Getty

près de la moitié de tous les Américains sont à risque pour les dommages causés par un tremblement de terre, selon le rapport le plus récent de L’United States Geological Survey., Le rapport indique qu’environ 143 millions d’Américains vivent et travaillent dans des zones présentant au moins un potentiel de secousses pouvant endommager les structures. Environ 57 millions de personnes se trouvent dans des zones à risque modéré de secousses et 28 millions dans des zones à fort potentiel de secousses dommageables.

malheureusement, les dommages causés par un tremblement de terre sont une exclusion courante pour les polices d’assurance des propriétaires, des condos et des locataires. Si vous voulez une couverture pour les problèmes liés aux tremblements de terre, vous pouvez acheter une police d’assurance tremblement de terre.,

Mais avant de souscrire une police d’assurance, assurez-vous de lire attentivement. Il y a généralement beaucoup d’exclusions et de limites sur la couverture, ce qui devrait vous donner une pause.

que couvre L’assurance tremblement de terre?

L’assurance tremblement de terre couvre généralement les éléments suivants:

• Logement. Cela inclut votre maison et les structures qui y sont attachées. Cela peut inclure des planchers de dalles de béton à l’intérieur du logement, la fondation et d’autres structures attachées au logement.
• autres structures. Cela couvre les structures qui ne sont pas attachées au logement., Cela peut inclure des garages, des abris d’auto, des bâtiments de stockage, des pompes et d’autres structures.
• biens personnels. Cela comprend les meubles, les vêtements, les appareils électroménagers, la vaisselle, les casseroles, les bijoux, les instruments de musique, les tapis et autres objets personnels. Certains articles ont des « limites spéciales », ce qui signifie que la police ne paiera qu’un montant spécifique. Par exemple, nous avons examiné une politique qui avait une limite spéciale de 500 on sur les ordinateurs et une autre de 500 on sur les outils.
• frais de subsistance supplémentaires., Aussi connu sous le nom de « perte d’usage”, cette couverture aide à payer les dépenses comme l’hébergement, les repas et la lessive si vous ne pouvez pas vivre dans votre maison en raison de dommages sismiques couverts par la police.

Qu’est-ce qui n’est pas couvert par L’assurance tremblement de terre?,Objets décoratifs ou œuvres d’art, tels que peintures murales, sculptures, fontaines, aquariums, verre teinté ou au plomb, miroirs et lustres

Piscines, spas et bains à remous

véhicules automobiles

aéronefs

Motomarines

propriété de locataires, de chambreurs ou de pensionnaires sans lien de parenté avec vous

toute propriété commerciale ou toute propriété louée à vous

En outre, une politique de la California Earthquake Authority couvrira les structures telles que les cloisons, les piliers, les murs de soutènement et les clôtures en maçonnerie., Cependant, ces types de structures ne sont couverts que lorsqu’ils font partie intégrante de la stabilité de votre logement.

gardez à l’esprit que vous pourrez peut-être acheter une police qui couvre les articles couramment exclus. Par exemple, nous avons examiné une police D’assurance tremblement de terre D’assurance habitation moderne américaine qui comprenait des auvents, du plâtre, des cheminées en maçonnerie, des systèmes d’approvisionnement en eau extérieurs et des structures souterraines à l’extérieur des fondations de l’habitation.

Si ces types d’éléments sont importants pour vous, c’est une bonne idée de comparer les différentes politiques pour obtenir la couverture que vous voulez.,

problèmes non couverts par L’assurance tremblement de terre

certaines polices d’assurance tremblement de terre ne couvriront pas certains types de problèmes qui surviennent juste avant, pendant ou après un tremblement de terre., construction, matériaux et entretien

assurance tremblement de terre pour les Californiens

la loi californienne oblige les compagnies D’assurance à offrir une assurance tremblement de terre lorsque vous souscrivez une assurance habitation., Votre compagnie d’assurance doit vous offrir une assurance tremblement de terre tous les deux ans.

l’offre doit être faite par écrit et vous indiquer les limites de la police, la franchise et la prime. Vous disposez de 30 jours pour accepter l’offre. Vous n’êtes pas tenu de prendre la police. Si vous ne répondez pas, vous rejetez l’offre.

La California Earthquake Authority (CEA) fournit la plupart des polices d’assurance tremblement de Terre RÉSIDENTIEL en Californie (environ 65%). Vous ne pouvez pas acheter une police directement auprès de l’Ace, mais vous pouvez l’acheter auprès de compagnies d’assurance qui sont membres de l’Ace.,

pour souscrire une police D’assurance habitation, vous devez avoir une police D’assurance habitation. De plus, vous devez acheter votre police CFA auprès de la même compagnie d’assurance qui a votre police d’assurance habitation.

même si vous ne souscrivez pas de police parasismique en Californie, l’assurance propriétaires et locataires est requise par la loi pour couvrir les dommages causés par un incendie qui suit un tremblement de terre.

Voici un calculateur de primes D’assurance de la California Earthquake Authority.

combien coûte L’assurance tremblement de terre?,

Le coût de l’assurance tremblement de terre dépend de plusieurs facteurs, y compris:

• La maison de l’emplacement. Si votre maison est une zone sujette aux tremblements de terre, vous pouvez vous attendre à payer plus cher. Les propriétaires dans des États comme L’Alaska, la Californie, L’Oregon et Washington ont un coût moyen d’assurance contre les tremblements de terre de 800 $par an, tandis que le coût moyen dans la plupart des États est de 100 à 300 annually par an, selon USAA.
• l’Âge de la maison. Les maisons plus anciennes peuvent entraîner une prime plus élevée.
• Coût de reconstruction de la maison. Cela comprend le coût de remplacement pour reconstruire la maison en utilisant des matériaux de même nature et de qualité.,
• Votre franchise. Une franchise est ce que vous paierez de votre poche si vous déposez une réclamation. Les franchises d’assurance tremblement de terre peuvent varier de 10% à 25% de la limite de la police d’habitation. Si vous choisissez une franchise plus élevée, vous paierez moins de prime. Mais gardez à l’esprit que 25% d’une limite de police de 100 000 means signifie que vous paierez les premiers 25 000 if Si vous déposez une réclamation.

ai – je besoin D’une assurance tremblement de terre?

Les dommages causés par un tremblement de terre ne sont pas couverts par une police d’assurance standard pour les propriétaires, les locataires ou les condos., Bien que l’assurance contre les tremblements de terre ne soit généralement pas requise par un prêteur hypothécaire ou une association HOA, cela vaut la peine d’être considéré si vous vivez dans une zone sujette aux tremblements de terre.

L’Échelle d’Intensité de Mercalli Modifiée est utilisée pour déterminer la gravité d’un tremblement de terre., Ces 10 États ont le « potentiel de secousse le plus fort”, selon L’United States Geological Survey:

1. Californie
2. Washington
3. Utah
4. Tennessee
5. Oregon
6. Caroline du Sud
7. Nevada
8. Arkansas
9. Missouri
10. Illinois

même si vous ne vivez pas dans l’un de ces états, vous ne devriez pas annuler la possibilité d’un tremblement de terre. Ils peuvent se produire dans les 50 États.

Voici quelques conseils utiles sur la façon de se préparer à un tremblement de terre de la California Earthquake Authority.,

Questions à poser avant D’acheter une assurance tremblement de terre

• quelles sont les limites de la police? Le montant de la couverture que vous pouvez acheter dépendra de votre compagnie d’assurance, mais gardez un œil sur ce que vous achetez réellement. Par exemple, si vous achetez une police sismique avec seulement 100 000 $de couverture de logement, cela pourrait ne pas être suffisant pour reconstruire votre maison si elle était détruite.
• Quel est le montant de la franchise? Les polices d’assurance tremblement de terre peuvent avoir des franchises élevées (le montant d’argent que vous paierez de votre poche). La franchise pourrait varier de 10% à 25% de la limite de police du logement., Si vous avez une limite de police de logement de 100 000$, vous pourriez être responsable de payer de 10 000 2 à 25 000 if Si vous déposez une réclamation.
• Quelles sont les limites”? Les polices d’assurance contre les tremblements de terre sont souvent remplies de limites spéciales pour le montant que l’entreprise paiera pour remplacer certains articles ou réparer des structures. Par exemple, nous avons trouvé une politique qui ne permettait que 500 $pour remplacer un ordinateur et une autre politique qui ne payait que jusqu’à 1 000 for pour l’abattage d’arbres (et pas plus de 500 to pour enlever un arbre), quel que soit le nombre d’arbres tombés., Certaines polices ne couvrent pas les dommages à une piscine ou à la terrasse qui l’entoure. Bas de ligne: Gardez un œil sur les limites.

Que dois-je faire après un tremblement de terre?

S’il y a eu un tremblement de terre dans votre région, voici plusieurs étapes que vous pouvez prendre:

• obtenez des instructions d’urgence d’une source fiable (radio, télévision, internet).
• attendez-vous à des répliques, qui peuvent se produire dans les heures, les semaines, les jours et même les mois suivant un tremblement de terre.
• vérifiez les lignes de service et les appareils pour les dommages. Si vous sentez du gaz, ouvrez les fenêtres et éteignez la vanne de gaz principale., Si votre alimentation électrique s’allume et s’éteint, éteignez le disjoncteur de votre maison pour éviter une surtension.
• vérifiez que votre cheminée ne présente pas de fissures ou d’autres dommages.
• Si votre maison a été endommagée, prenez des mesures pour éviter d’autres dommages (tels que les fenêtres d’embarquement pour éviter le vol).
• appelez votre agent d’assurance pour vous renseigner sur la couverture et déposer une réclamation.
• Trouvez votre inventaire de maison (si vous en avez un).
• Si vous devez vivre ailleurs en raison de dommages, conservez les reçus pour les frais de subsistance tels que l’hébergement et les repas au restaurant.,
• embauchez un expert en assurance publique pour vous aider dans les sinistres importants, y compris la gestion de la paperasserie et le respect des délais.

l’Assurance Tremblement de terre FAQ