votre 401(k) pourrait facilement faire de vous un millionnaire. En effectuant de petits investissements réguliers à partir de 20 ans ou au début de la trentaine, votre épargne augmentera en franchise d’impôt sur 30 ou 40 ans.

tout en choisissant de faire des contributions 401(k) est l’étape la plus importante que vous pouvez prendre, avoir une bonne stratégie 401(k) maximisera vos rendements et vous aidera à atteindre la barre des 1 million de dollars plus rapidement.

Il est parfois préférable de mettre votre argent sur le pilote automatique., Si vous avez un dépôt direct, vous ne vous inquiétez jamais de l’exécution d’un chèque de paie à la banque. Si vous avez paiement automatique des factures, vous ne manquerez jamais une carte de crédit ou facture date d’échéance.

Mais quand il s’agit de votre 401(k), le pilote automatique n’est certainement pas la voie à suivre—même si votre employeur prélève des déductions sur votre salaire que vous remarquez à peine. C’est parce que les plans 401(k) dépendent de leurs allocations d’actifs pour croître, et seulement quelques heures d’éducation et d’application peuvent augmenter vos gains à vie de centaines de milliers de dollars.,

ici, nous décrivons une stratégie 401(k) en 10 étapes pour un enfant de 30 ans (bien que les principes soient les mêmes que vous ayez 22, 30 ou 35 ans).

maximisez toujours votre match employeur

en théorie, personne ne refuserait l’argent gratuit. Mais c’est exactement ce que font de nombreux Américains lorsqu’ils laissent tomber la balle sur les fonds de retraite correspondants lorsqu’un employeur leur offre.

de Nombreux employeurs correspondra à 50% (ou parfois 100%) de l’argent que vous avez, le salarié, met à votre 401(k), jusqu’à un certain pourcentage de votre salaire.,

ignorer cet avantage en n’optant pas pour votre 401(k) ou en ne cotisant pas au maximum que votre employeur égalera, c’est littéralement laisser une partie de votre salaire sur la table.

complétez votre 401(k) avec un Roth IRA

certains employeurs 401(k)souffrent d’un manque d’options d’investissement. C’est là qu’un compte de retraite individuel (IRA) est utile.,

et si votre employeur ne correspond pas aux cotisations, vous pourriez choisir de renoncer à votre 401(k) tout à fait, dit Ned Gandevani, coordonnateur du programme et professeur dans le programme de maîtrise en sciences de la finance au New England College of Business. « Lorsqu’il n’y a pas de cotisation de votre employeur à votre régime, il n’est pas nécessaire d’y investir. En investissant dans un régime restreint, vous finissez par payer trop cher sans avantages de votre employeur., »

stockez votre 401(k) avec des actions

Les actions peuvent être l’investissement le plus volatil que vous pouvez faire, mais elles sont également votre meilleur pari si vous voulez des rendements annuels moyens de 8% (ou plus).

La clé est de s’assurer que votre 401(k) est chargé avec eux.

lorsque vous vous inscrivez à votre 401(k), vous recevrez une feuille de calcul ou vous serez dirigé vers Internet pour choisir comment investir votre argent.

malheureusement, de nombreux investisseurs choisissent aveuglément.

c’est mauvais, car la plupart des plans 401(k) offrent des investissements conçus à des fins très différentes., Certains seront des fonds d’actions agressifs orientés vers la maximisation des gains à long terme, mais d’autres seront des fonds conservateurs détenant principalement des obligations et des espèces. Ces fonds sont conçus pour minimiser les pertes et, par conséquent, généreront un gain annuel beaucoup plus faible. C’est bien si vous êtes près de la retraite, mais pas si bon si vous avez 30 ans pour investir.

lors du choix des investissements dans votre 401(k), Amy Merrill, un directeur de TrueWealth Management à Atlanta, suggère de conserver les fonds d’actions américaines, les fonds d’actions internationales et les fonds d’actions immobilières., « Regardez vos choix de fonds et essayez de trouver un fonds qui ressemble plus à un indice boursier pour la catégorie. »

la sélection des investissements vous semble-t-elle écrasante?

visitez Blooom pour ouvrir un compte aujourd’hui et obtenez 15 off de rabais sur votre première année de Blooom avec code SMART15, ou lisez notre interview complète de blooom.

know mais aussi savoir quand se diversifier

Les jeunes investisseurs de 20 et 30 ans veulent investir surtout en actions. Mais cela ne signifie pas que vous devriez ignorer d’autres classes d’actifs comme les obligations et les alternatives. Un ratio actions / obligations de 80/20 est une bonne référence pour les investisseurs de 30 ans et moins.,

pour les investisseurs plus actifs, une autre chose à considérer est l’évaluation des classes d’actifs au moment où vous investissez. Bien que vous ne devriez pas essayer de chronométrer le marché, vous pourriez raisonnablement regarder la récente exécution du S&P 500 et être sceptique quant à ses performances à court terme.

parce que vous investissez pendant 30 ans ou plus, ce n’est certainement pas une raison de ne pas investir dans des actions, mais cela pourrait vous inciter à affecter une partie de vos fonds à des actifs en difficulté qui reviendront avec le temps, comme ceux en Europe (où l’Euro est en difficulté).,

ne vous laissez pas emporter par les actions de votre entreprise

bien qu’il soit judicieux de profiter des plans d’achat d’actions à prix réduit des employés, vous ne devriez pas consacrer plus de 10% à votre portefeuille de retraite.

en fait, votre portefeuille ne devrait pas être fortement concentré dans un stock particulier. Mais si vous vous penchez trop fortement sur les actions de l’employeur, vous pourriez subir une perte d’investissement importante si votre entreprise fait faillite.

augmentez régulièrement vos contributions

de nombreux investisseurs contribuent juste assez à leurs 401(k)s pour obtenir le match de l’entreprise., Malheureusement, ce n’est généralement pas suffisant pour assurer votre retraite. Les Experts suggèrent d’utiliser 10 à 15% comme référence. Mais si vous ne pouvez pas commencer là, c’est une bonne pratique de donner votre 401(k) une augmentation chaque fois que vous recevez une augmentation de salaire de votre employeur.

Faites pression pour un meilleur 401(k)

parfois, votre 401(k) est faible parce que votre employeur n’a pas fait assez avec le plan global.

« je vous laisse entrer un secret commercial: les promoteurs de régimes ont peur des participants”, déclare Brandon Grandbouche, consultant principal en retraite chez WealthHarbor Capital Group à la Nouvelle-Orléans., « Les employeurs sont souvent impliqués dans la gestion des affaires courantes de l’entreprise et peuvent avoir de la difficulté à se tenir au courant de toutes les obligations fiduciaires liées à la gestion d’un régime. »

Si vous êtes déçu par les options de placement ou les frais de votre 401 (k), parlez-en à votre promoteur de régime ou à votre service des RH au sujet des remèdes possibles.

équilibrer l’épargne-retraite et rembourser la dette

très probablement, épargner pour la retraite n’est pas votre seul objectif financier. Loin d’elle.,

vous devrez probablement équilibrer vos contributions 401(k) avec le remboursement de la dette ou l’épargne pour d’autres objectifs comme une maison ou une famille.

C’est très bien. Il suffit de ne pas utiliser des objectifs concurrents comme une excuse pour renoncer à faire des contributions 401(k). Vous manquerez les années de choix pour faire de votre 401 (k) un pécule d’un million de dollars. Même si vous avez une dette, contribuer suffisamment à votre 401 (k) pour obtenir votre employeur match. Ensuite, lorsque vous dégagez de l’argent de la pile de dettes, réaffectez les fonds à la pile de retraite par le biais de retenues sur la paie.,

ne sous-estimez jamais les intérêts composés

créer un compte de retraite avec des cotisations stables à 20 ans contre 30 ans fait toute la différence dans le monde.

« Albert Einstein a déjà appelé l’intérêt composé” la force la plus puissante de l’univers « et il était un gars assez intelligent », explique John McFarland, coordinateur de la piste de planification financière à la Virginia Commonwealth University School of Business. (Note de l’éditeur: il n’y a aucune preuve Qu’Einstein a réellement dit cela, mais c’est devenu une tradition de finances personnelles.,)

disons qu’un jeune de 20 ans commence à plonger seulement 45 $par mois avec un match d’entreprise à 50%. Si elle augmente les cotisations du même montant que toutes les augmentations de salaire qu’elle obtient, elle aura plus de 1 million de dollars à l’âge de 65 ans. Cela suppose des augmentations annuelles de 3,5% et un rendement de 8,5% sur les investissements 401(k).

profitez de conseils professionnels

dans un sondage Schwab de 2014 sur les services de régimes de retraite, 70% des participants ont déclaré qu’ils seraient très ou extrêmement confiants dans la prise de décisions de placement 401(k) avec l’aide d’un professionnel., Cela se compare à seulement 39% qui ressentaient la même confiance dans la prise de décisions par eux-mêmes.

Mais ce n’est pas seulement une question de se sentir en sécurité—c’est aussi d’être en sécurité. ” Nous avons également constaté que neuf preneurs de conseils sur 10 ont maintenu le cap pendant la crise financière de 2008″, explique Catherine Golladay, Vice-Présidente des Services aux Participants 401(k) de Schwab. « En conséquence, ils étaient bien positionnés pour profiter de la reprise du marché.”

Vous pouvez trouver des conseils dans différents endroits., Vous pouvez commencer par assister à des séminaires organisés par votre administrateur de régime 401(k) ou utiliser une application gratuite comme Personal Capital pour filtrer votre portefeuille et obtenir des suggestions.

à mesure que votre épargne augmente, vous pourriez envisager d’embaucher votre propre conseiller financier qui peut vous aider à planifier votre avenir financier et à formuler des recommandations de placement. Ou, encore une fois, considérez L’outil d’optimisation 401k abordable, Blooom. (Vous pouvez obtenir une analyse gratuite de Blooom ici.)

• Le Guide du Débutant pour épargner pour la retraite
• Roth IRA ou IRA traditionnel: Que faites-vous?,
• Combien devriez-vous contribuer à votre 401(k) à 30?