Si vous êtes comme la majorité des gens, vous devez probablement intensifier vos efforts d’épargne-retraite. Un rapport de 2015 du Government Accountability Office (GAO) a révélé que l’épargne-retraite médiane des Américains âgés de 55 à 64 ans était de 104 000$. Le GAO note que cette somme ne se traduirait par un paiement mensuel de 310 $que si elle était investie dans une rente protégée contre l’inflation.,

l’épargne des Ménages dans tous les comptes de retraite ont augmenté de façon spectaculaire depuis leurs niveaux d’avant la récession, y compris parmi les candidats de la génération y (9 000$en 2007 à 36 000 $en 2017), la Génération X ($32 000 à de 71 000$) et les baby-boomers (de 75 000$à 157 000$), selon un Sept. Rapport 2018 du Transamerica Center for Retirement Studies. Cependant, selon le rapport 2019 de Transamerica, réalisé en octobre. En 2018, les économies pour les trois groupes avaient chuté: les milléniaux à 23 000$, la génération X à 66 000 $et les baby-boomers à 152 000$., Regardons ce que les gens de différents groupes d’âge ont économisé pour la retraite et comment cela correspond à ce que les experts recommandent.

Twentysomethings

Si vous avez 20 ans et que vous commencez votre carrière, votre salaire reflète probablement ce fait. Vous êtes également susceptible de porter une bonne quantité de dette de prêt étudiant. Le paiement mensuel moyen d’un prêt étudiant pour une personne de 20 ans était de 393$, selon un rapport de 2016 de la Federal Reserve Bank of Cleveland., Des niveaux élevés d’endettement combinés à un salaire d’entrée de gamme expliquent pourquoi le vingtième moyen a un montant médian estimé à 16 000 Soc.

du bon côté, ceux qui ont 20 ans devraient avoir environ 40 ans avant de prendre leur retraite, ce qui représente beaucoup de temps pour combler un manque à gagner. La chose la plus importante à faire est de cotiser à votre régime de retraite parrainé par l’employeur, comme un régime 401(k) ou 403(b). Vous pouvez contribuer jusqu’à 19 500 $en 2020 et 2021.,

La Société de gestion de placements Fidelity vous recommande de mettre de côté au moins 15% de votre revenu avant impôt par année pour votre retraite. Si vous ne pouvez pas économiser 15% de votre salaire, économisez autant que vous le pouvez et assurez-vous d’économiser suffisamment pour bénéficier pleinement de la contribution de contrepartie de votre entreprise si elle est offerte. Ne vous détournez pas de l’argent gratuit.

Thirtysomethings

Si vous êtes dans la trentaine, vous avez probablement gravi les échelons de votre entreprise ou vous avez acquis suffisamment d’expérience pour sortir de ces grades de rémunération d’entrée de gamme. Mais la vie peut être plus compliquée maintenant. Vous pourriez être marié, avoir quelques enfants, peut-être une maison, et vous êtes probablement encore rembourser vos prêts étudiants. Avec tout, de l’hypothèque aux crampons de football à cette réparation de voiture inattendue qui prend une bouchée de votre chèque de paie, l’épargne pour la retraite peut tomber au bord du chemin.,

Les données de Transamerica montrent que trente millions de personnes ont une médiane de 45 000 saved économisée. Selon votre âge et votre salaire annuel, vous pourriez aller bien. Selon Fidelity, vous devriez avoir à peu près l’équivalent de votre salaire annuel économisé comme un pécule à 30 ans, deux fois votre salaire à 35 ans et trois fois votre salaire à la sortie de vos 30 ans.

pour atteindre ces objectifs, il est judicieux de resserrer votre budget familial là où vous le pouvez et d’essayer d’augmenter le pourcentage de votre salaire que vous économisez annuellement, si possible., Si vous n’avez pas encore commencé à épargner, vous devrez épargner un pourcentage plus élevé de votre revenu annuel.

Par exemple, si vous ne commencez pas à épargner avant l’âge de 30 ans, Fidelity vous recommande de mettre de côté 18% de votre salaire par année, alors que quelqu’un qui commence à 35 ans devrait essayer d’économiser 23% par année. Mettre de côté près d’un quart de votre revenu pour la retraite est un défi de taille pour quiconque a des factures mensuelles et des dettes, ce qui souligne l’importance d’épargner tôt.

enfin, ne soyez pas trop conservateur dans vos choix de placement., Vous êtes encore assez jeune pour résister aux fortes baisses du marché—même à la suite de la pandémie—parce que votre portefeuille a le temps de se redresser.

Fortysomethings

Si vous avez 40 ans, vous êtes probablement dans la fleur de l’âge. Vous avez payé vos cotisations et maintenant, on espère, vous avez un salaire qui reflète cela. Avec un peu de chance, vous arriverez à la fin de ces paiements de prêt étudiant au cours de cette décennie, libérant plus d’argent.,

Mais la maison est plus grande, les enfants sont plus âgés et peuvent avoir besoin d’aide pour acheter une voiture ou payer l’école—et, si vous êtes honnête, vous pourriez souffler de l’argent sur des choses dont vous pourriez vous passer.

statistiquement, la plupart des Américains sont dangereusement en retard à ce stade, avec une économie médiane estimée à seulement 63 000$. N’oubliez pas que Fidelity recommande que vous ayez trois fois votre salaire annuel économisé avant d’atteindre 40 ans. Donc, si vous gagnez 55 000$, vous devriez avoir un solde de 165 000 already déjà mis en banque., À 45 ans, il est recommandé que vous ayez quatre fois votre salaire annuel économisé et six fois ce niveau avant d’atteindre 50 ans.

Si vous êtes en retard (et même si vous ne l’êtes pas), vous devriez essayer de maximiser vos contributions 401(k). Si vous n’avez pas déjà un compte de retraite individuel (IRA), commencez-en un et essayez de Le maximiser également. Le montant que vous pouvez contribuer à un IRA est de 6 000 $pour 2020 et 2021. Pour atteindre ces objectifs, pensez à mettre toute augmentation que vous obtenez vers l’épargne-retraite., Et si vous n’avez plus de paiements de prêt étudiant, engagez également ces sommes dans votre pécule.

Fiftysomethings

Si vous avez 50 ans, vous approchez de l’âge de la retraite mais vous avez le temps d’épargner. Vous pourriez également payer les frais de scolarité de vos enfants et les aider avec les paiements de voiture, essence, et un certain nombre d’autres dépenses. La maison peut vieillir et avoir besoin de réparer, et vos factures médicales augmentent presque certainement.,

Les économies médianes estimées de fiftysomethings sont d’environ 117 000 $—bien loin des six à huit fois le revenu annuel souhaitable recommandé par Fidelity.

Si vous êtes 50 ou plus, pour 2020 et 2021, vous pouvez contribuer un supplément $1,000 par an à votre IRA et un supplément extra 6,500 par an à votre 401(k) ou 403(b) dans ce qui est connu comme une contribution de rattrapage. En plus de profiter des contributions de rattrapage, envisagez de réduire les effectifs en vendant votre maison et en collectant toute valeur appréciée.,

Si vous avez des options d’achat d’actions de la société ou d’autres actifs, n’oubliez pas de les considérer comme faisant partie de votre solde de retraite, même s’ils ne figurent pas dans un compte de retraite. Envisagez de rencontrer un planificateur financier, en particulier un spécialiste de la retraite, pour mettre de l’ordre dans les choses.

Sixtysomethings

C’est typiquement la décennie, lorsque vous commencez à récolter les fruits de décennies de l’épargne. Au moment où vous atteignez 60 ans, vous devriez avoir huit fois votre salaire annuel économisé, selon Fidelity, tandis que ceux qui ont 67 ans devraient avoir 10 fois leur salaire économisé.,

malheureusement, Transamerica rapporte que les économies médianes estimées pour sixtysomethings sont de 172 000$. À ce stade, il est plus difficile d’économiser suffisamment pour compenser tout manque à gagner. Si vous êtes en retard sur votre épargne, jetez un coup d’œil à vos actifs et voyez ce qui peut être monétisé à un moment donné pour vous aider à subvenir à vos besoins.

C’est aussi la décennie, vous pouvez commencer à recevoir des prestations de Sécurité Sociale. La plupart des aînés trouvent que c’est une source importante de revenu mensuel. Par exemple, la prestation mensuelle moyenne d’un Travailleur Retraité en 2021 était de 1 543 $par mois.,

La Ligne de Fond

Le montant de la retraite est différent pour tout le monde. Néanmoins, il existe des repères que vous pouvez essayer de frapper à chaque décennie de votre vie. Il n’est jamais trop tôt dans votre carrière pour élaborer un plan, mais il n’est jamais trop tard pour commencer non plus.,