. Nous avons prévu la prochaine conférence téléphonique de 3 semaines pour examiner le plan proposé.

nous ne voulions pas attendre

Une fois que j’ai montré à mon conjoint le coût des frais de conseil de 1,5%, il était également impatient de quitter l’ancien courtier et de transférer le portefeuille à Vanguard. Comme il allait falloir 3 semaines à Vanguard pour préparer son plan, nous avons décidé de travailler avec L’équipe de transfert D’actifs de Vanguard. De cette façon, nous pourrions lancer le transfert immédiatement., Ses fonds seraient alors à L’avant-garde et prêts pour l’investissement, selon le plan.

équipe de transfert d’actifs

Le représentant de transfert d’actifs a été tout aussi articulé et utile.

nous avions essentiellement deux choix:

1. vendre Les 81 investissements qui composaient le portefeuille chez l’ancien courtier, puis transférer l’argent à Vanguard. Pendant la période de transfert, nous serions en espèces pendant 5 à 7 jours ouvrables. Cela aurait pris plus de temps si le courtier  » de  » n’acceptait pas les demandes électroniques. Parce que le 1.,Les frais de 5% chez l’ancien courtier couvraient tous les frais de transaction, il n’y aurait aucun coût pour liquider le portefeuille là-bas. Si le marché montait pendant cette période, nous manquerions tous les gains. Bien sûr, si le marché baissait, être tout en espèces nous protégerait.
2. l’autre choix a été de transférer ces 81 éléments tels quels à Vanguard. Avec cette option, nous ne serions pas du tout hors du marché, mais si Vanguard voulait que nous vendions tout, nous payerions Vanguard par article à vendre., Selon combien d’argent vous avez à Vanguard, les transactions pourraient être gratuites ou 7$, et certains FNB pourraient être de 35 per par transaction boursière. Vous pouvez déterminer le coût du commerce à l’avance avec le symbole ticker sur le site Web de Vanguard.

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Spoiler Alert

presque tous les éléments du portefeuille existant avaient un ratio de dépenses très élevé et étaient incompatibles avec la philosophie Vanguard low cost. Par conséquent, Vanguard a finalement proposé de tout vendre et d’investir dans l’allocation à faible coût des fonds indiciels., Rétrospectivement, je souhaite que nous avons tout vendu à l’ancien courtier, et porté sur la trésorerie. Nous avons fini par payer environ 550 $en frais pour liquider le portefeuille, une fois que nous avons transféré à Vanguard.

être en ligne Aide

la conférence avec le conseiller Vanguard peut se faire par téléphone ou par vidéoconférence. Je recommande la vidéoconférence car le conseiller vanguard peut afficher des diapositives utiles pour illustrer divers points. Ma diapositive préférée — qui a convaincu mon conjoint de vendre son bien-aimé (et Cher) fonds du secteur de l’eau-dépeint le top 10 des secteurs performants au fil du temps.,

pendant le transfert d’actifs, vous serez dirigé vers le site Web de Vanguard pour effectuer diverses tâches. C’est là que vous allez ouvrir des comptes, accepter les conditions, etc.

Wow! Quel Beau Plan D’investissement!

notre plan d’investissement personnalisé Vanguard était de 33 pages et contenait un niveau de détail incroyable:

il contenait:

• résumé détaillé de notre répartition actuelle de l’actif sur tous les comptes (nos comptes Vanguard et my workplace 401k)
• répartition,
• sécurité sociale et pension (à partir de 67 ans)

un Plan exploitable

la liste des recommandations d’Achat/Vente était essentiellement une feuille de route pour transformer le chaos existant en un portefeuille cohérent avec une allocation d’actifs appropriée:

Probabilité d’atteindre mix

en fonction du taux d’épargne et de la répartition proposés, le solde estimatif du portefeuille à la retraite a été exprimé sous la forme d’une série de probabilités (prévisions totales de chutes de neige sur The Weather Channel).,

Le rapport a eu un important volet éducatif. Il comprenait un éventail de taux de rendement en fonction de la répartition des actifs:

réaffectation au fil du temps

bien que Vanguard Advisors ait l’intention de parler avec ses clients chaque année, pour examiner les progrès et s’adapter à tout changement de vie, le plan décrit Il s’agit notamment de réduire l’exposition aux actions au fil du temps à l’approche des années de retraite.

alors, pourquoi ne me suis-je pas inscrit?,

pendant la période où j’interagissais avec Vanguard Advisors, j’ai fait une plongée profonde dans le monde des Finances personnelles. J’ai écouté plus de 200 épisodes du podcast Dough Roller et lu « the Bogleheads’ Guide to Investing ». Après cela, je me suis senti complètement à l’aise avec la philosophie de Vanguard, les concepts d’allocation d’actifs et de rééquilibrage de nos portefeuilles. Je ne pensais pas avoir besoin de payer Vanguard pour rééquilibrer mes comptes sur une base continue.

j’ai brièvement envisagé de laisser les conseillers Vanguard gérer 50 000 so afin de pouvoir décrocher le téléphone et leur poser des questions., Cela semblait être une bonne affaire: $50,000 * 0.3% = $150 / année. Cependant, pendant cette même période, je suis devenu actif dans le forum Bogleheads (https://www.bogleheads.org/forum/index.php). J’ai été étonné par la quantité et la qualité des réponses aux questions que j’ai postées là-bas, toutes provenant d’investisseurs de fonds indiciels Buy & hold.

parce que j’étais tellement reconnaissant envers le conseiller affecté à notre cas, je voulais vraiment qu’il obtienne un crédit pour « l’inscription”., Cependant, une fois que j’ai construit un modèle Excel pour nos deux portefeuilles, essayer de se tailler 50 000 $pour être géré séparément semblait être une complication désordonnée. Au lieu de cela, j’ai écrit une très belle note de remerciement et lui ai fait promettre qu’il la montrerait à son patron.

je reste éternellement reconnaissant envers le podcast Dough Roller, en particulier cet épisode qui m’a convaincu de contacter Vanguard Advisors: https://www.doughroller.net/investing/vanguard-investment-advisory-services/.,

bien que j’ai fini par nerding sur les finances personnelles et l’acquisition des compétences nécessaires pour rééquilibrer nos comptes, je reste pleinement impressionné et confiant que Vanguard aurait fait un excellent travail. J’ai dit à mon conjoint que si je suis heurté par un camion, il devrait avoir Vanguard Advisors Gérer les deux portefeuilles.,

Vanguard Personal Advisor Services Alternatives

Robo Advisors	Betterment	Wealthfront
Minimum Investment	$0	$500
Fees	Digital – 0.15-0.25%/year; Premium – 0.30-0.40%/year	0.,25%/année
Promotions	Jusqu’À 1 An Gratuit	$5k Géré pour Gratuit
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en savoir Plus: Robo Investissement – Trouver celui qui correspond à vos besoins de placement.,

gestion de vos placements

que vous utilisiez ou non Vanguard Advisory Services pour gérer certains de vos placements, vous voudrez également rester au top. Pour ce faire, nous vous recommandons le tableau de bord financier gratuit de Personal Capital.

Personal Capital vous permet de connecter tous vos comptes 401(k), 403(b), IRAs et autres comptes de placement en un seul endroit. Une fois connecté, vous pouvez voir la performance de tous vos investissements et évaluer votre allocation d’actifs. Cela fonctionne même si vos investissements sont chez Vanguard et d’autres courtiers.,

avec L’Analyseur de frais de retraite de Personal Capital, vous pouvez voir combien votre 401k et d’autres investissements vous coûtent. J’ai été choqué d’apprendre que les frais de mon 401 (k) pourraient me coûter plus de 200 000$!

Personal Capital offre également un planificateur de retraite gratuit. Cet outil vous montrera si vous êtes sur la bonne voie pour prendre votre retraite à vos conditions.