investir dans des obligations est un bon moyen de générer des revenus supplémentaires sans prendre le risque supplémentaire du marché boursier. Mais alors que vous vous tenez à faire de l’argent en achetant des obligations, vous devez être conscient que dans certains cas, vous perdrez une partie de vos gains en impôts. Les intérêts que vous recevez des obligations de sociétés sont toujours imposables. En outre, alors que les obligations d’épargne et les obligations du Trésor émises par le gouvernement sont exonérées d’impôts étatiques et locaux, elles sont imposables au niveau fédéral., Ensuite, il y a les obligations municipales, qui sont toujours exonérées d’impôt fédéral mais parfois soumises aux impôts locaux et étatiques. Comprendre comment les intérêts obligataires sont imposés peut vous aider à choisir les bons placements.

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payer des impôts sur les intérêts obligataires

chaque fois que vous gagnez de l’argent, L’IRS aime obtenir un morceau de l’action, et les intérêts obligataires ne fait pas exception. D’une manière générale, la seule façon d’éviter complètement de payer des impôts sur les intérêts obligataires est d’acheter des obligations municipales émises par votre état d’origine., Si vous achetez des obligations municipales émises par un autre État, vous éviterez les taxes fédérales, mais vous serez soumis aux taxes d’état et locales qui s’appliquent.

Les obligations du Trésor et les obligations d’épargne fonctionnent dans le sens inverse-vous éviterez les impôts locaux et étatiques mais paierez des impôts fédéraux sur vos intérêts. Cela dit, si vous utilisez vos obligations d’épargne pour payer les frais d’études supérieures, vous pourriez être admissible à éviter l’impôt fédéral sur le revenu. Cette exception s’applique aux obligations de série EE et I admissibles émises après 1989, et vous devrez répondre à certains critères pour obtenir ces intérêts en franchise d’impôt., Par exemple, vos obligations doivent être utilisées pour couvrir des dépenses admissibles, et vos dépenses doivent être engagées au cours de la même année d’imposition que vous rachetez vos obligations.

Les obligations D’entreprise, quant à elles, n’offrent aucune possibilité d’éviter les impôts. Les obligations de sociétés paient généralement des intérêts deux fois par année, et vous devez déclarer ces intérêts à titre de revenu dans votre déclaration.

la Pesée des avantages et des inconvénients

Vous avez plusieurs options pour investir dans des obligations, dont chacun est livré avec son propre ensemble d’avantages et d’inconvénients., Les obligations du Trésor, par exemple, sont considérées comme pratiquement sans risque, ce qui signifie que vous n’avez pas à vous soucier de perdre votre investissement principal. D’autre part, les rendements des obligations du Trésor sont beaucoup plus faibles que ceux des obligations de sociétés et, sur une base ajustée de l’impôt, les obligations municipales ont rapporté 25% à 30% de plus que les obligations du Trésor au fil du temps. Ajoutez au fait que les intérêts des obligations du Trésor sont imposables au niveau fédéral et que votre possibilité de profiter est quelque peu limitée.,

Les obligations de sociétés, en revanche, offrent généralement les rendements les plus élevés, mais parce que leurs intérêts sont imposables, vous perdrez une partie de ce que vous gagnez dès le départ. Le montant que vous payez en fin de compte dépendra de votre taux d’imposition, mais si vous gagnez 1 000 $en intérêts obligataires au cours d’une année, mais que vous perdez Généralement 25% de votre revenu en impôts, vous vous retrouverez avec seulement 750$. Gardez à l’esprit que contrairement à votre chèque de paie, ces impôts ne seront pas prélevés automatiquement; vous recevrez vos paiements d’intérêts en totalité, mais vous devrez payer des impôts sur eux lorsque vous produirez votre déclaration.,

Si vous êtes préoccupé par les taxes, vous pourriez considérer les obligations municipales comme un juste milieu raisonnable. Les obligations municipales sont trois fois exonérées d’impôt à condition que vous achetiez des obligations émises par votre état d’origine, et bien que leurs rendements soient traditionnellement inférieurs à ceux des obligations d’entreprise, vous avez la possibilité de mettre en banque tous vos revenus d’intérêt au lieu de perdre une partie des impôts.

bien sûr, dans certains cas, il pourrait être plus logique de payer des impôts sur les intérêts d’obligations de sociétés que de percevoir un montant inférieur d’intérêts d’obligations municipales en franchise d’impôt., Pour voir quel scénario vous profitera le mieux, vous pouvez utiliser notre outil en ligne pratique pour calculer votre rendement équivalent fiscal.

enfin, n’oubliez pas le facteur de risque lors du choix entre les obligations. Les obligations d’entreprise offrent généralement les rendements les plus élevés, mais comportent les risques les plus élevés. Les obligations municipales, quant à elles, sont 50 à 100 fois moins susceptibles de faire défaut que les obligations de sociétés notées de façon comparable. Comme c’est le cas pour tous les investissements, vous devrez tenir compte non seulement des implications fiscales lors de l’achat d’obligations, mais aussi de la mesure dans laquelle vous pourriez perdre de l’argent si les choses finissaient par dégénérer.,

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