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les informations sur la carte de crédit Capital One Savor Cash Rewards ont été collectées indépendamment par Bankrate.com. les détails de la carte n’ont pas été examinés ou approuvés par l’émetteur de la carte.
cartes de crédit pour les consommateurs ayant un excellent crédit
Un excellent pointage de crédit signifie que vous aurez accès à certaines des meilleures cartes de crédit disponibles, des remises en argent aux récompenses de voyage., Nous vous aiderons à apprendre tout ce que vous devez savoir sur l’utilisation d’un excellent pointage de crédit pour trouver la bonne carte pour vous.
- comparez les meilleures cartes de Bankrate pour un excellent crédit
- regardez de plus près les sélections excellent-crédit
- Qu’est-ce qu’un excellent pointage de crédit?
- La différence entre « excellent » et » bon » crédit
- Comment faire pour avoir une excellente cote de crédit
- Combien de personnes ont un excellent dossier de crédit?,
- How we rate cards for consumers with excellent credit
- More research for excellent-credit consumers
Compare Bankrate’s top cards for excellent credit
| Card Name | Best for | Bankrate Review Score |
|---|---|---|
| Citi® Double Cash Card | Cash back | 4.,7 / 5 (Lire l’examen complet de la carte) |
| Blue Cash Preferred® Card D’American Express | remise en argent globale pour les familles | 4.7 / 5 (Lire l’examen complet de la carte) |
meilleur pour L’essence et l’épicerie | 4.5 / 5 (lire l’examen complet de la carte) |
| Capital One Quicksilver cash rewards carte de crédit | Non-structure des récompenses frills | 4.,7 / 5 (Lire l’examen complet de la carte) |
| Découvrez it® Cash Back | catégories de remises en argent rotatives | 4.8 / 5 (Lire l’examen complet de la carte) |
| Capital One SavorOne Cash Rewards carte de crédit | carte de restauration et de divertissement sans frais annuels | 4.6 / 5 (lire l’examen complet de la carte) |
| Chase Freedom unlimited® | pas de frais annuels avec les dépenses quotidiennes | 4.,6 / 5 (Read full card review) |
| Citi Rewards+® Card | Rewards on small purchases | 4.6 / 5 (Read full card review) |
| Capital One VentureOne Rewards Credit Card | Flexible travel miles | 4.4 / 5 (Read full card review) |
| Discover it® chrome | First-year bonus | 3.,9 / 5 (Lire l’intégralité de la carte de l’examen) |
| Chase Sapphire Préféré® Carte | Flexible de rachats | 4.8 / 5 (Lire l’intégralité de la carte de l’examen) |
| Wells Fargo Propulser carte American Express (pas disponible actuellement) | Voyage sans frais annuels | 4.5 / 5 (Lire l’intégralité de la carte de l’examen) |
| Bank of America® Récompenses en Espèces, carte de crédit | clients des services Bancaires de bonus | 4.,4/5 (Lire l’examen complet de la carte) |
un examen plus approfondi des excellentes sélections de crédit
Citi® Double Cash Card
avantages: en plus D’un solide programme de récompenses en cours, vous pouvez obtenir 18 mois (alors c’est 13.99% -23.99% variable). De plus, il n’y a pas de frais annuels avec cette carte.
inconvénients: cette carte n’a pas de bonus d’inscription, ce qui est une réalité malheureuse. En outre, il n’y a pas d’offre 0% intro APR sur les achats avec le Citi Double Cash.,
Bottom line: avec une remise en argent de 2% (1% lorsque vous effectuez un achat, puis 1% lorsque vous payez pour cet achat) et une offre de transfert de solde solide, cette carte sans frais annuels est une bonne option. Cependant, si vous voulez un 0% intro APR sur les achats, vous devrez chercher ailleurs.
lisez notre examen de la carte Citi® Double Cash.
carte Blue Cash Preferred® D’American Express
avantages: des taux de récompenses généreux dans plusieurs catégories aident cette carte à se démarquer de ses concurrents en cashback., Si vous avez une grande famille en déplacement, prenez note de la remise en argent de 6% gagnée dans les supermarchés américains (jusqu’à 6 000 purchases d’achats par an, puis 1%), de 6% sur certains services de streaming américains et de 3% dans les stations-service américaines.
inconvénients: cette carte a des frais annuels de 95 $(Voir tarifs et frais), bien que son utilisation stratégique pour les achats dans les catégories à rendement élevé devrait compenser ce coût. Des frais de transaction à l’étranger de 2,7% (Voir tarifs et frais) limitent son utilité pour les voyages à l’étranger et les achats en ligne auprès de fournisseurs internationaux.,
Bottom line: Si vous êtes à la recherche d’excellents retours de remise en argent pour aller avec votre excellent crédit, Cette carte familiale est l’un des meilleurs choix sur le marché. Les avantages de Shopping et de divertissement ajoutent encore plus à sa valeur.
lisez notre carte Blue Cash Preferred® D’American Express Review.
carte Blue Cash Everyday® D’American Express
avantages: Si vous voulez une carte avec des remises en argent élevées sur les achats que vous effectuez déjà, c’est peut-être la carte parfaite pour vous., La carte de tous les jours Blue Cash est une carte simple, peu d’entretien qui gagne des récompenses généreuses sans frais annuels et sans catégories rotatives à suivre. Vous gagnerez 3% de remise en argent dans les supermarchés américains, jusqu’à 6 000 par an (1% Après cela), 2% dans les stations-service américaines et certains grands magasins et 1% sur tout le reste. Pour l’acheteur avec un excellent crédit qui achète fréquemment de l’essence et de l’épicerie, cette carte pourrait vous apporter beaucoup de valeur.
inconvénients: cette carte a des frais de transaction à L’étranger de 2.7% (Voir tarifs et frais), donc si vous voyagez souvent en dehors de L’U.,S, c’est quelque chose à garder à l’esprit. En outre, American Express n’a pas beaucoup de présence à l’étranger.
Bottom line: la carte Blue Cash Everyday® D’American Express est un excellent outil pour le client familial fréquent pour gagner des remises en argent sur les achats quotidiens.
Frais Annuels: $0
Lire notre Bleu de Trésorerie Quotidienne® Carte American Express Examen.
carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards
Avantages: Le Capital One Quicksilver offre une structure de récompenses simple avec une remise en argent de 1,5% sur tous les achats effectués., Plutôt que de vérifier les calendriers de récompenses trimestriels pour voir pour quelles catégories vous pourriez gagner de l’argent, vous pouvez être assuré de savoir que tous les achats éligibles tomberont sous ce taux stable. Cette carte ne vient pas avec des frais de transaction et annuels étrangers, et si vous dépensez 500 $au cours des trois premiers mois, Capital One vous donnera un bonus d’inscription de 200$.
inconvénients: bien sûr, il existe des cartes de récompenses avec des pourcentages de remise en argent plus élevés. Si vous recherchez un taux de récompenses plus élevé dans une catégorie spécifique (comme les voyages ou les repas), ce n’est peut-être pas la carte pour vous.,
Conclusion: Le Capital One Quicksilver peut vous fournir un moyen simple de gagner des récompenses sur tous les achats admissibles. Cela pourrait être particulièrement attrayant pour ceux qui n’ont pas d’allégeance à une certaine catégorie de dépenses.
lisez notre examen de la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards.
remise en argent Discover it®
avantages: vous gagnerez 5% de remise en argent dans les catégories de bonus rotatifs lorsque vous activez, jusqu’à concurrence de 1 500 quarterly par trimestre et de 1% par la suite., Les catégories de bonus découvrir couvrent une gamme variée de biens et de services, y compris les épiceries, les restaurants, les magasins de détail en ligne et plus encore.
inconvénients: si vous ne faites pas la majorité de vos dépenses dans les catégories de bonus rotatifs, il y a probablement une option de remise en argent mieux ciblée pour vous. Vous devrez également rester diligent pour suivre les catégories tournantes et les activer tous les 3 mois.
Bottom line: Si vous dépensez beaucoup dans les catégories tournantes, les taux de bonus font de cette carte une excellente option de remise en argent., Associez-le à une autre carte cash back qui couvre d’autres catégories pour gagner encore plus stratégiquement.
lisez notre revue Discover it® Cash Back.
Capital One SavorOne Cash Rewards carte de crédit
avantages: Si vous aimez les voyages au cinéma et explorez habituellement de nouveaux restaurants, cela pourrait être l’excellente carte de crédit pour vous. Le Capital One SavorOne offre 3% de remise en argent sur les restaurants et les divertissements, 2% de retour dans les épiceries et 1% sur tout le reste. Il n’y a pas de frais annuels, et les titulaires de carte bénéficieront d’un TAEG d’introduction de 0% sur les achats pour les 15 premiers mois (15.49% – 25.,49% variable par la suite). De plus, si vous dépensez 500 $dans les trois premiers mois suivant l’ouverture de votre compte, vous gagnerez un bonus de 200$.
inconvénients: la structure de récompenses du SavorOne n’est pas aussi robuste que sa carte sœur — la carte de crédit Capital One Savor Cash Rewards, qui offre une remise en argent de 4% sur les restaurants et les divertissements et un bonus en espèces de 300 for pour dépenser 3 000 within au cours des trois premiers mois. Mais, si vous ne dépensez pas autant dans les arènes de restauration et de divertissement, la structure de récompenses du SavorOne est toujours solide, en particulier sans frais annuels (par rapport aux frais annuels de 95 SAV du Savor).,
Bottom line: La SavorOne est une carte bien arrondie qui offre amplement d’espace pour gagner de l’argent sur les repas et les divertissements.
lisez notre examen de la carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewards.
Chase Freedom Unlimited®
avantages: cette carte facile à utiliser offre au moins 1,5% de remise en argent illimitée sur les achats admissibles, le tout sans frais annuels. C’est également un excellent choix pour les achats, avec un TAEG d’introduction de 0% pour les 15 premiers mois sur les achats (puis variable 14.99% – 23.74%).,
inconvénients: cette carte n’a pas grand-chose à déplaire, Mais avec des frais de transaction étrangers de 3%, elle n’est pas optimale pour les achats effectués en dehors des États-Unis.
Bottom line: il s’agit d’une solide option de remise en argent sans frais annuels. Si vous avez D’autres cartes Chase premium, La Chase Freedom Unlimited devient encore plus lucrative, car vous pouvez transférer des récompenses et les échanger sous forme de points à valeur ajoutée en utilisant Chase Ultimate Rewards.
lisez notre revue Chase Freedom Unlimited®.,
Citi Rewards+®
avantages: la structure de récompenses de la carte Citi Rewards+ peut être particulièrement lucrative pour vos achats quotidiens. Vous pouvez gagner des points de remerciement 2x dans les supermarchés et les stations-service (sur des achats combinés de 6 000 annually par an, puis 1X) et des Points 1X sur tout le reste. La carte arrondit également chaque achat aux 10 points les plus proches, ce qui rend votre achat de 4 $d’une valeur de 10 points, et ainsi de suite. Vous gagnez 15 000 points de remerciement si vous dépensez 1 000 $dans les 3 mois suivant l’ouverture du compte, un bonus d’inscription facilement accessible.,
inconvénients: si vous avez gagné un bonus d’inscription avec Citi ou fermé un compte Citi au cours des 2 dernières années, vous ne serez pas admissible au bonus de cette carte. Les points que vous gagnez avec Citi Rewards+ sont également considérés comme « basiques” dans le programme de récompenses de Citi, de sorte que vous ne gagnerez pas leur valeur maximale à moins d’avoir une autre carte Citi premium, comme la carte Citi Prestige®.
Bottom line: la fonction round-up et les catégories de points 2X le rendent idéal pour les achats quotidiens et peuvent vraiment augmenter la valeur que vous obtenez de posséder la carte., En tant que consommateur d’excellent crédit, vous pouvez utiliser cette carte pour gagner des récompenses facilement sans essayer d’accumuler une grande quantité d’achats élevés.
lisez notre examen de la carte Citi Rewards+®.
Discover it® chrome
avantages: Discover correspond automatiquement à la remise en argent que vous avez gagnée à la fin de votre première année en tant que titulaire de carte. Ce bonus unique double efficacement la remise en argent que vous pouvez obtenir au cours de votre première année (2% dans les stations-service et les restaurants sur un maximum de 1 000 purchases d’achats combinés chaque trimestre, puis 1%), ainsi que 1% sur tous les autres achats admissibles.,
inconvénients: D’autres cartes offrent des taux de récompenses plus élevés dans des catégories de bonus similaires. Bien que la fonctionnalité Cashback Match™ soit généreuse, il s’agit d’un bonus unique qui ne s’applique qu’à vos gains de première année.
conclusion:
Les personnes qui dépensent régulièrement beaucoup dans les stations-service et les restaurants ont la meilleure chance de maximiser la valeur de cette carte, et elles sont certaines d’apprécier le bonus de première année. Gardez à l’esprit que les gens qui dépensent beaucoup dans les stations-service et les restaurants et qui ont également un excellent crédit ont de la place pour être exigeants lorsqu’ils envisagent des cartes de remise en argent.,
lisez notre revue Discover it® chrome.
carte de crédit Capital One Venture Rewards
avantages: Si vous voulez une carte avec une grande valeur de récompenses de voyage qui est simple et facile à utiliser, ne cherchez pas plus loin. La carte de crédit Capital One Venture Rewards vous permet d’obtenir un nombre illimité de miles 2x sur chaque achat, que vous pouvez échanger contre des voyages récents (pour un Crédit de relevé égal à 1 cent par mille) ou avec les partenaires de transfert de l’émetteur. La carte dispose également d’un généreux bonus de bienvenue de 60 000 miles une fois que vous dépensez 3 000 on en achats dans les 3 mois suivant l’ouverture du compte, ce qui équivaut à 600 travel en voyage.,
inconvénients: pour les récompenses de voyage lucratives de la carte Venture, vous devrez payer des frais annuels de 95$. Vous devrez également faire preuve de diligence au sujet de l’échange de vos miles après avoir effectué un achat de voyage, car vous devez compléter l’échange dans les 90 jours.
Bottom line: cette carte est un excellent choix pour les voyageurs fréquents qui ne veulent pas trop penser à leurs échanges de récompenses. Si cela ne vous dérange pas le processus d’échange de crédit de relevé ou les frais annuels, la structure de récompenses de la carte Venture, Le bonus de bienvenue et les avantages de voyage supplémentaires en font l’une des meilleures cartes de voyage sur le marché.,
lisez notre examen de la carte de crédit Capital One Venture Rewards.
Chase Sapphire Preferred® Card
avantages: 2X points sur les repas dans les restaurants, y compris les services de livraison admissibles, les plats à emporter et les repas à l’extérieur et les voyages& 1 point par dollar dépensé pour tous les autres achats. Lorsque vous regardez cette carte Chase populaire, la première chose qui devrait sauter à vous est la flexibilité intégrée dans le processus d’échange de récompenses. Vous pouvez transférer des points à une douzaine de compagnies aériennes et d’hôtels partenaires notables à un taux de 1:1, ce qui signifie aucune perte de valeur., Cette carte vous permet de gagner ces précieux points avec de généreuses récompenses sur les voyages et les repas dans les restaurants du monde entier.
inconvénients: la carte facture des frais annuels de 95$. Ce n’est certainement pas un montant excessif par rapport aux cartes de voyage similaires, mais vous devrez en tenir compte lorsque vous calculez la valeur potentielle de la carte.
Bottom line: il semble naturel que les voyageurs qui ont un excellent crédit voudraient une excellente carte de voyage pour aller avec elle. Grâce en grande partie à sa flexibilité avec l’échange de récompenses, Le Chase Sapphire Preferred offre un choix convaincant.,
lisez notre examen de la carte Chase Sapphire Preferred®.
carte Wells Fargo Propel American Express® (Non disponible pour le moment)
avantages: Cette carte se distingue par l’obtention de points 3X dans diverses catégories de dépenses, qui ne sont pas toutes strictement liées aux voyages. En d’autres termes, le Wells Fargo Propel vous permet de gagner facilement de généreuses récompenses de voyage, même lorsque vous ne montez pas dans un avion ou que vous ne vous enregistrez pas dans un hôtel. L’absence de frais annuels est une autre caractéristique notable.
inconvénients: une chose que vous pourriez trouver moins satisfaisante n’implique pas la carte elle-même mais les récompenses Go Far® de Wells Fargo., Vous ne pouvez pas transférer de points aux programmes de fidélité des compagnies aériennes ou des hôtels, ce qui risque de décevoir les voyageurs qui se sont investis de certaines marques.
conclusion: les voyageurs ayant un excellent crédit (et une aversion pour les frais annuels) pourraient trouver beaucoup à aimer sur le potentiel de gain de la Wells Fargo Propel card.
lisez notre examen de la carte Wells Fargo Propel American Express®.
Les informations relatives à la carte Wells Fargo Propel American Express ont été collectées par Bankrate et n’ont pas été examinées ou Fournies par l’émetteur ou le fournisseur de ce produit ou service.,
carte de crédit Bank of America® Cash Rewards
avantages: pour une carte sans frais annuels, les récompenses sont généreuses: remise en argent de 3% dans la catégorie de votre choix, remise automatique de 2% dans les épiceries et les clubs de gros (jusqu’à 2 500 $dans les achats trimestriels combinés de la catégorie Récompenses préférées les clients pourraient voir des récompenses bonus allant de 25% à 75% de remise en argent supplémentaire sur chaque achat.
inconvénients: les membres actuels du programme client Preferred Rewards ont le plus à gagner de cette carte., Sauf si vous faites partie de ce groupe, le potentiel de récompenses bonus pourrait ne pas être assez tentant pour vous influencer. D’autres cartes non émises par Bank of America offrent des taux de récompenses comparables (et dans certains cas, plus généreux) dans des catégories similaires.
Bottom line: en tant que personne avec un excellent crédit, vous êtes probablement bon à reconnaître la valeur. La valeur ajoutée des bonus Preferred Rewards fait de cette carte une option attrayante pour les titulaires de Compte Bank of America éligibles.
Les informations de la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards ont été mises à jour pour la dernière fois le 01.12.2021.,
lisez notre examen de la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards.
Qu’est-ce qu’un excellent pointage de crédit?
Les Cotes de crédit sont l’un des indicateurs les plus importants de la santé financière, mais elles sont aussi l’une des moins comprises. Votre pointage de crédit est calculé à l’aide d’une série de facteurs tirés de votre rapport de crédit global. Les systèmes de notation Les plus couramment utilisés sont développés par FICO (FICO Score 8) et VantageScore (VantageScore 3.0).
Les deux méthodes obtiennent un score allant de 300 (le plus bas) à 850 (le plus élevé), la plupart des personnes se situant entre 600 et 750., FICO juge 740-799 » très bon « et 800-850” excellent », tandis que VantageScore est un peu plus indulgent en considérant” excellent » de 750 à 850.
Les systèmes de notation utilisent une analyse prédictive basée sur l’historique financier individuel trouvé dans votre rapport de crédit (tiré d’une ou plusieurs des trois grandes agences D’évaluation du crédit — Equifax, Experian et TransUnion), pour générer votre score. VantageScore et FICO utilisent les données des bureaux de crédit, mais leurs scores sont générés avec différents modèles mathématiques., Malgré leurs différences, si vous avez un excellent crédit, cela se reflétera généralement dans les deux.
sachez qu’il existe d’autres systèmes de notation moins courants avec des échelles différentes. Par exemple, le score FICO Auto 8 varie entre 250 et 900. Si votre prêteur utilise un score avec une fourchette différente de la norme 300 à 850, Il peut avoir un impact sur ce qui constitue un « bon” par rapport à « excellent” score.
Pourquoi devriez-vous viser un excellent score?
Les prêteurs utilisent votre score pour estimer la probabilité que vous rembourserez le prêt de votre prêteur et que vous ne manquerez pas de le rembourser., Les prêteurs et les créanciers ont tous leurs propres seuils pour ce qui rend un score juste, bon ou excellent et qui aura les meilleures chances de se qualifier pour les taux les plus bas sur les prêts hypothécaires, les cartes de crédit, les prêts automobiles et la plupart des autres types de prêts.
un excellent score peut vous faire économiser des milliers de dollars en frais d’intérêt sur la durée d’un prêt et faire d’une carte de crédit de première classe une option réaliste.,
La différence entre « excellent » et » bon » crédit
La différence entre une excellente cote de crédit et une bonne cote de crédit peut sembler que quelques points, mais il peut faire une grande différence pour votre porte-monnaie.
cartes de crédit
Si vous demandez une carte de crédit qui offre un TAEG variable, l’émetteur attribuera un taux d’intérêt plus favorable si vous avez un meilleur crédit, ce qui peut vous faire économiser de l’argent. Par exemple, si un taux d’intérêt de 17% vous est attribué, le montant que vous devez sur tout solde reporté augmentera de .046575% chaque jour., Avec un taux d’intérêt de 25%, vous accumuleriez un supplément .068493% tous les jours jusqu’à votre prochain cycle de facturation. Selon le calculateur de paiement par carte de crédit de Bankrate, si vous portez un solde de 5 000 balance et effectuez des paiements mensuels de 200$, la différence entre 17% et 25% d’intérêt vaut 920 in en paiements d’intérêts supplémentaires.
Il y a plus d’avantages de carte de crédit à avoir un excellent pointage de crédit ainsi. Vous pouvez vous qualifier pour une grande carte de crédit avec un bon score, mais la plupart des cartes les plus premium, celles avec des avantages exclusifs et des récompenses plus élevées, nécessitent un excellent crédit., Soyez prêt à payer les frais annuels élevés qui accompagnent souvent ces cartes premium, comme la Chase Sapphire Reserve et la Business Platinum Card® D’American Express.
hypothèques
considérez également les types de prêts que vous contracterez au cours de votre vie, comme les hypothèques, qui peuvent prendre des décennies à rembourser. Selon des données récentes de FICO, une personne qui prend un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans avec une cote de crédit de 760 ou mieux pourrait obtenir un taux d’intérêt de 2.39% tandis que quelqu’un avec un score de 620 pourrait obtenir un taux d’intérêt de 3.98%., Avec une hypothèque de 216 000$, la personne ayant un excellent crédit aurait un paiement mensuel inférieur d’environ 188 lower et économiserait environ 2 250 year par année.
prêts Auto
Il est possible de contracter un prêt auto avec un crédit subprime, mais ces prêts sont souvent assortis de taux d’intérêt élevés et de conditions inférieures. Si vous avez un excellent crédit, cependant, vous vous qualifierez non seulement pour une plus grande sélection de voitures sur le marché, mais aussi de meilleures conditions de prêt et peut-être même un financement à 0%.,
travailler sur votre santé financière pour atteindre un excellent crédit vous aidera finalement à économiser sur bon nombre de ces gros achats et vous permettra de payer moins sur la durée de vie de chaque prêt, libérant ainsi votre argent pour d’autres objectifs.
comment obtenir un excellent pointage de crédit
L’obtention d’un excellent crédit nécessite une combinaison de bonnes habitudes financières et de patience. Une étape essentielle dans l’amélioration de votre score est de vérifier votre rapport de crédit. Vous pouvez savoir où se situe votre score maintenant et évaluer votre rapport pour toute erreur.,
ensuite, familiarisez-vous avec les facteurs qui composent votre pointage de crédit: l’utilisation de la dette, l’âge des comptes, l’historique des paiements, la combinaison de crédit et le nouveau crédit.
améliorer votre score prend du temps, mais il existe des moyens de commencer à travailler à un meilleur crédit maintenant:
- contestez toutes les erreurs que vous trouvez sur votre rapport de crédit. Contactez directement le bureau de crédit en signalant l’erreur.
- travailler pour rembourser les soldes impayés sur vos cartes de crédit et maintenir votre taux d’utilisation du crédit entre 20 pour cent et 30 pour cent., Cela signifie, Si votre carte de crédit a une limite de try 10,000 essayez de garder votre solde entre $2,000 et 3 3,000. Différentes méthodes de notation ont des ratios d’utilisation idéaux différents, mais rester dans la plage de 20 à 30% devrait vous couvrir.
- Payer toutes vos factures à temps chaque mois. Faire cela de manière cohérente pourrait avoir un impact positif majeur sur votre pointage de crédit.
- évitez d’ouvrir plusieurs nouvelles lignes de crédit dans un court laps de temps, car cela peut indiquer un risque pour les prêteurs et réduire temporairement votre score.,
- Une fois que vous avez remboursé un prêt ou que vous n’utilisez plus de carte, ne la retirez pas de votre rapport. Les faillites, les retards de paiement et autres créances irrécouvrables sont supprimés automatiquement après sept ans, mais votre bon historique de dettes peut améliorer votre score grâce à des facteurs tels que l’âge et l’historique des paiements responsables, jusqu’à ce qu’il tombe également, généralement après 10 ans.
peut-être le plus important, vous devez avoir de la patience. Vous n’obtiendrez probablement pas un excellent score dans les mois suivant l’ouverture de votre première carte de crédit., Tous les principaux facteurs sont améliorés sur une longue période de temps: votre historique de paiements à temps, votre crédit disponible, votre combinaison de comptes et l’âge de tous vos comptes.
comment garder votre pointage de crédit de descendre
Si vous avez obtenu un excellent pointage de crédit, vous avez probablement déjà établi les bonnes habitudes qu’il faut pour maintenir ce score, comme les paiements à temps et une faible utilisation. La meilleure façon de l’empêcher de tomber est simplement de maintenir.,
Vous pouvez surveiller votre rapport de crédit tous les quelques mois pour suivre les changements ou les pratiques qui peuvent avoir un impact négatif sur votre score. Gardez à l’esprit qu’il existe des facteurs, comme l’ouverture ou la recherche d’un nouveau compte, qui peuvent faire baisser temporairement votre score, mais vous devez vous concentrer sur la maintenance à long terme plutôt que sur les fluctuations à court terme.
rappelez-vous également que vous n’avez pas besoin de vous efforcer d’obtenir un pointage de crédit parfait de 850. Toute personne ayant un score dans la gamme « excellent », que FICO considère 800 et au-dessus, peut obtenir les mêmes avantages et taux que quelqu’un avec un score parfait., En fin de compte, si vous payez vos factures en totalité et à temps, votre pointage de crédit restera solide.
combien de personnes ont un excellent crédit?
selon Experian, une excellente cote de crédit n’est pas aussi rare que vous le pensez. Leurs données montrent que la majorité des consommateurs américains sont au moins dans la bonne fourchette de crédit, avec 21 pour cent des personnes se qualifiant pour le niveau excellent.
Experian a également constaté que la cote de crédit moyenne aux États-Unis a connu une hausse constante pendant des années, jusqu’à 703 récemment.,
FICO attribue l’amélioration à une augmentation de la responsabilité en matière de crédit, à une réduction des antécédents négatifs et à l’éducation des consommateurs.,
comment nous évaluons les cartes pour les consommateurs avec un excellent crédit
Le système de notation 5 étoiles de Bankrate évalue les fonctionnalités qui offrent une valeur maximale et une expérience utilisateur de premier ordre: pour les cartes de la catégorie excellent crédit, nous affinons la méthode pour se concentrer sur un ensemble de facteurs particuliers, y compris:
valeur des récompenses
en associant les catégories de style de vie aux cartes les plus susceptibles de maximiser les rendements, nous vous avons facilité la recherche de la carte qui offrira le meilleur rapport qualité-points, miles ou remises en argent.,
TAEG
le taux annuel en pourcentage (TAEG) représente les frais d’intérêt auxquels vous devrez faire face si vous ne payez pas votre solde en totalité. Avec un excellent crédit, vous êtes plus susceptible de se qualifier pour un faible APR.
Extras et réductions
en plus de gagner des récompenses, chaque carte de crédit de cette liste offre des fonctionnalités qui augmentent sa valeur globale. Des avantages tels que les crédits de relevé sur les voyages, l’accès aux salons de voyage et la surveillance gratuite du pointage de crédit permettent aux titulaires de carte de maximiser les avantages d’obtenir un pointage de crédit solide.,
Coût de possession
Certaines de ces cartes viennent avec des frais annuels, mais dans ces cas, le potentiel de revenus devraient l’emporter sur les coûts. Les cartes de voyage renoncent souvent aux frais de transaction à l’étranger.
plus de recherche pour les excellents consommateurs de crédit
Si vous avez un excellent crédit, vous pouvez vous qualifier pour certaines des meilleures cartes sur le marché., Voici quelques ressources pour vous aider à obtenir plus d’informations sur les cartes de crédit et les cotes de crédit:
- avis sur les cartes pour un excellent crédit
- Comment maintenir une cote de crédit élevée
- pourquoi les cotes de crédit baissent
- combien de temps faut-il pour augmenter votre cote de crédit?
Le rédacteur en chef Barry Bridges écrit sur les cartes de crédit, les prêts, les hypothèques et autres produits de finances personnelles pour Bankrate depuis 2018. Son travail est également apparu sur des sites Web, notamment Nasdaq.com, Zillow.com et le simple Dollar., Il était auparavant un journaliste primé dans sa Caroline du Nord natale. Envoyez vos questions sur les cartes de crédit (et fantasy baseball) à [email protected].
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